Važnost u pregledu oznaka korisnika

Danas želim naglasiti zašto je tako važno pregledajte obrasce za označavanje korisnika na vašim pojedinačnim računima za mirovinu, na policu životnog osiguranja, pa čak i na Vašu 401K na sadašnjem poslu.

Ne mislite li da je pregledavanje vaših korisnika veliki posao?

Dopustite mi da podijelim jednu veliku priču o tome zašto je to tako važno i kako jedan mali nadzor može napraviti veliku razliku za vašu obitelj. U ovom slučaju, razlika od 80.000 dolara!

Prije nekoliko godina vodio sam prvi sastanak s potencijalnim novim klijentom. Čovjek je došao jer je naslijedio nešto novca od svoje nedavno preminule majke. Bio je troje brat i dijelio je sa mnom pojedinosti o nasljeđivanju. Počeli smo razgovarati o tome i onda je priča doista izašla iz onoga što se dogodilo i što je odvuklo njihovu obitelj.

Pregledajte korisnike: Trust me!

Njihova majka imala je pristojnu količinu novca i bila je raširena na nekoliko različitih mjesta. Imala je neke u banci. Imala je neke u svom IRA-i, a imala je i neke u anuitetu. Kad god je postavila sve podatke o korisnicima, njezina je namjera bila osigurati da je sve to jednako prema njezinim trojama sinova. Čak je postavila svoju volju gdje će biti podijeljena na tri jednaka dijela.

Pretpostavila je da je sve u redu.

Njezin IRA bio je u redu. Njezina provjera i štedni računi bili su u redu. Njezini CD-i u lokalnoj banci bili su u redu. Jedina stvar koju je previdjela bila je renta. Imala je najstariji sin kao primarni i jedini korisnik rente.

Sada, ako to niste znali, čak i ako imate volju i kažete da želite da ide na tri jednaka dijela kome, oznaka korisnika tog anuiteta to nadilazi. Znači nije važno. Upravo je to previdjela. Njen najstariji sin bio je izvršitelj volje, pa sam siguran da samo misli da će se volja brinuti za to.

Raspodjela nasljednika

Netko bi zaključio da iako je volja rekla da će se podijeliti na tri različita načina na koji bi najstariji brat učinio ono što je mama htjela i podijeliti ravnomjerno. Pravo? Pa, nije. Završio je s tim novcem.

Sada to vjerojatno ne bi bilo tako velika, ali u ukupnom iznosu dolara koju je mama imala u svom cijelom posjedu sve zajedno zbrojeno, taj anuitet predstavljao je 75% svojeg ukupnog imanja u iznosu od 240.000 dolara. Braća su podijelila sve ostalo u tri jednaka dijela, ali anuitet; taj je brat zadržao sve za sebe.

Bio je to tako veliki komad novca da je uzeo taj novac i kupio avion s njom. Neću vas dijete. Je li on bio pilot? Nije li znao letjeti? Ne. Bio je to hobi koji je želio ući, umjesto da podijeli taj novac sa svojim dvjema preostalim braćima koji je koristio za kupnju aviona.

Jesi li to uhvatio? Avion.

Volio bih da stvaram ovu priču. To je apsolutna istina i samo je još jedan podsjetnik zašto je tako važno da pregledate svoje korisnike. Zapamtite da se odnosi na više od samo anuiteta. To također vrijedi za police životnog osiguranja, vaše 401K na poslu i vaše IRA-e.

Može se dogoditi na najbolji način od nas

Jedna stvar koju sam gotovo učinio prije nego što sam bio razmješten u Irak; Upravo sam se nedavno vjenčao sa svojom ženom i prije nego sam se oženio, imao sam i moja mama i tata kao moji primarni korisnici na mojim životnim osiguranjima. Da nisam napravio tu važnu promjenu i nešto mi se dogodilo, da bi svi otišli k njima i ostavili moju ženu ništa.

Volio bih misliti da bi moji roditelji učinili pravu stvar, ali vam kažem što; kad god stavite veliki komad novca ispred nekoga tko ima iza sebe puno nula, nikada ne znate kako će djelovati. Uvijek se želite nadati da će djelovati u najboljem interesu, ali nikada ne znate. Zato je važno pregledati svoje korisnike.

Uzmi 20 godina

Ako još niste pregledali one .... Pogledaj. Potrebno je oko 15-20 minuta da provjerite sve. Samo napišite sve stvari koje bi mogle imati oznaku korisnika kako biste bili sigurni da ste ih pregledali i da je trenutna koliko vam je potrebna da biste bili sigurni da su pravi ljudi tamo.

Nemojte proći, idite provjeriti svoje korisnike i pobrinite se da ste svi ažurni.