Ulaganja

Izgradnja Perfect Allocation Portfolio - 5 modela za slijediti
Izgradnja Perfect Allocation Portfolio - 5 modela za slijediti

Postavljanje savršenog portfelja je nemoguće. No, savršeni je portfelj koji ima solidnu raspodjelu sredstava. Prije smo razgovarali o važnosti raspodjele sredstava, a jedno od najčešćih pitanja je:to je sjajno, ali kako ga postavim? Pošteno.

Evo pet raspodjela sredstava portfelja modela koje biste trebali razmotriti na temelju vlastite tolerancije na rizik. Zapamtite, rizik je uvijek jednak nagradi, tako da je manji rizik portfelja, a manje će se vratiti tijekom vremena.

Iako ne postoji pravi ili krivi odgovor, postavljanje uravnoteženog portfelja koji odgovara vašoj namjeni ciljane imovine je teško. Kada pronađete savršenu dodjelu portfelja koja slijedi, provjerite jeste li provjerili naš resurs na održavanju odgovarajuće raspodjele sredstava na više računa.

Uronimo.

Model # 1: jednostavan portfelj

Ponekad, jednostavan je najbolji način da to učinite. Međutim, ovo je također jedan od konzervativnijih pristupa raspodjeli imovine. No, lako je slijediti i lako održavati, a naknade su niske. Ovaj portfelj temelji se na strategiji Rick Ferri, koji vjeruje u jednostavne ETF i niske naknade strategije za investitore.

Evo portfelja:

  • 60% indeksa svjetskog tržišta dionica (Vanguard Total World Stock Index fond NYSE: VT)
  • 40% indeks tržišta obveznica (Vanguard Total Bond Market Index fond NYSE: BND)

Ovaj je portfelj konzervativan zbog velikog udjela udjela u obveznicama, ali pruža umjeren rast i zaštitu od usporavanja tržišta.

Model # 2: tri fonda portfelja

Tri portfelja fondova su portfelj koji je unaprijedio Bogleheads. Nastavlja se na osnovne klase imovine i popularan je zbog svoje jednostavnosti, kao i zbog porezne učinkovitosti i niskih naknada.

Portfelj je jednostavan:

  • 34% Indeks burzovnog indeksa (Vanguard Total Fund Index za burzu NYSE: VTI)
  • 33% indeks tržišta obveznica (Vanguard Total Bond Market Index fond NYSE: BND)
  • 33% Međunarodni burzovni indeks (Vanguard Total International Stock Index fond NYSE: VXUS)

Slično kao i Simple Portfolio, ovaj portfelj je osmišljen kako bi bio konzervativniji, ali ima više potencijal rasta zbog međunarodne izloženosti.

Model # 3: konzervativni portfelj

Ovaj portfelj namijenjen je nekome tko je zainteresiran za ulaganje i želi postaviti složeniji portfelj, ali istodobno mora biti oprezniji na prednjoj strani rizika. Ovaj će portfelj biti pametan izbor za nekoga preko 50 godina, približavajući se umirovljenju i novcem u portfelju prije nego kasnije.

Ono što ovaj portfelj razlikuje od jednostavnijeg portfelja je da razbija dionice i obveznice malo više, s naglaskom na dob za umirovljenje.

Portfelj izgleda ovako:

  • 25% velikih dionica kapa (Vanguard Large Cap Index fond NYSE: VV)
  • 20% malih dionica kapitala (Vanguard Small Cap Index fond NYSE: VB)
  • 5% Međunarodni burzovni indeks (Vanguard Total International Stock Index fond NYSE: VXUS)
  • 40% srednjoročnih obveznica (Vanguard Intermediate Term Bond fond NYSE: BIV)
  • 10% kratkoročnih obveznica (Vanguard kratkoročni obveznički fond NYSE: BSV)

Ovaj portfelj održava se više u obveznicama od bilo kojeg od prethodnih portfelja, a usredotočen je na kraće razdoblje obveznica koje mogu fluktuirati manje u cijenu i zauzvrat, sačuvati glavnicu.

Model # 4: Umjeren portfelj

Ovaj portfelj osmišljen je kao ravnoteža. Nije previše konzervativno, ali nije tako riskantno kao i drugi portfoliosi. Razmotrit ću ovaj portfelj za svakoga tko je 30-50 godina, a "normalno" za toleranciju na rizik. Ova skupina još uvijek ima vremena na svojoj strani, tako da mogu podnijeti neki povratak, ali istodobno ne žele puno rizika.

Evo što izgleda ovaj portfelj:

  • 25% velikih dionica kapa (Vanguard Large Cap Index fond NYSE: VV)
  • 25% malih dionica na burzi (Vanguard Small Cap Index fond NYSE: VB)
  • 15% Indeks burzovnog indeksa (Vanguard Total International Stock Index fond NYSE: VXUS)
  • 5% dionice u nastajanju (Vanguard Emerging Markets Index Fund NYSE: VWO)
  • 30% indeks tržišta obveznica (Vanguard Total Bond Market Index fond NYSE: BND)

Kao što možete vidjeti, ovaj je portfelj uglavnom fokusiran na dionice, s većim postotkom u malom kapitalu i međunarodnim dionicama od ostalih portfelja do sada. To će osigurati više potencijal rasta tijekom vremena, ali također povećava rizik portfelja, tako da je vrijeme važno.

Model # 5: Agresivni portfelj

Konačno, imamo agresivni portfelj. Ovo je namijenjeno pojedincima koji žele veće povrate i spremni su prihvatiti više rizika. Ovu grupu vidim kao pojedince koji su 18-30 godina i imaju više od 30 godina dok im ne trebaju pristupati novcu u portfelju.

Evo što izgleda ovaj portfelj:

  • 30% velikih dionica kapitala (Vanguard Large Cap Index fond NYSE: VV)
  • 30% malih dionica na burzi (Vanguard Small Cap Index fond NYSE: VB)
  • 20% Međunarodni burzovni indeks (Vanguard Total International Stock Index fond NYSE: VXUS)
  • 10% tržišta u nastajanju (Vanguard Emerging Markets Index Fund NYSE: VWO)
  • 10% indeks tržišta obveznica (Vanguard Total Bond Market Index fond NYSE: BND)

Ovaj portfelj ima najviše dionica - 90%. I u dionici portfelja, 30% u inozemstvu i 30% u malim tvrtkama, koje oboje imaju veliki povratni potencijal, ali nose više rizika.

Prate li bilo koji od ovih modela portfelja? Kako izgleda vaša savršena raspodjela portfelja?

Popularni Postovi

Pošalji Komentar