Kako ulagati 1.000.000 dolara za buduće vatru

Ako ste imali $ 1,000,000, kako biste ga uložili? Ovaj svibanj zvuči nerealno za mnoge ljude danas, ali to nije nečuveno. Krajem 2016. godine bilo je rekordnih 10,6 milijuna milijunaša u Sjedinjenim Državama. Zapravo, zato vjerujem da ima puno tajnih milijunaša u susjedstvu - jednostavno to ne znate.

Kao što sam izgradio svoje strane hustles i usmjerena na generiranje prihoda, ja sam bio u mogućnosti da rastu moj portfelj znatno tijekom godina. Joe, od Doni zarađivati ​​uživo, započeo je izazov i potaknuo me da se pridružim i podijelim - Kako uložiti milijun izazov.

Mislila sam da je to sjajna ideja, jer svatko tko investira uvijek želi znati što drugi rade. Dakle, razbit ću točno kako ulažem 1.000.000 dolara, a moje prijedloge za vas kako razmišljate o ulaganju za buduće vatru (financijska neovisnost, povlačenje u ranoj dobi).

Ništa ne učinite prvo

Ako prvi put gledate 1.000.000 dolara, bitno je da uzmete malo pauze i ne radite neko vrijeme. Preporuča se da sjesti na novac za najmanje 6 mjeseci, ako ne i duže - jer ako radite s velikim novčanim novcem je novo za vas, postoji velika vjerojatnost da ćete napraviti štetnu pogrešku.

Nažalost, postoji mračna strana koja se bavi velikim iznosima novca, a većina ljudi ne razmišlja o tome. Ne radeći ništa i dajući sebi vremena da se prilagodite, učite i prihvatite, bit ćete bolji.

Ali ne morate ništa učiniti - trebali biste uplatiti novac u štedni račun. Pogledajte ove opcije za početak:

Nedavno sam razgovarao s parom koji je dobio veliku svotu novca - 350 tisuća dolara (pa ni milijun o kojem govorimo o ulaganju). U roku od tjedan dana od jednostavnog učenja o dobivanju novca (nisu imali još), planirali su prestati s radnim mjestima, kretati se zemljom, a svi i svi odveli na ukusne večere.

Međutim, ovaj $ 350.000 je sve što su morali živjeti od, uz socijalnu sigurnost. Korištenje sigurne stope povlačenja od 4%, taj će novac generirati samo oko 14.000 USD godišnje za njih sigurno. I to ne razmatra iznos koji sada puše.

Dakle, prije nego što poduzmete bilo kakvu akciju - kako u životu tako i financijski - nemojte ništa napraviti na prvom mjestu.

Izlazi iz duga

Ako imate bilo kakav dug, vrijeme je da ga isplatite. Dok razmišljate o budućim F.I.R.E., trebate razmišljati o minimiziranju troškova. Duga je obično jedan od najviših troškova koje ljudi imaju.

Na primjer, ako još uvijek plaćate dugovanje studentskog kredita ili rade na hipoteku za svoju kuću, vrijeme je da isplatite ove dugove.

Jedan od velikih primjedbi koje često čujem o otplati duga je "Ali dobivam veliku poreznu odbitku za moju hipoteku i studentske zajmoveIako su porezni odbitci lijepi, oni nisu vrijedni za zaduživanje. Jednostavna činjenica je: trošak interesa uvijek će biti veći od porezne odbitke.

Dopustite mi da vam pokažem jednostavan primjer. Ako imate hipoteku od 30.000 $ na 800.000 dolara na 4%, platit ćete otprilike 34.363 dolara za kamate u 1. godini. Ako zaradite 250.000 dolara godišnje, gruba vrijednost odbitka vaših hipotekarnih kredita iznosit će samo 9.812 dolara. I zapamtite, kao što ste platiti svoj kredit, vrijednost vašeg hipoteka odbitak kamata i dalje smanjiti. Dno crta je, ako si možete priuštiti da se riješite svog duga, riješite se toga.

Osigurati da imate hitni fond

Kad ste izvan duga, vrijeme je da razmislite o hitnom fondu. Čak i ako ste u mirovini i imate portfelj od 1.000.000 dolara, morate imati hitni fond u gotovini, Zašto novac? Jer u vremenima financijske krize, kad hitni fond bude najkorisniji, šanse su da će vaše dionice i obveznice biti smanjene u vrijednosti i može štetiti vašim dugoročnim financijama da ih proda i koristi novac.

Kao takav, bilo koji novac koji trebate u idućih 6 mjeseci trebao bi se sigurno čuvati u gotovini na štednom računu. Dok približite FIRE, možda biste htjeli uzeti u obzir čak i više u hitnom fondu - kao što je 1 godina izdataka. To će omogućiti vašem portfelju da vrijeme najčešće oluje. S obzirom na činjenicu da prosječna recesija traje 22 mjeseca, želite biti u stanju održati bez dodirivanja previše glavnice vašeg portfelja.

Budući da je dug besplatno, i s velikim hitnim fondom, možete zaštititi sebe i svoju obitelj od financijske opasnosti.

Kako ulagati $ 1,000,000

U redu, razgovarajmo o samom portfelju. Kada je riječ o izgradnji vašeg portfelja, trebate razmišljati o vlastitoj osobnoj toleranciji rizika, o kakvoj imovini ste ugodno i kakvu ste imovinu već imali.

Na primjer, ako ste vlasnik kuće u potpunosti vrijedan 200.000 dolara, već imate veliku izloženost nekretninama. Kao takav, ulaganje u više nekretnina unutar vašeg portfelja možda neće imati puno smisla za vašu ukupnu raspodjelu imovine.

Ako imate veći rizik od neželjenih posljedica, razmotrit ćete svoju izloženost rizičnijoj imovini, kao što su nekretnine, roba, pa čak i međunarodne dionice i obveznice.

Dno crta je, ovaj portfelj nije za svakoga. Morate pažljivo razmotriti svoju situaciju i izgraditi portfelj koji zadovoljava vaše potrebe. Jedno od mojih omiljenih mjesta za nadahnuće je Bogleheads Lazy Portfolios, koji temeljim svoje investiranje nakon.

Nadalje, prilikom izrade portfelja uvijek držite naknade na vrhu uma.Usredotočimo se uglavnom na smanjenje troškova i provizije. Pogledajte ove opcije za besplatno ulaganje.

Ovo je moja trenutna raspodjela imovine o tome kako uložiti 1.000.000 $:

• Dionice: 50%
• Obveznice: 40%
• Nekretnine: 10%

Dionice - 50%

Klasa imovine	Ime	sat	namjena
Velike kapske dionice	iShares S & P 500 rast ETF	IVW	10%
Velike kapske dionice	iShares Select dividende ETF	DVY	10%
Mali džepni fondovi	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
Međunarodne dionice	iShares Edge MSCI minimalna volatilnost ETF	ACWV	10%

Ovaj je portfelj 50% dionica (tj. Dionice). Sve ove preporuke ETF-a dostupne su za proviziju na Fidelityu.

Zašto smo odabrali ta sredstva? Cilj kapitalnog dijela našeg portfelja je rast i, u manjoj mjeri, dohodak. IVW, FSSVX i ACWV svi će biti usmjereni na rast preko više klase imovine (Large Cap, Small Cap i International). Također smo uključili DVY kako bismo iskoristili tvrtke Large Cap koje plaćaju jake dividende. To će osigurati mali prihod portfelju.

Prilikom postavljanja gore, sve bi nam distribucije bile ponovno uložene, a mi možemo rebalansirati ili dodijeliti dva puta godišnje.

Obveznice - 40%

Klasa imovine	Ime	sat	namjena
Dugoročni Govt	iShares 20+ godina trezorske obveznice	TLT	10%
Kratkoročni Govt	Vanguard kratkoročne investicijske obveznice	VFSTX	5%
SAVJETI	iShares TIPs Bond ETF	SAVJET	10%
korporativni	iShares iBOXX Investment Grade korporativne obveznice	LQD	5%
općinski	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
međunarodna	PIMCO inozemni dug (USD-Hedged)	PFODX	5%

Kada dodajete obveznice u svoj portfelj, važno je izgraditi raznoliki portfelj obveznica, baš kao što biste stvorili raznoliki portfelj dionica. Svaka vrsta veze obavlja vrlo različito u različitim okruženjima, a važno je da ste strateškim i poreznim prednostima toga kao takvog.

Možda se pitate zašto bismo stavili 40% portfelja u obveznice? I razlog je spriječiti gubitak downside. Ne zaboravite, ako izgubite 50% svoje vrijednosti portfelja, morate zaraditi 100% povratka na pauzu. Prilikom izgradnje portfelja, želite maksimalno povećati svoj pad, smanjujući rizik. Imajući rizičniju imovinu u drugim dijelovima portfelja znači da trebate jači portfelj obveznica kako biste smanjili ukupni rizik.

Još jedna bilješka o vašem portfelju obveznica - za općinske obveznice koje želite uložiti u onu koja je u vašoj državi bez poreza. Ako ne živite u Kaliforniji, gore navedeni fond obveznica može se smatrati oporezivim prihodom u vašoj državi.

Konačno, skoro sva ta sredstva mogu se kupiti bez provizije na Fidelity, a oni su na vrhu svoje klase za omjere niskih troškova.

Ostalo - 10%

Klasa imovine	Ime	sat	namjena
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	10%

Naša druga klasa imovine je nekretnina. Možete ulagati u nekretnine na više načina, a ističemo ulaganja putem javno trgovane REIT u ovom primjeru. Ovaj REIT se može kupiti bez provizije putem Fidelity.

Nekretnine su velika investicijska ponuda jer je to prava imovina. Međutim, ulaganje putem REIT-a je malo drugačije od ulaganja izravno u nekretnine zbog strukture vlasništva i sposobnosti fonda za održavanje poslovanja.

Ako želite više izravno vlasništvo nad nekretninom, pogledajte RealtyShares. Za čak $ 5000, možete ulagati u nekretnine. Nudimo našim čitateljima a $100 bonus kada izvršite svoju prvu investiciju pomoću promotivnog koda Partner100.

Ukupni portfelj

Evo našeg Kako uložiti milijun dolara u dolare:

Klasa imovine	Ime	sat	dolara
Velike kapske dionice	iShares S & P 500 rast ETF	IVW	$100,000
Velike kapske dionice	iShares Select dividende ETF	DVY	$100,000
Mali džepni fondovi	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
Međunarodne dionice	iShares Edge MSCI minimalna volatilnost ETF	ACWV	$100,000
Dugoročni Govt	iShares 20+ godina trezorske obveznice	TLT	$100,000
Kratkoročni Govt	Vanguard kratkoročne investicijske obveznice	VFSTX	$50,000
SAVJETI	iShares TIPs Bond ETF	SAVJET	$100,000
korporativni	iShares iBOXX Investment Grade korporativne obveznice	LQD	$50,000
općinski	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
međunarodna	PIMCO inozemni dug (USD-Hedged)	PFODX	$50,000
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	$100,000

Važno je zapamtiti da mnogi od tih sredstava neće biti svi na istom računu. Kada se približite mirovini, možda imate 401k, Roth IRA i brokersku račun. Možda ćete to imati i za svog supružnika.

Prilikom postavljanja ulaganja razmislite o oporezivosti svake od njih. Na primjer, želite staviti svoje općinske obveznice na svoj račun brokerskog društva, budući da su porezni. Ako ste ih postavili u IRA, učinkovito ćete izgubiti dio povratka.

Ovo je mjesto gdje se može izazvati.

Izazov upravljanja portfeljem od 1.000.000 $

Jedan od najvećih izazova upravljanja vašim portfeljem je jednostavno praćenje svih vaših ulaganja, a zatim ispravno balansiranje.

Na primjer, trenutačno imam sljedeće račune:

• 401 k od poslodavca
• Solo 401k
• Supruga Solo 401k
• SEP IRA
• Roth IRA
• Supruga Roth IRA
• Supruga Rollover IRA
• Tradicionalni brokerski račun
• HSA investicijski račun

To je 9 različitih računa, svaki s različitim stanjima i izborima za fondove. Može biti teško upravljati. Preporučujem upotrebu besplatnog alata kao što je osobni kapital kako biste sve mogli sinkronizirati kako biste mogli znati gdje se nalazite.

Osobni kapital će pratiti sve svoje bilance i pomoći vam da zadržite svoju raspodjelu sredstava tijekom vremena.

Ako želite više detalja, imam vodič o tome kako održavati odgovarajuću raspodjelu sredstava na više računa. Unutar vodiča pronaći ćete vezu do proračunske tablice koju koristim za praćenje svih mojih računa i pomoć u ponovnom balansiranju dvaput godišnje.

Zapamtiti: Ponovno balansiranje vašeg portfelja ključno je za dugoročni uspjeh. To će vam olakšati vraćanje i ograničiti negativne gubitke. Sve klase imovine idu i izmiču. Možda ćete vidjeti jedan dramatičan porast dok drugi zaostaju. Moglo bi se činiti suprotno intuitivnim za prodaju pobjednika i staviti ga u laggard, ali s vremenom to će zapravo pomoći povećati svoj ukupni portfelj vratiti.

Što ako ne želite upravljati vlastitim portfoliom?

Možda razmišljate o sebi, u redu - sve je to sjajno, ali ja stvarno ne želim to učiniti, osobito s takvom vrstom novca. Koje su moje mogućnosti za niske troškove ulaganja na moj portfolio od 1.000.000 USD?

Pa, dobro mjesto za početak bit će robo-savjetnica. To su tvrtke koje uzimaju vaše podatke i automatski će izraditi portfelj koji odgovara vašim potrebama. Također će se automatski pobrinuti za rebalans, pa sve što stvarno trebate učiniti je položiti novac i ne brinuti se o tome.

Preporučujemo poboljšanje za ljude koji žele ulagati, ali ne žele to učiniti sami. Imaju snažnu praksu, jednostavnu upotrebu platforme i naplaćuju jednu od najnižih naknada za upravljanje bilo kojeg robo-savjetnika.

Nadalje, ako otvorite račun putem ove veze, Betterment će vam dati do 1 godine besplatnog upravljanja portfeljem.

Konačne misli

Ulaganje portfelja od 1.000.000 dolara u početku može biti zastrašujuće, ali nakon što imate čvrstu strategiju, to nije tako teško kao što bi vam neki financijski savjetnici pomislili. Najveće stvari koje treba zapamtiti su:

• Uzmite si vremena, naučite i nemojte se iskoristiti
• Izradite portfelj koji zadovoljava vaš rizik i vraća očekivanja
• Uvijek pokušavajte smanjiti troškove i provizije
• Postavite raspodjelu sredstava i pridržavajte se ravnotežom barem jednom godišnje
• Razmislite o robo-savjetniku ako ne želite to učiniti sami