Kako je jedna žena platila više od 3.500 dolara u varijabilnim pristojbama i nije čak ni znala 💲💲💲

"Mislim da plaćam oko 50 dolara godišnje."

To je ono što sam čuo od jedne žene koja je zapravo platila mnogo više na promjenjivoj anuiteti.

Cijeli mnogo više.

Ako još niste pogodili, nisam veliki obožavatelj varijabilnih anuiteta.

Vidio sam previše ulagača koji su prodali ovaj strašni proizvod - nema pojma što ona radi i zašto bi čak trebali posjedovati.

Jednostavno znaju da je savjetnik koji ih je prodao tvrdio da je to neka vrsta "jamstva".

Što je još gore, klijent obično nema pojma što plaćaju. Zato vam preporučujem da pogledate naše sjajne recenzije o različitim mogućnostima ulaganja kao što je naš pregled o Motif Investingu.

Ne vjerujete li tako? Ovo je stvarni scenarij klijenta koji pokazuje upravo to.

Detalji

Za anonimnost mijenjam nekoliko detalja, ali ćete dobiti ključ.

Potencijalni klijent našao je moj blog i bio je zainteresiran za rad sa mnom. Kad je došla, saznao sam da rade s lokalnim uredom velike brokerske tvrtke koja pjesme s Bells Cargo - još jednom, ovdje štiti anonimnost ;-).

Obratila mi se se jer nije osjećala da je njezin trenutačni savjetnik ravnodušan prema njezinoj financijskoj situaciji i poželio drugo mišljenje. Savjetnik joj je prodao promjenjivu anuitet i neke investicijske fondove. Nije se brinula o investicijskim fondovima, ali je priznala da nije točno razumjela kako je varijabilna renta djelovala. Savjetnik je tvrdio da je anuitet imala neku vrstu jamstva.

Nabavite 2017 najvišu rentabilnost od A + Rated prijevoznika i Usporedi!

Besplatno izvješće o najvišim stopama anuiteta za 2018. godinu

Ime * E-mail Telefon * Poštanski broj * Poruka Usporedite cijene

Kad sam se raspitivao koliko je mislila da plaća za svoj varijabilni anuitet, ona je užasno priznala da ona zapravo ne zna. Na jednoj od njezinih najnovijih izjava otkrila sam da je naplaćena naknada od 50 USD. Pokušao sam probati malo da vidim je li doista vjerovala da je to koliko plaća, a da joj se ne čini glupo.

U razgovoru sam mogao reći da zaista nije mislila da bilo kakvih dodatnih troškova samo zbog zajamčene prirode proizvoda. Mislim da je mislila na njezinu varijabilnu anuitet kao fiksnu anuitet. Kad sam je pitao bi li znatiželjan znati koliko zapravo plaća za njezinu varijabilnu anuitet, bila je više nego zainteresirana saznati.

Anuitetna X-zraka

Klijent je uplatio 100.000 dolara u anuitet tijekom dvije godine prije našeg razgovora.

Kao što vidite na slici u nastavku, ona je porasla 2,79% na 102.790 dolara. S obzirom na rast tržišta koji je imao tijekom tih godina to se ne čini kao puno, ali to je razgovor za još jedan dan. Ono što se želimo usredotočiti jest koliko zapravo plaća za anuitet.

Većina varijabilnih anuiteta ima nekoliko pristojbi za koje većina investitora nije svjesna. By googling "DIP varijabilne anuitete" ćete se dogoditi na dugom dokumentu kojeg je proizvela Komisija za vrijednosne papire upozoravajući potencijalne investitore o naknadama povezanim s varijabilnim anuitetima.

Zapravo, u tom dokumentu od 12 stranica pronaći ćete pet opreznih uputa koja upozoravaju na naknade i složenosti varijabilnih anuiteta. Neke naknade koje ćete naići su:

Troškovi rizika od smrtnosti i troškova
Administrativne naknade
Rider naknade (koje su obično smrtni beneficije i zajamčeni minimalni dohodovni korisnici)
Predaja se naplaćuje
I ostale naknade

U nastavku ćete vidjeti osnovne troškove ugovora o njenom promjenjivom anuitetnom ugovoru:

Njezina stopa smrtnosti i troškova bila je 1%
Njezina upravna pristojba iznosila je 0,35%
Njen prihod je bio 1,25% (i to je sve prije troškova subaccounts inače poznat kao uzajamni fond unutar varijable anuiteta)

Te su ukupne naknade bile 0,94%. To donosi ukupne troškove do 3,54% na ugovor o anuiteta, temeljene na vrijednosti od 102.000 USD.

Ukupne naknade godišnje iznose 3.603,89 dolara. Pustit ću ti da digestirate na trenutak. , , ,

To nije 3,600 dolara unaprijed. To nije 3,600 dolara za prvu godinu. To je 3.600 dolara godišnje za život ugovora.

Za investitora koji uistinu vjeruje da plaćaju samo 50 dolara godišnje kako bi ova investicija bila prilično veliki šok i ojačala zašto mrzim varijabilne anuitete. Također moram priznati da ne mrzim proizvod koliko mrzim savjetnika koji ne otkriva koliko se troši.

Pogledajmo što će godišnji trošak od 3,54% raditi na temelju različitih godišnjih prinosa.

Na primjer, ako je uzajamni fond u promjenjivoj anuiteti zapravo iznosio 6% nakon naknada i troškova, onda je efektivna neto dobit samo 2,25%. Ovako ne zaradite novac na burzi. Pogledaj ispod.

Konačna grafikona u nastavku pokazuje učinkovitu stopu povrata preko 10 godina od naplate naknade, dok je samo prosjek 2,79% povrat na temelju onoga što je ugovor u ovom trenutku učinio.

Kao što možete vidjeti, postoji ogromna korist uklanjanjem svih tih naknada: gotovo 41.000 dolara.

Je li netko rekao gotovo 41.000 dolara? Da, mislim da jesu!

Koliko plaćate u varijabilnim naknadama za anuitet?

Znate li koliko plaćate u anuitetu? Ne?

Pa, vrijeme je da to promijenim. , , i dobra vijest je da želim pomoći besplatno!

Želio bih vam pružiti priliku da otkrijete točno koliko novca trošite u anuitetnim naknadama. Vidite, rente su daleko najsloženiji investicijski proizvodi dostupni u financijskom svijetu. Njihove naknade često su brojne i zbunjujuće. Njihove su prednosti prilično teško razumjeti.

Nemojte me krivo shvatiti, neke vrijedne anuitete su vrijedne. , , ali mnogi od njih mogu naštetiti vašoj financijskoj situaciji, čak i ako to ne shvatite.

Zato sam stvorio Anuitet Stres Test, To je besplatno izvješće koje će vam pomoći:

Izračunajte sve naknade za anuitet
Utvrdite dugoročni utjecaj naknada za anuitet
Usporedite uspješnost renta s drugim financijskim scenarijima
Pogledajte kako vaš anuitet radi na drugim anuitetima kako bi se osiguralo da dobivate najviše stope, što vam možemo pomoći popisi anuiteta kako biste bili sigurni da ulažete u pravi plan za svoje potrebe.
Izračunajte koliko godina traje da se anuitet "prekine" pri odabiru određenih vozača prihoda

Kliknite ovdje da biste dobili besplatni anuitetni test stresnog testa.

Ne provodite više vremena u mraku. Saznajte koliko plaćate u naknadama, otkrijte neke bolje alternative i poduzmite nešto.