Za veći dio, vlasništvo 401 (k) ulaganja je prilično jednostavna, pogotovo ako je ponuđena kroz vašu tvrtku. Dopustite svojoj tvrtki znanje postotka (ili količine dolara) koju želite uložiti i automatski se povlači iz vaše plaće i stavlja u vašu 401 (k). Novac se podijeli na vaše unaprijed odabrane investicije i presto, uložili ste još jednom!
Kao što sam rekao, jednostavno. Zato je to prvi redoslijed poslovanja za mirovinu. Ali ima puno pogrešaka koje bi mogle biti napravljene sa svojim 401 (k). Učinite sve kako biste izbjegli ove.
401 (k) Pogreška br. 1: ne razvija se
Unutar vašeg 401 (k) imate dovoljno mogućnosti za odabir. Najvjerojatnije imate priliku uložiti u male kape, velike kapice, rast, strance i neka druga sredstva koja su prilično stabilna i dosljedna.
Ako ste mladi, možda ćete biti u iskušenju da svoju odluku temeljite na povijesnoj zaradi svakog fonda i izaberite onu koja je vratila najveći postotak. Dok su investicijski fondovi tehnički grupiranje mnogih dionica, ovo nije učinkovit način za diversifikaciju vašeg novca. Svakako odaberite najmanje šest ili sedam sredstava i izaberite između četiri ili pet različitih segmenata vašeg 401 (k) plana.
401 (k) Pogreška # 2: Ne obraća pozornost na naknade
Jeste li znali da svaki fond unutar vašeg 401 (k) ima pristojbe koje morate platiti svake godine ili tromjesečju? U većini su ovih naknada plaćanje upravitelju uzajamnog fonda i zaposlenika.
Često je naknada manja od 2% i izgleda vrlo mala, ali kada vam fond poveća samo za 6% u godini, to znači da ste jedino zaradili 4%! Te "male" naknade samo su uklonile 33% svoje zarade!
Ako imate mogućnost ulaganja u indeksne fondove, ja bih snažno savjetovao da ih dobro pogledate i razmislite o stavljanju neke od njih u svoj portfelj. Dok su investicijski fondovi pažljivije odabrane dionice dobro educiranog menadžera i njegovih prijatelja, ponekad povećane naknade jednostavno nemaju smisla.
Indeksni fondovi postavljeni su za model određenog indeksa, poput S & P 500, a vrijednost se povećava i pada s tim fondom (najvećim dijelom). Naknade na tim sredstvima su smiješno niske (poput, 0,09%) i dobro će modelirati opće tržište.
Dakle, ako ne pokušavate očajnički pobijediti tržište (kao i mnogi pokušati i ne uspijevaju) i sadržaj da zaradite zajedno s tržištem, onda bi vam to moglo biti velika mogućnost.
401 (k) Pogreška # 3: Ne koristite utakmicu tvrtke
Za neko vrijeme, utakmice tvrtke bile su stvar prošlosti zbog grubih ekonomskih vremena, ali za mnoge tvrtke, ti podudarni doprinosi se vraćaju! Ako vaš 401 (k) postoji unutar vaše tvrtke i dobivate utakmicu tvrtke, ponovo, svakako, pridonijeti!
Recimo da zaradite 50.000 dolara godišnje, a vaša tvrtka odgovara 100% doprinosa do 3%. Ako ništa ne pridonose, pogodite koliko ste stavili na svoj račun? Točno $ 0.
No, što ako uložite 3% svog dohotka? To znači da ćete staviti 1.500 dolara u svoj 401 (k) tijekom godine, a vaša će tvrtka odgovarati tome! Znači, oni bi također pridonijeli 1.500 dolara. Shvaćate li da više nećete zaraditi 50.000 dolara godišnje? Ne, vaša tvrtka upravo vam je donijela iznos od 1.500 dolara. Sa svojim doprinosom, to je vrsta poput izrade $ 51,500 umjesto. Ako vaša tvrtka odgovara vašem ulaganju, koristite je!
401 (k) Pogreška # 4: Uzimanje zajma od vašeg 401 (k)
Spasio sam jednu od najvećih pogrešaka za zadnji. Vjerujem da previše ljudi posuđuje s računa 401 (k), i misle da je mudra stvar za napraviti!
Prije svega, ovo je vaš novac za umirovljenje. Za većinu 9-5 zaposlenika ovo je njihovo jedino ulaganje u mirovinu. Nemaju dodatni posao ili prihode od najamnih jedinica. Ne, oni imaju 401 (k) i to je to. Ipak, misle da je dobra ideja uzeti novac iz nje.
U svakom slučaju, dovoljno od mog rantinga. Zašto mislim da je to loša ideja?
- Ako ste mlađi od 59,5 godina, naplatit će vam kaznu od 10% za povlačenje novca od ulaganja u ranoj fazi. Postoji vrlo malo slučajeva u kojima možete izbjeći plaćanje ove kazne, pa samo planirate na to.
- Kada izvučete novac iz svoje investicije, više ne zarađujete. Ovo se ne čini kratkotrajnim, ali što ako izračunate složenu zaradu tijekom sljedećih 40 godina? Ono što je izgledalo kao da je 100 dolara zapravo je tisuće dolara u dugoročnom razdoblju.
- Ako slučajno prestanete s radom, otpustite se ili se otkažete dok ste uzimali taj zajam na vašem 401 (k), novac će se odmah vratiti na vaš račun. To je ogroman rizik jer oboje znamo da nemate novca za vraćanje. Uostalom, ne biste trebali zajam ako ste imali novac na prvom mjestu!
401 (k) Pogreška # 5: Nedosljednost
Bez obzira tko ste ili što znate, ne možete predvidjeti tržište. Otići će gore i dolje bez puno upozorenja. Znam dosta ljudi koji prestanu stavljati novac u svoje 401 (k) kada je tržište u padu jer su obeshrabreni novcem koji su izgubili.
Ali, upravo je ovo pravo vrijeme da uložite svoj novac! Tržište se prodaje po popustu i najvjerojatnije će porasti.Umjesto da zaustaviš svoje doprinose, najbolje je samo biti dosljedan i nastaviti doprinijeti bez obzira na tržište. Zapamtite, ulažete dugoročno.
Možete li zamisliti neke druge pogreške 401 (k) koje možemo dodati na popis?
Pošalji Komentar