Mogu li zaustaviti garnizaciju plaća zbog studentskog duga?

Povećanje plaća je nevolja za svakoga. Već ste podmirili svoje zajmove, poslane u zbirke, a sada se ova nova prepreka pojavila ispred vas.

Ako ste primili pismo u kojemu će početi plaćanje pokrivenosti vaših saveznih zajmova ili ako ste primili obavijesti o sudskim postupcima na vašem privatnom zajmu, možda se pitate postoji li neki način da se to spriječi.

Ili još gore, možda ste saznali o vašem garnishmentu tek nakon što počnete. Srećom imate prava, čak iu vašoj nesigurnoj situaciji, a moguće je i potpuno ukloniti ili spriječiti garniranje. Ali nema jamstava.

Federalni studentski krediti

Općenito, Odjel za obrazovanje ili agencija za jamstvo koje drži vaše zajmove neće početi garnishment plaća dok sve druge opcije nisu uspjeli. Oni, ili agencija za naplatu koja je ugovorena za prikupljanje vašeg kredita, pokušat će vas opetovano kontaktirati prije nego što se garnishment dogodi.

Ako ne poduzmete nikakvu radnju na vašem zajmu, pojavit će se garnishment. Trebali biste dobiti pismo koje će početi početi, ali vlada ne traži odobrenje suda. Međutim, ako vaši podaci za kontakt nisu točni, možda nikad nećete primiti obavijest, stoga je važno provjeriti imate li ispravnu adresu u datoteku.

Osim obavijesti, imate nekoliko prava u vezi s garnishmentom, uključujući i na raspravu prije ili za vrijeme garnishment koji svibanj spriječiti ili odgoditi.

Načini sprečavanja isplativosti Federalnog zajma

Jamčenje plaća za savezne studentske zajmove moguće je u svih 50 država. Ako ste zanemarili i ne uspostavite novi plan plaćanja ili ne obnavljate, konsolidirate ili podmirite svoj kredit, može doći do garniranja.

Međutim, ako zatražite raspravu u roku od 30 dana od prijave, država ne smije nastaviti s uzimanjem novca iz plaće. Ako zatražite raspravu nakon početka garniture, može se nastaviti, ali postoji mogućnost zaustavljanja.

Na ročištu, morate predstaviti svoj slučaj protiv garnishmenta. Postoje određeni uvjeti koji zabranjuju prikrivanje. Razmislite o sljedećem:

• Možete zatražiti dokaz da ste pravi dužnik i oni su pravi vlasnik duga. Možda ćete nedostajati papirologije. Ako je zajam u vaše ime, ali je rezultat krivotvorenja, ne mogu nastaviti. Ako vlada ili agencija za jamstvo ne mogu proizvesti odgovarajuće papire, ne mogu nastaviti.

• Ako postoji adekvatna administrativna dokumentacija, mogu postojati i drugi razlozi zbog kojih je dug neprovediv. Ako ispunjavate uvjete za zatvorenu školu ili lažno otpuštanje certifikata, ne mogu nastaviti. Ako ste otpustili ili otkazali, dobili novi posao, a na novom su poslu bili manje od 12 mjeseci, ne mogu nastaviti. Postoji više razloga za neprovedivost duga, kao što je trajna invalidnost, stoga svakako obavite svoje istraživanje.

• Ako garnitura predstavlja teška financijska stanja i možeš to dokazati, ne mogu nastaviti.

• Ako garnishment prelazi zakonske granice. Savezna vlada ne može legalno ukrašavati više od manje od sljedećeg: 15% vaših raspoloživih zarada (što je preostalo nakon zadržavanja poreza) ili razlika između svoje raspoložive zarade i 30 puta od savezne minimalne plaće.

Zato učinimo matematiku. Recimo, nakon poreza, vraćaš kući 500 dolara tjedno. Savezna minimalna plaća iznosi 7,25 dolara.

15% od $ 500 (ili .15 x 500) iznosi 75 USD.

ILI

$ 500 minus ($ 7.25 x 30) iznosi 282,50 dolara.

Manji od ova dva broja je 75 dolara, pa ako se garnering plaća odvija, oni Ne možete ukrasiti više od 75 dolara tjedno.

Bez obzira na detalje vašeg slučaja, možete zatražiti kašnjenje u garnishmentu do okončanja saslušanja i odluka je izbrisana.

Privatni studentski krediti

Privatni studentski krediti dolaze s drugačijim pravilima vezanim uz plaće. Prije svega, postoje neke države u kojima je pokrivanje privatnih zajmova protuzakonito: Pennsylvaniji, Sjevernoj Karolini, Južnoj Karolini i Teksasu. ja

Živite u jednoj od tih država, možete disati uzdah olakšanja da garnishment nije moguće; iako se i dalje možete suočiti s parnicama u svezi vašeg privatnog studentskog kredita.

Privatni studentski kreditni sakupljači moraju ići na sud kako bi ukrasili vašu plaću i dobili sudski nalog i nalog tog suda za početak. Ako se ne pojave i izazovete, vjerojatno će im se predati lakoća.

Trebali biste primiti poziv putem pošte ako se odvedete na sud, tako da imate razumno vrijeme za pripremu. Opet, provjerite je li vaša ispravna adresa na datoteci tako da primite obavijest.

Načini sprečavanja privatnog plasmana studentskog zajma

Samo se pojavljivati ​​na sudu povećava vaše šanse za odustajanje od odijela. Kladioničari ili zajmodavci kladiti se da se ne pojavljuju, tako da sudi sudac u njihovu korist bez protivljenja. Ali ovo nikako nije jamstvo da ćete ih zaustaviti samo zato što ste tamo.

Unajmljivanje odvjetnika za predstavljanje vašeg slučaja i savjetovanje da biste mogli biti mudri; ako se osjećate apsolutno uvjereni da možete predstaviti svoj slučaj, možete odbiti odvjetničke troškove. Međutim, možda postoje skriveni razlozi zakona o zakupu plaća države koje niste svjesni.

Zakoni o oporezivanju plaća razlikuju se od države do države, stoga svakako obavite svoje istraživanje. Ovo je jedan resurs, ali zakoni se mijenjaju, a važno je znati koje su najnoviji zakoni u vašoj državi.

Tijekom sudske rasprave možete raspravljati da bi garnishment stvorio nepotrebne financijske poteškoće predstavljanjem dokaza o ograničenim prihodima.Ako ne možete hraniti sebe ili svoju obitelj ili držati krov nad glavom, imate priliku biti oslobođen od garnishmenta. To možete dokazati tako što ćete donijeti platine u sud da dokazuju poteškoće.

Poput saveznih studentskih kredita, privatni studentski krediti također imaju zakonske granice o tome što je dopušteno da se ukrase. Privatni zakoni za garnering funkcioniraju nešto poput federalnih pravila, ali brojevi su malo drugačiji. Općenito, kolektori moraju ukrasti manje od bilo koje od ovih iznosa:

• 25% vaše raspoložive zarade (ono što je preostalo nakon zadržavanja poreza)

• ILI razlika između vaše raspoložive zarade i 30 puta od savezne minimalne plaće ili možda državna minimalna plaća (koja je veća od dva, savezna ili država)

Koristeći isti scenarij kao gore, 25% od $ 500 (ili .25 x 500) iznosi 125 $.

Opet, $ 500 minus ($ 7.25 x 30) iznosi 282,50 dolara.

Manji od tih dvaju brojeva iznosi 125 dolara, pa ako se nadoknada plaća počne primjenjivati, mogu se uklopiti najviše 125 dolara tjedno.

Ako je pokrivanje već počelo, a iznos koji je preuzet iz vaše plaće je izvan zakonskih ograničenja ili vaša država zabranjuje bilo kakvo garniranje, postoje načini na koje možete pokušati riješiti situaciju. Ako je moguće, možete se obratiti odvjetniku koji vas savjetuje.

Ako zajmodavac ili agencija ne odstupite nakon što ih kontaktirate kako bi se zaustavili, možda ćete ići dalje i podnijeti žalbu na sudu protiv njih. Manje naporan od formalne pravne pritužbe jest mogućnost prijavljivanja neodgovarajućeg pokrića Zavodu za financijsku zaštitu potrošača, što zahtijeva odgovore od dotičnih tvrtki. Također možete podnijeti pritužbe tvrtki Better Business Bureau ili sličnih organizacija. Vaša metoda odupiranja neprikladnom garnishmentu bit će jedinstvena za vaše resurse i situaciju.

Zaustavljanje zarađivanja plaća uzimajući u obzir zadano

Sve to, rekao je, vaš najbolji kladiti se zaustaviti garnishment prije nego što počinje je da se iz zadane na svoje zajmove.

Vi imate više mogućnosti ako ste dužnik saveznih zajmova. To je zbog toga što se zadana vrijednost događa nakon mnogih propuštenih plaćanja, a postoji nekoliko mogućnosti za izlazak iz zadane postavke, kao što je rehabilitacija, konsolidacija ili otplata.

Privatni zajmovi teže su jer se možete zadati nakon samo jedne propuštene uplate. Iako je malo vjerojatno da će se garnishment provesti nakon samo jedne propuštene uplate, to ograničava vremenski okvir koji morate sami iskoristiti. Međutim, pregovaranje s vašim zajmodavcem ili kolekcionarom o novom planu otplate ili nagodbi je opcija ako ste u zadanom.

Dok je izlazak iz zadane postavke najbolja opcija, ako ne možete, imate zaštitu i prava koja vam je dostupna ako se suočite s garnishmentom plaća. Možete čak staviti kočnice na svoju plaću garnishment prije no što se to dogodi.

Ako ste zadani na saveznim studentskim zajmovima - ili ga pokušavate zaustaviti prije nego što se to dogodi - možda biste željeli dobiti stručnu pomoć. Ako niste sigurni gdje početi ili što trebate učiniti, razmislite o angažmanu CFA-e koja će vam pomoći s vašim studentskim kreditima. Preporučujemo Student Loan Planner da vam pomogne sastaviti solidan financijski plan za svoj studentski kredit dug. Provjeri Planer za studentske zajmove ovdje.

Za neke, vaš mjesečni zajam obveza može biti niska kao nula, a vi bi i dalje biti u dobrom stanju s vašeg kredita.

Jeste li ikada imali problema s izradom mjesečnih studentskih zajmova?