Tvrtka će bankrotirati. Što o mojoj mirovini?

Ako radite za tvrtku koja ima mirovinu, trebate li biti zabrinuti? Koje zaštite imate? Hoće li sav novac koji ste platili u mirovinu samo nestali?

Nedavno je American Airlines podnio zahtjev za bankrotom iz poglavlja 11, ostavljajući mnoga pitanja "Što se događa s njihovom mirovinom?“.

Bez obzira jeste li zaposlenik njihove ili bilo koje druge tvrtke koja nudi mirovinu, evo što trebate znati.

Osiguranje na vašem mirovinskom planu

Srećom, nije tako loše kao što većina ljudi misli ... možda. U Sjedinjenim Američkim Državama postoje zaštitni mehanizmi kako biste spriječili gubitak mirovinskog plana.

U Sjedinjenim Američkim Državama svaki plan mirovinskog osiguranja definiranog mirovina osiguran je, barem do određene točke. Većina će dobiti sve ili barem većinu mirovine u poduzeću čak i ako vaša tvrtka bankrotira. Međutim, u nekim slučajevima, možda nećete biti svaki peni koji ste očekivali.

Također budite sigurni da provjerite moj članak na, "Trebam li pustiti mirovinu u IRA"Za neke opcije na vašem mirovinskom planu.

Što se događa kada tvrtka bankrotira?

Kada tvrtka bankrotira, imaju dva izbora. Oni mogu reorganizirati i pokušati ostati u poslovanju smanjenjem troškova i privlačenjem novih investitora, ili mogu likvidirati. Mirovinski je plan obično prekinut u reorganizaciji i uvijek prekinut u likvidaciji. Dakle, što se događa? Savezna agencija za osiguranje zove se korporacija za mirovinsko osiguranje (pbgc.gov) preuzima mirovine. Evo nekoliko informacija o PBCG-u koje su preuzete sa svoje stranice:

PBGC je savezna korporacija stvorena temeljem Zakona o osiguranju za mirovine zaposlenika iz 1974. godine. Trenutno jamči plaćanje osnovnih mirovina koje je zaradilo 44 milijuna američkih radnika i umirovljenika koji sudjeluju u više od 29.000 mirovinskih planova privatnog sektora s definiranim mirovinama. Agencija ne prima sredstva od općih poreznih prihoda. Operacije se u velikoj mjeri financiraju premijama osiguranja koje plaćaju tvrtke koje sponzoriraju mirovinske planove i ulaganja.

Samo zaposlenici s najvećim mirovinama zapravo pogoduju. Maksimalna godišnja isplata mirovinskog osiguranja, koja raste s inflacijom, jest $54,000 ove godine za radnike koji odlaze u mirovinu u dobi od 65 godina. Kao i kod svakog osiguravatelja, PBGC ima neka ograničenja. Na primjer, ona proporcija nedavnih povećanja mirovina.

Međutim, u cjelini, 84 posto umirovljenika dobiva punu mirovinu čak i nakon bankrota.

Nekoliko rijetkih slučajeva pod reorganizacijom

U nekoliko rijetkih slučajeva bankarske reorganizacije poduzeća, poslodavac održava svoj mirovinski plan. To se obično događa jednim od tri razloga.

1. Prednost je niska
2. Promet zaposlenika je visok
3. Mirovinski je plan novo

Izbjegavanje stečaja je bolje za tvrtke

U većini slučajeva, međutim, uvijek je bolje da tvrtka potpuno izbjegne bankrot. U prosincu prošle godine Kongres je donio neku pomoć u tom smjeru opuštajući stroga pravila o mirovinskom osiguranju iz Zakona o zaštiti mirovina iz 2006. godine. Kao protu-intuitivan kao što se čini, ovo je jedan potez koji bi ugroženi radnici trebali prihvatiti.

Kao rezultat ovog poteza, prema Dallas Salisburyu, predsjedniku nezavisnog Instituta za korist zaposlenika, "S obzirom na gospodarsku kriza, zaposlenici su bolji nego ako je tvrtka bila prisiljena napraviti veliki mirovinski doprinos". "Bolje je ostati u poslu nego napraviti mirovinski doprinos".

American Airlines pansion

U slučaju American Airlinea podnose prijavu za stečajnu zaštitu 11. poglavlja. U tom slučaju PBGC može morati stupiti u pomoć i pomagati svojim mirovinskim obvezama.

Pension Benefit Guaranty Corp, stvoren kako bi zaštitio privatne mirovine, možda neće moći pokriti gubitak jer je Kongres ograničio veličinu mirovina koje može platiti, izjavio je danas direktor Josh Gotbaum.

"Nažalost, kada je agencija u prošlosti preuzela planove zrakoplovnih tvrtki, mirovine mnogih ljudi bile su smanjene, u nekim slučajevima dramatično", rekao je Gotbaum u izjavi. PBGC će potaknuti Ameriku da "popravi svoje financijske probleme" i da zadrži svoje mirovine netaknutima, kazao je.

Čini se da su u međuvremenu zaposlenici AMR-a zaštićeni. No, brzi pogled na brojeve ne čini se ohrabrujućim.

Nedavni brojevi pokazuju da imovina iznosi oko 8,3 milijarde dolara kako bi pokrila 18,5 milijardi dolara mirovinskih obveza. Ako AMR nema izbora i mora prekinuti plan, to će PBGC ostaviti na kuku za super 17 milijardi dolara.

Chump promjena za PBGC, zar ne? Nemojte biti tako sigurni ......

Snaga mirovinskog osiguranja korporacije

Baš kao i FDIC, financijska snaga PBGC-a gotovo nikada ne dobiva ispitivanje. Nažalost, ovo su jedinstvena vremena i čini se da nijedna osoba nije naštetna. Smanjenje kamatnih stopa i porasta korporativnih neispunjenja doveli su do 33,5 milijardi dolara deficita u prvom kvartalu 2009. godine za PBGC. Ovo je najveći deficit za 35-godišnju agenciju koja je povećanje od manjka od 11 milijardi dolara koji završava fiskalnu 2008. godine. Predstavnik redatelja Vince Snowbarger kaže:

"PBGC ima dovoljno sredstava za ispunjavanje svojih obveza za dobrobit dugi niz godina, jer se naknade plaćaju mjesečno tijekom trajanja korisnika, a ne kao paušalne svote. Ipak, dugoročno, treba riješiti deficit. "

Deficit se nastavlja

Za 2011. godinu, PBGC je upravo naišao na to da je najveći deficit, dok osigurava 1 od svakih 7 Amerikanaca. Penzioner Benefit Guaranty Corp navodno je rekao da je pokrenuo 26 milijarde dolara neravnoteža za proračunsku godinu koja je završila 30. rujna.

Njihove mirovinske obveze porasle su za 4,5 milijardi dolara jer trenutno osiguravaju preko 44 milijuna Amerikanaca. Je li vas nervozno? Ja bih.

Kako to utječe na vas?

Ako vaša tvrtka podnese bankrot ili se bojite da hoće, kontaktirat ću PBGC i razgovarati s njima izravno. Obavezno posjetite njihovu web stranicu i provjerite ažuriranja. Vi ste u osnovi u njihovim rukama i imate ograničene izbore.

Ako imate opciju, razmislite prebacivanje mirovine u IRA da biste je dobili iz ruku vaše tvrtke. Imao sam mnogo klijenata da to učine tako da nikada nisu morali brinuti o ovome. Prije provedbe ovog koraka obavezno se posavjetujte s financijskim planerom i / ili poreznim savjetnikom.