Ako ste opsjednuti načinom stvaranja i štednje novca kao i mi, vjerojatno ste već razmotrili koliko ćete morati zaboraviti poslati svoju djecu na koledž - čak i ako još niste rođeni!
Prosječne školarine i naknade prošle godine na javnim sveučilištima trošile su studente u državi 9.410 $ i državljani izvan države 23.893 dolara, dok su privatni studenti plaćali 32.405 dolara, prema The College Boardu.
A to je samo godinu dana. Ako se tekući trend nastavi, ti će troškovi vjerojatno nastaviti rasti.
Razmislite o planu 529 faksu štednje, računu za ulaganja s poreznim obvezama namijenjenim isključivo kako bi vam uštedio novac kada djeca odlaze na koledž u budućnosti.
Planovi su pravno poznati kao "kvalificirani planovi poduke" i sponzoriraju ih državne vlade ili obrazovne institucije. Naziv dolazi iz odgovarajućeg odjeljka Unutarnji prihodi koji navodi pravila.
Sve 50 države i Distrikt Columbia ponudili su barem jedan plan 529. Možete otvoriti onoliko računa koliko želite u bilo kojoj državi, bez obzira gdje živite.
Ne postoje ograničenja prihoda za nositelja računa ili korisnika ili bilo koja godišnja granica doprinosa, prema IRS-u.
Međutim, ne možete doprinijeti više nego što je potrebno kako biste pokrili troškove koledža korisnika. Svaka država određuje ograničenje doprinosa za životno djelo za 529 štednih planova, od 235.000 do 511.000 dolara.
"To je stvarno prednost za roditelje ako počnu rano pomoći u izradi plana štednje za svoju djecu kako bi imali bolju poziciju nakon što diplomiraju srednju školu kako bi platili koledž troškove", kaže Jolene Ignarski, viša voditeljica poslovnice za vjernost , koja upravlja u 529 planova u četiri države.
Što je Plan 529?
Postoje dvije vrste planova: prepaid planovi i štedni planovi.
unaprijed plaćeni plan omogućuje vam kupnju udžbenika od sudionika fakulteta i sveučilišta po današnjim cijenama. Ova vrsta plana osmišljena je za povećanje vrijednosti po istoj stopi kao i poduke - u osnovi, možete zaključati školarinu po trenutačnim cijenama.
Ovi planovi općenito pokrivaju samo školarinu i naknade, iako neki dopuštaju da koristite višak školarina za druge troškove, kao što su soba i pansion.
Ovi planovi obično imaju granice dobi ili razreda za korisnike. Mnogi državni planovi jamče ili podupiru državna vlada.
Tu je i Private College 529 plan za privatne fakultete i sveučilišta, koji se odnosi na 280 škola, uključujući MIT i Vanderbilt.
"Privatni koledž 529 je unaprijed plaćeni plan školarine koji omogućuje obiteljima uštedu na troškovima koledža kupnjom sutrašnje nastave po današnjim cijenama", navodi se u svojoj internetskoj stranici.
Zapravo, ta kreditna kartica zapravo daje doprinos vašem planu 529 - samo za njegovu upotrebu.
plan štednje omogućuje vam uspostavljanje računa i odabir mogućnosti ulaganja za buduće studente, ali neće zatvoriti trošak koledža kao prepaid plan.
Ove štedne planove su malo šire i povlačenja se obično mogu koristiti na bilo kojem fakultetu ili sveučilištu za školarine i obvezne naknade, kao i sobu i pansion te potrebne zalihe, kao što su knjige i računala.
Investicijske opcije uključuju investicijske fondove, investicijske fondove obveznica, dobna portfelja, sredstva novca i druge. Kao i kod ostalih investicijskih računa, novac će se povećati ili smanjiti s tržištem, tako da postoji rizik.
Države obično ne jamče ove račune. Ne postoje dobne granice, što znači da odrasle osobe i djeca mogu biti imenovani korisnikom.
Porezne pogodnosti koje nudi 529 planova
Jedna od najboljih stvari oko 529 koledžskih ušteda planova je bilo tko može pridonijeti njima, što ih čini osobito popularnim među djedovima i rođacima. Doslovno mogu dati dar obrazovanja za rođendan ili praznik.
Još jedna prednost je da su računi izuzeti od poreza na dohodak i često su izuzeti od državnih i lokalnih poreza na dohodak, sve dok koristite povlačenja za troškove koledža kao što su sobu i dvoranu ili školarinu.
Ako uzmete novac iz 529 štednog plana i ne koristite ga za koledž troškove, platit ćete porez na dohodak plus 10% savezne porezne kazne.
S obje vrste 529 planova, ako vaše dijete odluči ne otići na koledž, korisnicu možete promijeniti na račun drugom djetetu ili sebi. Međutim, novac koji izvuci treba još koristiti za troškove fakulteta.
Ako vaše dijete prođe, nećete platiti kaznu od 10% za zatvaranje računa, ali ćete morati platiti porez na dohodak na bilo koji novac koji ste napravili.
Neke države nude i druge pogodnosti - poput dodjele potpora ili bonusa na računu - kako bi vas potaknuli na početak spremanja za koledž.
Ovi računi mogu ponuditi i druge porezne olakšice.
Bake i djedovi koji žele prenijeti neko svoje bogatstvo budućim generacijama mogu razmotriti uplatu novca u plan 529. Novac se uklanja iz njihove oporezive imovine, a oni mogu odustati od 14.000 dolara godišnje u darovima bez podložnosti daru darova.
Je li vam 529 štedni plan za vas?
Jedna stvar koju treba imati na umu pri odlučivanju je li plan 529 dobar za vas: možete posuditi za koledž, ali ne i za mirovinu.
Ako imate ograničenu količinu novca za spremanje, ima smisla staviti taj novac u račun za umirovljenje nego plan 529.
"Ako razmišljate o tome slično kao i zračni prijevoznici koji vas upućuju da provjerite je li vaša maska za kisik čvrsto pričvršćena prije nego što pomažete drugima, ovdje također prevladava ista vrsta razmišljanja", kaže Margaret Munro, koji je napisao 529 i drugu kolegiju Štedni planovi za lutke. "Ako nemate dovoljno skrivenih za pokrivanje svoje mirovine, gdje će vam vjerojatno pronaći novac?"
Oba tipa 529 planova su restriktivna - možete koristiti samo povlačenja za troškove koledža. Druge vrste računa fleksibilnije su, pa razmislite kako biste radili s neočekivanim okolnostima koje će zahtijevati da zalazite u uštedu.
"Štedite li dovoljno za druge događaje, poput mirovine, nezaposlenosti, bolesti, itd.", Pita Munro. "Štednja koja se može koristiti za različite potrebe često je poželjna za uštede koje su ograničene samo na određene svrhe".
Također je važno zapitati hoćete li uštedjeti dovoljno sa svojim planom 529 kako biste pokrili cijeli trošak koledža ili će vam trebati upotrijebiti i dodatna sredstva.
Ovisno o tome tko je vlasnik plana, koju školu vi / vaš korisnik prati i vaš prihod, plan 529 može povrijediti sposobnost vašeg studenta da dobije financijsku pomoć. Mnogi od tih planova također imaju visoke naknade.
Općenito govoreći, studentski savezni paket financijske pomoći bit će utjecao na najmanje ako roditelj posjeduje račun, a ne student ili baka i djed.
To je samo za saveznu pomoć. Svaki fakultet ili sveučilište može imati drugačiju formulu za sastavljanje vlastitog paketa financijske pomoći, stoga je dobro provjeriti imate li na umu određenu školu.
Sve u svemu, dok plan 529 može biti veliko ušteđevno vozilo za neke obitelji, možda neće biti za druge, objašnjava Munro.
"Ovi računi vezuju vaše ruke, skupo su imali i vjerojatno će vam se računati u nekom trenutku u procesu financijske pomoći", kaže ona.
Vaš turn: Spremate li troškove koledža vašeg djeteta?
Sarah Kuta je izvjestiteljica obrazovanja u Boulderu, Colorado, s nakanom za vikendom, obnavljanjem namještaja i dobrim poslovima. Pronađite je na Twitteru: @sarahkuta.
Pošalji Komentar