Najglasniji pregled: Robo-savjetnik za žene 💲💲💲

Reći da žene postaju sve više uključene u financijski svijet je nedostatak. Dok je nejednakost dohotka još uvijek problem, ženke zarađuju veće plaće i uzimaju više agencija s financijama nego ikad. Pa zašto ne ulažu?

Istraživanja pokazuju da muškarci imaju pet puta veću vjerojatnost da žene daju prioritet ulaganju. Razlozi se kreću od nedostatka samopouzdanja do nelagode za svijet muškaraca koji dominiraju financijskim planiranjem, ali jedno je sigurno - potrebe ženskih ulagača ne zadovoljavaju se.

To je mjesto gdje Ellevest želi napraviti razliku. Oni tvrde da nude investicijske savjete prilagođene ženama, uzimajući u obzir probleme specifične za žene i pokušavajući učiniti cjelokupno iskustvo ugodno za svoju klijentelu.

No, je li najelegantniji popunjavanje praznine usluga ili iskorištavanje plavih ili neiskusnih investitora? Pročitajte dalje kako biste saznali što stručnjaci misle.

Što je najljepši i kako je drugačiji

Ellevest je robo savjetnik prilagođen ženskim financijskim potrebama. Ona prepoznaje jedinstvene financijske poteškoće koje žene doživljavaju, uključujući sporije rast plaća i povećanu dugovječnost. Oni također tvrde da razumiju i adresu zašto žene više neodlučno ulažu svoju zaradu - glavni razlog što zaostaju za planiranjem mirovine.

U pokušaju sužavanja tog rodnog manjka ulaganja, Ellevest se bavi sme nim ali važnim emocionalnim aspektom ulaganja. Prema nekim stručnjacima, to bi moglo značiti svu razliku.

"Emocionalna strana ulaganja je utjecajnija od bilo čega drugoga", izjavio je CFP Meg Bartelt iz financijskog planiranja protoka. "Dakle, sve što čini žene ugodnijim ulaganjem i usmjerava ih na pokušao i pravi investicijske strategije je dobra stvar."

Kako radi

Najelegantniji, poput ostalih robo savjetnika, određuje koja ulaganja treba odabrati postavljanjem pitanja korisnika o njezinim ciljevima, vremenskom razdoblju umirovljenja i financijskoj povijesti. Uključuje koliko ćete vjerojatno primiti od socijalne sigurnosti i kakve račune trenutno imate.

Najglasniji su nedavno ažurirali svoje cijene 19. prosinca 2017. na sljedeće:

Najelegantniji digitalni:0,25% imovine godišnje. To uključuje postavljanje i održavanje portfelja, strategije smanjenja poreza i neograničenu podršku za tekst i e-poštu. Nema minimalnog računa za ovu razinu cijena. Ova razina ili cijena također su u skladu s poboljšanjem.

Najveća premija:0,50% imovine godišnje. Uz sve što se nudi u digitalnom planu, dobivate pristup CFP-u koji će vam napraviti pojedinačni plan za vas. Također imate pristup karijeri. Ovaj plan ima minimalno 50.000 dolara.

Dok je skuplji od Betterment Premium (koji trenutno naplaćuje 0,40%), imate niži minimum u odnosu na Betterment $ 100,000. Dobivate i karijeru, što može biti korisno u nekim okolnostima.

Najelegantnije upravljanje privatnim bogatstvom:Ellevest nudi privatno upravljanje bogatstvom klijentima koji imaju više od 1.000.000 dolara imovine s njima.

Sve u svemu, drago nam je što je Ellevest snižavao cijene, pogotovo na njihovom Ellevest digitalnom planu. U početku je postojalo dojam da je Ellevest pratio ružičasti porez svojoj ženskoj publici, i to je bio veliki nedostatak. Ova ažurirana cijena će nadamo se vratiti nekima od njihovih skeptika.

Međutim, s obzirom na promjene u robo-savjetniku i online tržištu ulaganja, mislim da Ellevest nije učinio dovoljno za natjecanje. Još uvijek vjerujemo da će većina ljudi koji traže robo-savjetnika pronaći veću vrijednost u poboljšanju. Nadalje, kao jedan od najmanjih igrača na tržištu, morate uvijek biti zabrinuti da li će tvrtka postojati za 1-2 godina. Dok su vaša sredstva uvijek zaštićena, ako ne uspiju, moglo bi vam biti neugodno premjestiti imovinu novoj tvrtki.

Od prosinca 2017. godine imamo 62 milijuna dolara imovine pod upravljanjem (AUM). Usporedite to s Bettermentom, koji ima 10 milijardi USD AUM i Wealthfront, koji ima 8 milijardi USD AUM.

Za one koji žele automatizaciju, ali žele malo više kontrole, M1 Finance nedavno je najavio besplatnu cijenu - i to je teško konkurirati. Možete stvoriti portfelj i učiniti ga učiniti sve što Ellevest Digital radi - besplatno. Jedina razlika je da je morate sami postaviti i ne dobivate pristup tekstu ili e-mail podršci.

Međutim, 0,25% od 50.000 dolara godišnje iznosi 125 dolara, pa se morate zapitati vrijedi li za usluge koje primate.

Ako ste znatiželjni, pogledajte ovdje Ellevest.

Što stručnjaci preporučuju

Najelegantniji ostaje podijeljen među financijskim planerima, od kojih mnogi smatraju da postoje bolji proizvodi već na tržištu.

"Mislim da je to zanimljiv koncept, ali nisam uvjeren da ulaganje za žene je drugačije nego za muškarce", izjavio je CFP Sophia Bera iz Gen Y Planninga. "Ja sam više uzbuđen od strane Betterment i nove Premium i poboljšanje savjetnik Mreža cijene koje su upravo rolled out."

Drugi planeri kažu kako bi razgovaranje s pravim ljudskim bićem bilo više utješno ženama zabrinute za odlazak u mirovinu.

"Žene imaju drugačiji skup potreba i zabrinutosti, od nejednake plaće do znatno veće potrebe za dugoročnom skrbi u mirovini, ali kako to rješava model raspodjele sredstava?", Izjavio je CFP Mark Struthers iz tvrtke Sona Financial. "Mislim da to ne može - samo pravi fiducijarni planer to može učiniti."

Svatko zainteresiran za financijski planer može ga pronaći putem Nacionalne udruge osobnih financijskih savjetnika ili organizacije Certified Financial Planners.

Što misliš? Ako ste žena, bi li vam Ispravni pokušao?

Foto kredit: andreypopov