Izgradite svoju financijsku mapu puta: Plan 7-koraka za stvaranje učinkovitog proračuna

Što ako vam kažem da je ključ za postizanje vaših financijskih ciljeva i življenje vašeg stila života iz snova korištenje proračuna?

Znam što mislite: Vjerojatno povezujete proračune s vašim prijateljem koji je izgubio posao i više nikada ne bi učinio ništa zabavno. No, proračuni nisu samo za vrijeme kad se dobije napor.

Korištenje proračuna u svakodnevnom životu može vam pomoći da postignete svoje ciljeve i smanjite stres. Internet svibanj ne biti lukav taktiku ili posebno seksi strategije, ali proračun je alat za stil života dizajn.

Evo korak-po-korak vodič za sastavljanje proračuna koji vam pomaže da koristite novac koji imate prema čitanju ciljeva i stvaranju željenog načina života.

1. Pomoću alata olakšajte proračune

Već vam mogu čuti vaš prvi prigovor, ali ne brinite, ne morate spremiti sve svoje potvrde i napraviti ručnu matematiku rukom. Skoro je 2015 .; imamo aplikacije za to. Neke dobre opcije su Mint, Moneywiz, HomeBudget s Sync i Learnvest.

Naravno, i dalje možete upravljati svojim financijama ručno ili upotrijebiti proračunsku tablicu na računalu ako želite, ali ako želite to učiniti što jednostavnijim i točnijim, upotrijebite tehnologiju da biste obavili dio posla za vas. Većina velikih banaka i mnogih malih će pratiti vašu potrošnju i mogu generirati izvješća koja vam pokazuju koliko ćete potrošiti u određenoj kategoriji u određenom mjesecu. Pokazat ću vam kako kasnije iskoristiti većinu tih programa, ali za sada se usredotočimo na veliku sliku.

2. Napravite izvješće o prihodima i rashodima

Najprije shvatite koliko novaca dolazite. To je lako ako imate puno radno vrijeme i plaću. Ako plaćate provizijom, radite po satu ili imate neku vrstu nepravilnog dohotka (kao što je freelancing), koristite prosječno posljednjih nekoliko mjeseci da biste dobili grubu ideju. Ne zaboravite uključiti ostale izvore prihoda kao što su strana trčanje i prihodi od najma u ovom ukupnom iznosu.

Zatim počnite odbijati svoje fiksne troškove, kao što je vaša hipoteka ili najam, plaćanje automobila i troškovi osiguranja. Neki od tih troškova bit će varijabilni: kada sam živio u Spokaneu, WA i siječanjske temperature niže su, moji računi struje bili su znatno veći zimi. Sada kada živim u južnoj Gruziji, moji ljetni računi su veći, zahvaljujući prosječnom uspjehu 90-ih godina. Svakako uzmite u obzir ove vrste razmatranja. Iako vaš račun za kupovinu nije isti svaki mjesec, vjerojatno ga možete procijeniti u roku od $ 20 ili tako. Pronađite broj koji radi za vašu obitelj i po potrebi se prilagodite.

Nakon što ste pokrili nužne stvari, možda ćete se zapitati gdje će vam ostatak vašeg novca. Saznajte koji drugi troškovi koje ste propustili, kao što je otplata duga, blagovaonica, kupovina, planiranje mirovine, kabelska / internetska usluga itd. Ako ste koristili aplikaciju, troškovi bi se već trebali organizirati u kategorije, Morat ćete provjeriti svoje izjave o kreditnoj kartici, mrežni bankovni račun i čekovnu knjižicu kako biste bili sigurni da ste pogodili sve svoje kategorije. Za veliku listu zajedničkih računa (i strategije za njihovo smanjivanje), pogledajte ovaj post na Lifehackeru.

3. Saznajte što Vaši ciljevi koštaju

Ovo je zabavni dio: Zamislite svoj stil života u snu. Možda želite izlaziti svaki petak navečer, ili se povlačiti kada ste 50 (ili mlađi). Možda želite isplatiti studentske zajmove ili kupiti kuću.

Što god želite iz života, zapišite ga i shvatite koliko će to koštati. Tim Ferriss iz 4-satni radni tjedan ovo naziva "sanjarenje".

4. Prioritizirati svoje troškove i ciljeve

Zatim, poredajte svoje prioritete - doslovno. Zapiši ih od najvažnijih do najvažnijih kako biste dobili ideju o tome gdje želite da vaš novac ide.

Možda nećete dobiti svoje prioritete prvi put, i to je u redu. Izazov je odabrati jednu opciju nad drugom, a ako prvi popis ne radi dobro, uvijek ga možete preraditi. Ne predlažem da odbaciš svoje ciljeve, samo da se uvjerite da ne postavljaš svoje prioritete iznad onih u vašoj obitelji ili pokušavate provesti sve štednje. Radite kako biste pronašli ravnotežu između "zabavne" i "odgovorne" potrošnje.

5. Usporedite svoje prioritete i ciljeve s vašim navikama potrošnje

Usporedite svoj dreamline i popis prioriteta na izvješće o troškovima. Slažu li se dobro, ili postoje ogromne odstupanja?

Nadam se da nemate nikakvih iznenađenja - "Kako to misliš da potrošim 150 dolara mjesečno na lattes kada je moj broj jedan cilj isplatiti moje studentske zajmove?" Ako vidite bilo koje područje gdje je vaša potrošnja je izvan line s vašim ciljevima, sada je vrijeme da to riješite iznoseći novi proračun koji usmjerava više prihoda prema vašim najvišim prioritetima.

Na primjer, ako želite ranije otići u mirovinu, ali ne i maksimalizirate svoj Roth IRA ili 401 (k), razmislite o tome gdje se taj novac ide umjesto toga. Međutim, ako vam se sviđa kupnja novog automobila svakih nekoliko godina i planirate raditi dok niste 70 godina, vaša potrošnja i štednja trebaju odražavati taj izbor.

Moja obitelj voli putovati pa sam izgradio račun za štednju za odmor u moj proračun. Možda ste veliki nogometni navijač i želite sezonske karte. Štednjom tijekom cijele godine možete jednostavno disati kada plaćate gotovinu za njih.Ako želite isplatiti tonu duga, postavite prioritet u napadu na dug druge izdatke.

Ne zaboravite, ne radi se o stavljanju novca na mjesto gdje vam to kaže stručnjak. Kada vaše ponašanje ne odražava vaše ciljeve i ideale, to stvara stres. Psiholozi zovu ovu kognitivnu disonancu i mogu uništiti vašu sreću. Ako živite na nekom drugom proračunu, bit ćete nesretni, ali ako poravnate svoju potrošnju i spremite u vlastite ciljeve, živjet ćete idealan život (barem financijski).

6. Automatizirajte svoj proračun

Automatiziranje proračunskog procesa pomaže vam da se usredotočite na svoje prioritete slanjem novca gdje treba ići prije nego što imate priliku da ga otpustite na impuls. Evo sustava koji biste mogli pokušati, od osobnog finansijskog autora Ramita Sethija.

Da biste lakše pratili sve, povežite svoje bankovne račune s aplikacijom za proračun poput Mint (većina vrhunskih proračunskih aplikacija funkcionira slično). Izradite kategorije proračuna s ograničenjima potrošnje i recite aplikaciji kako klasificirati različite transakcije. Mint će vam pokazati koliko ste potrošili u određenoj kategoriji ovog mjeseca i obavijestili vas kada se približavate ili prekoračite ograničenje koje ste odredili.

Automatiziranje plaćanja nije savršeno rješenje, no može vam pomoći u određenom vremenu i trudu iz upravljanja proračunom.

7. Dajte svoj proračun kritički pregled

Provjerite svoj plan za svoju potrošnju i uštedu. Ima li smisla? Jeste li pokrivali sve svoje baze?

Što ako slijedite sve ove korake i ustanovite da nema dovoljno novca za pokrivanje svih vaših prioriteta i ciljeva? U ovom trenutku imate dvije opcije: zaradite više ili trošite manje.

Dok štedljivost može pomoći da iskoristite većinu novca koji već imate, veći je potencijal u dodavanju vašeg dohotka. Provjerite mnoge načine kako zaraditi više novca pokrivene na Penny Hoarderu za nadahnuće.

Razmislite o vašem prihodu kao vozilu i proračunu kao kartu. Ljudi koji puno zarađuju, kao i NFL igrači, imaju stvarno brze automobile - no budući da su studije pokazale da 78% njih podnese bankrot u roku od pet godina od umirovljenja, to ne izgleda kao da imaju veliku kartu.

Vaš cilj je doći do vašeg odredišta na najkraći mogući put, a to je mjesto na kojem se nalazi vaša karta. Ako se prebacujete na brži auto (uzimajući povišicu ili započnite s poslovanjem), moći ćete uzeti više scenska ruta.

Pratite svoj plan kao svoje ciljeve i promjenu života. Zaradivši porast, izgubiti posao, vjenčati se, imati djecu i započeti poslovanje - svaka od tih promjena u životu zahtijeva da pregledate i ponovno kalibrirate svoj proračun kako biste ostali na pravom putu kako biste ispunili svoje ciljeve i živjeli svoj život.

Korištenje proračuna možda nije nova ili fantastična taktika, ali je pametna. Pokušajte pogledati vaš kao alat koji vam pomaže da dizajnirate život koji želite i da vidite pomaže li se "biti na proračunu" osjeća se malo privlačnijim.

Vaš turn: Kako ćete koristiti proračun koji će vam pomoći da ispunite svoje financijske ciljeve?

Kevin Mack je slobodni pisac i bloger iz Jacksonville, FL.