Zašto žene imaju 80% vjerojatnije od muškaraca da žive u siromaštvu u mirovini?

Vjerojatno ste čuli za jaz između plaće, ali jeste li znali da postoji i veliki jaz između muških i ženskih mirovinskih računa?

Postoji pojam za tu razliku: nedostatak rodnih ulaganja.

Žene se već više nego ikad uputile na ispred financijskih i korporativnih paketa. Godine 2017. popis Fortune 500 imao je rekordan broj ženskih izvršnih direktora - 32, točnije. Sada smo vidjeli ženske NFL momčadi i podigli milijune za svoje startove.

Pa zašto žene i dalje padaju na mirovinu?

Što je rodni investicijski gap?

Anjali Pradhan, ovlašteni financijski analitičar (CFA), radio je u upravljanju imovinom velikih banaka, uključujući PIMCO i Goldman Sachs. Prvo je vidjela kako je djelovao investicijski svijet, a zaključila je da je za muškarce napravljena od strane muškaraca.

Pradhan je rekao da web stranice tvrtki s financijskim uslugama imaju tendenciju stvaranja "kvadratnog i dosadnog" korisničkog iskustva. Financijske informacije prikazane su u grafikonima ili grafikonima koji često ne rezoniraju sa ženama. Pradhan je otkrio od tada mnoge žene bolje reagiraju na priče i savjete drugih žena uspješno uložili.

Nakon što je Pradhan odbacio posao velikih banaka i odselio kući u Kanadu kako bi procijenio svoju karijeru, upoznala je ženu u svojim pedesetim godinama, koja je imala novaca za ulaganje iz naselja - ali sjedila je ustajao na svom bankovnom računu.

"Rekla mi je da joj je savjetnik razgovarao s njom", rekao je Pradhan. "On zapravo nije slušao ono što je željela, i zato što nije imala ono što je smatrao velikim računom - manje od 200.000 dolara, nije htio pomoći."

Žena se okrenula prema Pradhanu koji je prvi put oklijevao jer joj je nedostajalo poučavanje ili savjetovanje o iskustvu. Ali naposljetku, složila se.

"Konačno sam pomislio:" Zašto joj ne kažem? "Upita Pradhan. "To je očajna potreba za njom, pa sam počela istraživati, i otkrio sam da je doista postojala velika rupa na tržištu kada je riječ o ženama i ulaganju".

Došla je na ovu "izraženu" statistiku: Žene su 80% veća vjerojatnost biti u siromaštvu u dobi umirovljenja od muškaraca.

Pradhan je odlučio podučavati žene kako uložiti svoj novac, a to bi bila njezina sljedeća karijera.

Utemeljila je Dahlia Advisory, tvrtku koja uči žene o investiranju putem radionica i webinara.

Strašna istina o ženama i umirovljenju

Kako bi se u potpunosti razumio jaz između ulaganja u spol, ključno je napomenuti da žene u prosjeku žive dulje od muškaraca. U 2015. godini, očekivano trajanje života u Americi bila je 81,2 godine za žene i 76,3 godine za muškarce, prema Centrima za kontrolu i prevenciju bolesti. Dulji život znači dulji odlazak u mirovinu - i potrebu za više novca za preživljavanje.

Žene također suočavaju s višim troškovima zdravstvene zaštite i vjerojatnije je da će im trebati skupu dugotrajnu njegu, prema "Pomanjkanje umirovljenja: kontinuirani izazovi ženskoj financijskoj budućnosti", izvješće Nacionalnog zavoda za mirovinu iz 2016. godine.

Žene također moraju nadoknaditi smanjenu zaradu u svojoj karijeri. Prema Ureda za popis stanovništva SAD-a, žene koje rade puno radno vrijeme čine 80,5% onoga što su muškarci kolege zaradili 2016., od 80% u 2014. i 2015. Razlika u plaćama je sve manja, ali to je dijelom zbog toga što muškarci zarađuju manje, dok posao u industrijama dominantnim muškarcima, kao što su proizvodnja i rudarstvo, nestaje, izvještava Washington Post. Žene također sve više ulažu u visoko obrazovanje.

Ipak, žene i dalje zarađuju manje od muškaraca - a njihovi su mirovinski računi pokazali.

NIRS izvješće također kaže da žene troše manje radne snage nego muškarci, često zato što napuštaju svoje poslove brigu za djecu, supružnike ili roditelje. Ovo stavlja svoju zaradu i uštede na čekanju. Kao rezultat, žene su jedna trećina veća vjerojatnost od muškaraca da kažu da će morati odgoditi umirovljenje.

Žene su prisiljene igrati uloge za spašavanjem i ulaganjem kasnije u život, što znači da im je potrebno duže uštedjeti novac koji im je potreban za preživljavanje u mirovini.

Što se događa kada žene i muškarci zarađuju isti iznos?

Da, muškarci imaju tendenciju ulagati i uštedjeti više kada zarađuju više od žena. No, praznina gotovo nestaje kad muškarci i žene imaju slične prihode.

Izvješće Vanguarda za 2015. pokazalo je da žene koje zarađuju manje od 100.000 dolara godišnje imaju veće stope srednjeg mirovinskog računa umirovljenika od muškaraca koji zarađuju isti iznos. Pri prihodima od $ 100,000 do $ 149,999, srednja bilanca računa za muškarce i žene je jednaka.

Kontrolirano za dohodak, nedostatak rodnih investicija gotovo nestaje, s iznimkom su velike zarade. Među onima s godišnjim prihodima iznad 250.000 dolara, muškarci imaju veći saldo srednjeg mirovinskog računa nego žene. Jean Young, viši istraživački analitičar Vanguarda i autor izvješća, izjavio je Washington Postu da bi razlika među onima s visokim plaćama mogla postojati jer su muškarci držali pozicije koje vise plaćaju.

No, The Washington Post je također izvijestio da žene imaju manju vjerojatnost da imaju pristup planovima koje sponzorira poslodavac, jer imaju veću vjerojatnost da će raditi u niskim plaćama ili na honorarnim poslovima koji ne nude naknadu za umirovljenje.

Evo još jednog čimbenika koji pogađa ženske ravnoteže

Prema anketi BlackRock iz 2016. godine, samo 42% žena kaže da su sigurni u svoje štednje i investicijske odluke.

Izvješće o vjernosti 2017. godine pokazalo je da samo 9% ispitanica želi da će nadmašiti ljude svojim investicijama. No izvješće je to otkrilo žene su u prosjeku ostvarile 0,4% bolje od svojih muških kolega kada je riječ o investiranju.

Prema izvješću vjernosti, jedno je objašnjenje da žene imaju tendenciju manje rizika. Ali to ne znači da su žene suprotne financijskom riziku. Umjesto toga, to znači da svoje investicije izdvajaju odgovarajuće za svoju dob, dok muškarci često imaju svoju štednju uloženu, što bi moglo predstavljati previše rizika i nedovoljno diversifikacija.

Žene također imaju tendenciju da planiraju s namjerom i prakticiraju strpljenje kada je riječ o trgovanju.

"Žene prečesto podcjenjuju svoje snage kao štediše i investitore" izjavila je Alexandra Taussig, viša potpredsjednica žena investitora u Fidelityu. "Vrijeme je da proslavimo naše sposobnosti i maksimiziramo se tako što ćemo se obvezati da ćemo se više uključiti u naš novac".

Ona također pomaže da žene u prosjeku više štede od muškaraca - oko 9% njihovih plaća godišnje, a muškarci samo uštedjeti 8,6%, prema Fidelity.

Kako se žene mogu uhvatiti uštedu i ulaganju?

Žene mogu zaostajati u svojoj mirovinskoj štednji i ulaganjima, ali to ne znači da moraju biti zauvijek. Pradhan je rekao da postoji nekoliko stvari koje žene svih dobi mogu učiniti kako bi na putu pratile svoje mirovinske ušteđevine:

Započni sada! Čak i ako se osjećate kao da ne ulažete savršeno, učinite to ionako. "Nitko zapravo nema sve odgovore, pa bi svi trebali početi što je ranije moguće", rekao je Pradhan. Što prije započnete, više ćete vremena morati napraviti složeni interes za vas.

Tražite posao sa 401 (k) planovima - i iskoristite. Mnogi poslodavci odgovaraju vašim 401 (k) doprinosima do određenog postotka. To znači da ste u osnovi dobivali besplatan novac, stoga svakako osigurajte svoje doprinose da biste dobili najveću korist.

Pronađite investicijski savjet koji vam odgovara. "Ako vam se čini da vam je potrebna pomoć, potražite savjetnika", rekao je Pradhan. "Osobito onaj koji je na osnovi naknada i ne temelji se na narudžbi".

Nemojte se bojati probati robo savjetnike ili nove investicijske proizvode. "Danas je moguće investirati bez savjetnika", rekao je Pradhan. "Uz uspon robo-savjetnika i drugih jednostavnih financijskih proizvoda, žene mogu uzeti svoje financijske futures u svoje ruke, a koristi ih u velikoj mjeri u dugoj vožnji."

Razdoblje ulaganja u spol ne smije nestati bilo kada u skoroj budućnosti, ali gdje se nalazimo je početak.

"Mislim da žene još trebaju pomoć, ali općenito se osjećam prilično optimistično o načinu na koji se stvari događaju u financijskom svijetu", rekao je Pradhan.

"A ako stvari dođu jako dobro, izlazit ću iz posla jer će se žene potpuno zaustaviti s ljudima!", Rekla je smiješivši se.

Kelly Anne Smith je mlađi pisac i angažman stručnjak u The Penny Hoarder. Uhvati je na Twitter na @keywordkelly.

Ovaj članak sadrži općenite informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama. Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.