Taj novi fiducijarni pravilo upravo je dobio natrag do srpnja 2019

Ažuriranje: Odjel za rad dodatno odgađao fiducijarni pravilo u kolovozu 2017. Ovaj post je ažuriran kako bi odražavao promjenu.

Nakon proljetnog proljeća u političkom limbu, takozvana fiducijarna vladavina trebala bi stupiti na snagu ovog ljeta. No, nova odluka Odjela za rad dodatno je odgodila promjenu.

Ovaj dugo očekivani savjetnik za umirovljenje savjetnik za izviđače formalizira dužnost financijskih savjetnika da djeluju u najboljem interesu svojih klijenata.

Ranije su se investicijski stručnjaci držali manje strogom "standardu prikladnosti", što je samo zahtijevalo da financijski savjeti zadovoljavaju vaše potrebe na temelju vašeg investicijskog profila.

Prema standardu prikladnosti, vaš bi broker mogao preporučiti plan ulaganja u redu, ali vas stavlja na veći rizik nego što ste zadovoljni. Ili, možete se vratiti u investiciju koja se ne uklapa samo tako da vaš savjetnik može dobiti proviziju.

Što trebate učiniti kako biste zaštitili svoje investicije

Na prvi pogled, možda će vam se činiti da nema mnogo za vas, kao odgovor na novo pravilo. No, sada je idealno vrijeme za provjeru vaših ulaganja - i provjerite imate li ulaganja s kojima ste zadovoljni.

Mike Chadwick, predsjednik financijskih savjetnika iz Chadwicka sa sjedištem u Connecticutu, izjavio je da su ulagači čiji su računi upravljani od strane naknadnih tvrtki vjerojatno bolji od onih koji su do sada radili na temelju provizije.

Dobio je pozive od ljudi koji su svojim skromnim IRA-ima i drugim računima za mirovinu uspjeli kroz velike, nacionalne tvrtke sa sjedištem u komisiji. Umjesto pretvaranja malih računa na one koji se temelje na naknadi, ti klijenti se u nekim slučajevima traže da u potpunosti zatvore svoje račune.

"Ne mogu ponuditi rješenje na pragu [ravnoteže] koji je nizak", rekao je Chadwick.

Možda ćete moći ostati ukoliko vaš račun na temelju provizije ispunjava uvjete za izuzeće od najboljih ugovora o interesima (BICE).

Chadwick je rekao da je dobro provesti pregled svojih investicijskih računa i pobrinuti se da vaš financijski savjetnik odgovara vašim potrebama.

"Pazite da znate što kupujete unutar onoga što posjedujete", rekao je.

Nemojte samo pogledati politiku svoje financijske tvrtke, nego pregledati kako se ulaže novac.

Odgoda, ali ne iznenađenja za fiducijarni pravilo

Objavljen je dugoročni projekt Obamine uprave s Odjelom za zapošljavanje u travnju, no predsjednik Donald Trump potpisao je izvršni nalog u veljači kako bi odgodio fiducijarno pravilo.

Trump se bojao da će smanjiti mogućnosti za investitore i ugušiti investicijske stručnjake. Njegov izvršni nalog usmjerio je Ministarstvo rada na reviziju i potencijalno revidiranje pravila.

Mnoge financijske tvrtke već su se pripremile za promjenu podešavanjem vlastitih politika provizije ili prilagodbom iz programa temeljenih na naknadi, pa sve do sustava plaćanja. Dok je 9. lipnja izvanredan na papiru, posljednjih nekoliko mjeseci pripreme možda je imalo veći utjecaj na mnoge financijske savjetnike.

Usklađivanje posrednika i osiguranja agenata nije prvobitno stupilo na snagu do 1. siječnja 2018., no Ministarstvo rada nedavno je objavilo da će brokeri biti oslobođeni poštivanja pravila do 1. srpnja 2019. Kašnjenje će tvrtkama dati više vremena za pridržavajte se novog pravila.

Komisija za vrijednosne papire traži povratne informacije kako bi vodila vlastiti potencijalni prijedlog pravilnika za ulaganja u malo, što može uključivati ​​strože smjernice sukoba interesa.

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.