Kako poboljšati Vašu kreditnu ocjenu i zašto se trebate brinuti

Postizanje i održavanje dobre kreditne ocjene vrlo je vjerojatno jedna od najboljih stvari koje se mogu dogoditi s vašim financijama. Osim ako ne mislite na kupnju kuće ili automobila, to možda neće izgledati kao prioritet, ali kao što je slučaj kod većine stvari vezanih uz ulaganje dobre kreditne bodove, potrebno je vrijeme i upornost.

Čak i ako ste već kupili svoj prvi dom ili ste nedavno financirali novi automobil, visoka ocjena kreditne sposobnosti i dalje može biti korisna za vaše financije i može se koristiti za uštedu novca i kratkoročno i dugoročno. Stavljanje vremena i truda sada se može dugoročno isplatiti deseterostruko u smislu novca i vremena. Ranije ovog tjedna razgovarali smo o tome kako bi vaš kreditni rezultat mogao naštetiti vašim mogućnostima zapošljavanja.

Također, nedavno smo vidjeli rast zajmoprimaca za studentske zajmove koji vide pogreške na svojim kreditnim izvješćima.

Ako već nemate pravovremene i pune isplate, plaćate svoj dug i dobivate besplatnu godišnju kopiju izvješća o kreditnom računu, ovdje je pet razloga za ulaganje u vašu kreditnu ocjenu.

Pet razloga za ulaganje u Vašu kreditnu ocjenu

1. Konkurentna hipoteka i refinanciranje stope

Jedan od najpoznatijih načina na koje vaša kreditna kartica može vam pomoći uštedjeti je dopuštajući vam da dobijete najnižu i najkonkurentniju kamatnu stopu kada dođe vrijeme za kupnju kuće. Iako postotak bodova svibanj biti samo malo niži, uštede u interesu tijekom života od petnaest do trideset godina hipoteka je značajan. Osim toga, stope refinance su najniže što su ikad bile, pa pokušajte iskoristiti dok to možete!

Pogledajmo nekoliko primjera pomoću ovog kalkulatora, koji se temelji na cijenama koje FICO objavljuje. U dva zasebna slučaja u vezi s Jimom i Janom, Jim ima veliku kreditnu ocjenu od 760, dok je ocjena Janu klasificirana kao fer na 620. U većini slučajeva, Jim će lako biti odobren za fiksnu 30-godišnju hipoteku na travanj od 3.056 %. To se odnosi na mjesečnu isplatu od 1.274 dolara ili ukupno plaćanje od 458.640 dolara tijekom 30 godina.

Jan, međutim, ne samo da će imati mnogo teže vremena da pronađe nekoga tko će financirati svoju hipoteku, ali kada / ako konačno dobije jednu, njezina Travanj će biti 4,645%. To se odnosi na mjesečnu isplatu od 1.546 USD. Tijekom života zajma, što iznosi 97.920 dolara više nego što će Jim platiti svojim neznatno nižom kamatnom stopom. Postoje svakako više čimbenika koji idu u hipoteku kuće, ali općenito govoreći, viša vrijednost vaše kreditne ocjene bolja ste od vas kada se radi o kupnji kuće.

Ako kupujete hipoteku, pogledajte ove strašne online zajmodavce koji vam omogućuju da se prijavite za svoju hipoteku na mreži.

2. Moć pregovaranja

Još jedna velika prednost imaju dobru kreditnu ocjenu da ne samo da će zajmodavci žele raditi s vama, već će se često boriti za dobivanje vašeg posla. To je slučaj s više vrsta kredita, od auto kredita do kreditnih kartica. Dobra kreditna ocjena ne samo da vam daje pregovaračku moć, već i moć da se kupuje i daje zajmodavcima priliku da se natječu za vaše poslovanje. Imajući veliku kreditnu ocjenu ne jamči da ćete imati sposobnost pregovaranja, ali definitivno vam daje prednost pogotovo kada vam nedostaje u drugim područjima kao što su prihod.

3. Niska kamatna stopa na kreditne kartice

Nadajmo se da svakodnevno plaćate kreditne kartice ili možda radite samo na gotovini. Kreditno pametni potrošači znaju prednosti koje dolaze s nagradnim karticama sve dok su odgovorne za otplatu njihove mjesečne bilance. Neke od najboljih nagradnih kartica nude ove pogodnosti potrošačima s najboljim bonusom. Međutim, ako je iskušenost potrošnje kreditnom karticom previsoka, možda to ne vrijedi.

4. Nema sigurnosnih depozita na uslužnim programima

Sve više i više komunalnih i telekomunikacijskih tvrtki odbijaju početni depozit za svoje potrošače s dokazanom sposobnošću plaćanja računa i ne nose dug. Dok depozit nije nužno spašen novac, to je novac koji bi se mogao koristiti negdje drugdje ili čak uložio kako bi vam više novca umjesto sjedenja u komunalnim tvrtkama bankovni račun akumulirajući interes. Ovi depoziti mogu biti bilo gdje od $ 100 do $ 200 koji je značajan.

Čak i vaš davatelj mobitela može tražiti da dajete polog za njihovu uslugu, čak i takozvani "Äno" ugovor. Dno crta je da je nizak kreditni rezultat čini ove tvrtke misle da ste rizik da ih plaćaju natrag za ono što ćete potrošiti.

5. Niži premija na auto osiguranje

Ostavite auto osigurateljima kako biste pronašli način kažnjavanja za lošu kreditnu ocjenu. Osiguravajuća društva tvrde da osobe s lošim kreditnim sposobnostima imaju povijest podnošenja više zahtjeva za automobilom. Bez obzira na to je li riječ o korelaciji, zasigurno ćete platiti veću premiju ako vaša kreditna ocjena nije u dobrom stanju.

Imamo ovaj praktični auto osiguranje alat za usporedbu koji bi trebao stvarno provjeriti jednom godišnje i vidjeti ako možete uštedjeti.

Kako poboljšati Vašu kreditnu ocjenu

Ako vaša kreditna igra treba poticaj, nikada nije prekasno za početak. Evo nekoliko brzih popravaka koje možete odmah implementirati.

1. Revolving Credit v. Upotreba

Što je manji postotak duga do ograničenja vašeg duga, to je bolje, ali općenito pravilo vrijedi zadržati oko 10%. Ako koristite kreditne kartice, pokušajte platiti ravnotežu u cijelosti svakoj moljiprije izjava se zatvara. To će vašoj tvrtki kreditne kartice omogućiti da izvješće o vašem saldu dospije u iznosu od $ 0, što uvelike povećava vašu kreditnu ocjenu.

2. Uklanjanje stanja na više kartica

Možda ćete biti u iskušenju da se prijavite za kartice u različitim trgovinama kako biste iskoristili prednosti, ali ovo zapravo predstavlja vašu kreditnu ocjenu.Dok se otvaranje više kartica može zvučati kao dobra ideja, najbolje je ograničiti na dvije kartice. Ako ste iznad ovog ograničenja, najbolje je isplatiti stanja na ostalim karticama i prestati ih koristiti. Međutim, nemojte otkazati ove kartice jer to također šteti vašem rezultatu.

3. Provjeri pravovremene uplate

To bi se trebalo nadajmo bez riječi, ali jasna i duga povijest pravovremenih plaćanja je najbolji način za održavanje visoke ocjene kredita. Zajmodavci žele vidjeti da ne možete platiti samo dug, ali to možete platiti na vrijeme. Čak i mjesec dana vrijedi za prekid može biti štetan. Ako kasni na plaćanje i to je rijetka pojava vrijedi nazvati vašem vjerovniku kako biste vidjeli mogu li ga ukloniti iz vaše datoteke.

Jedan od načina na koji možete brzo koristiti ovaj dio svog izvješća o kreditnoj sposobnosti kako biste povećali svoju kreditnu ocjenu je korištenjem usluge kao što je Zajmoprimac. S osobnim zajmodavcem, preuzimate zajam za sebe i izvršite isplate za sebe. Ako izvršite uplate na vrijeme, to bi trebalo povećati rezultat.

4. Koristite besplatni alat

Postoji mnogo besplatnih alata koji vam mogu pomoći da poboljšate svoju kreditnu ocjenu, no preporučujem Vam Kreditnu Karmu jer je besplatan, brz i jednostavan. Dobivate samo jednu kreditnu ocjenu, ali možete vidjeti gdje se nalazite i imat ćete mnogo besplatnih alata i resursa koji će vam pomoći da poboljšate kreditnu ocjenu i zadovoljavate svoje ciljeve. Nisam pronašao još jedan alat koji vam daje istu razinu detalja koju obavlja Credit Karma - barem ne besplatno.

Osim brojnih prednosti koje mogu završiti izjednačavanjem s ogromnim uštedama tijekom cijelog života, dobre kreditne ocjene daju vam mir, što je često puta od neprocjenjive vrijednosti. Imajući kontrolu nad svojim financijama, a disciplina za održavanje visoke kreditne ocjene nije samo nešto za ponos, već vam pruža razinu sigurnosti i otvara mnoga vrata koja netko s lošim kreditom nikada neće vidjeti. S malim radom i strpljivošću, svatko može početi uživati ​​u nagradama koje imaju dobru kreditnu ocjenu.

Koji drugi savjeti morate popraviti vašu kreditnu ocjenu i ulagati u svoju budućnost?