Evo kako bi vaše obrazovanje moglo utjecati na vaš kredit - i posuđivanje moći

Do sada, većina nas razumije što utječe na naše kreditne rezultate.

Čak i tako, glasine uvijek cirkuliraju. Poput onog koji tvrdi da vaša prisutnost na društvenim medijima može utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Nekoliko vijesti su uzele glasine i dale mu noge.

Ali to je ne pravi.

Niti je istina da provjeravanje vlastitog rezultata može smanjiti troznamenkasti broj. Niti je uvijek istina da zatvaranje stare kreditne kartice će oštetiti vaš rezultat.

Još jedan mit o kojemu se bavimo: Vaša razina obrazovanja i vašu kreditnu ocjenu.

Utječe li vaša razina obrazovanja na vašu kreditnu ocjenu?

Kratak odgovor: Ne, vaše obrazovanje neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

To može, međutim, utjecati na vašu kreditnu sposobnost, ovisno o tome gdje pozajmljujete novac.

Tradicionalni zajmodavci određuju vašu kreditnu sposobnost temeljenu samo na Vašoj kreditnoj kartici, što ne uključuje informacije o vašem obrazovanju. Vaše obrazovanje - bilo da imate srednju školu ili doktorat. - nema načina da podignete svoje troznamenkasti broj (kreditni rezultat) gore ili dolje.

Laktaš, međutim, platforma je zajma koja partneri s bankama nude "pametnije zajmove". Upstartovo strojno učenje može uključivati ​​čimbenike kao što je obrazovanje da bi se više shvatio zajmoprimac.

Kako obrazovanje Limenka Utječe na vašu kreditnu sposobnost

Iako vaša kreditna ocjena pomaže informirati zajmodavce o vašoj moći zaduživanja, to nije jedini faktor u određivanju vašeg kreditna sposobnost.

Kreditna sposobnost, kako je definirala Investopedia, jest "procjena koju obavljaju zajmodavci koji određuju mogućnost da dužnik može zadati svoje dugove. Razmatra čimbenike kao što su povijest otplate i kreditni rezultat ".

Uz Upstart, jedan takav čimbenik mogao bi biti vaš stupanj obrazovanja.

Umjesto da se samo usredotočite na svoj FICO rezultat (iako to zahtijeva bod 620 FICO) i godine kreditne povijesti kao i većina drugih zajmodavaca, Upstart također procjenjuje vaše obrazovanje, područje studija i povijest zaposlenja.

Ideja je to što je lakše dobiti zajam jer, prema Upstartovoj web stranici, samo 45% Amerikanaca ima pristup glavnom kreditu - iako 83% Amerikanaca nikada nije zadovoljavalo zajam.

Penny Hoarder vlastiti Kelsey Buxton, 26, bio u mogućnosti osigurati osobni zajam pomoću Upstart kad nije mogao pronaći opcije nigdje drugdje.

"Sve banke u osnovi su mi rekle da sam bio pijan, osim ako nisam podnio bankrot ili podnio plan plaćanja teškoća", rekao je Buxton o svojoj situaciji, duboko u dugovima kreditne kartice. "Razlog zašto mislim da sam dobio zajam [iz Upstarta] je zbog koledža na kojem sam otišao."

Buxton je primio nagradu za biologiju iz politehničkog instituta Rensselaer i ima nekoliko dugogodišnjih radnih iskustva.

Umm ... su upstart krediti pravni, iako?

Iako je ova tehnika ocjenjivanja pokazala da pomaže potrošačima poput Buxtona, bilo je nešto kontroverzno u industriji.

Neki natječu ove umjetno-inteligentne sustave će favorizirati one Ivy League diplomanata s stupnjevima u visoko zaslužnim područjima - ljudi koji već imaju nogu gore.

Ovo, tvrde ljudi, moglo bi kršiti Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima, koji zabranjuje kreditnu diskriminaciju temeljenu na rasi, boji, vjeri, nacionalnom podrijetlu, spolu, bračnom statusu, dobi ili potrebama javne pomoći.

Međutim, Dave Girouard, suosnivač Upstarta, izjavio je za International Business Times u 2015. godini: "Korištenje alata koje pruža Ured za financijsku zaštitu potrošača, pažljivo pratimo - i možemo pokazati - da naš model ne diskriminira dužnika na temelj utrke ili bilo koja zabranjena svojstva. Za nas, fer zajam nije samo regulacija - to je koncept u kome u osnovi vjerujemo. ""

U rujnu prošle godine, CFPB je priznao ono što Upstart radi s pismom bez akcije.

"Pismo s nepoželjanim djelovanjem CFPB-a znači da djelatnici Bureaua nemaju namjeru preporučiti pokretanje nadzornog ili izvršnog djelovanja protiv Upstarta u vezi s Zakonom o jednakim mogućnostima kreditiranja", izjavio je CFPB u priopćenju za medije.

Zapravo, Upstart je postavio put za više platformi za kreditiranje kako bi procijenio potrošače na temelju drugih čimbenika, osim FICO bodova i godina kredita.

"... Ured nastavlja istraživati ​​upotrebu alternativnih podataka kako bi kredit mogao biti dostupniji i pristupačniji potrošačima koji su nevidljivi za kredit ili nedostatak dovoljne kreditne povijesti", izjavio je CFPB u istom priopćenju za medije.

Izgleda da se budućnost kredita pomiče, a Upstart je postavljajući put svojim momenom: "Vi ste više od samo vaše kreditne ocjene".

Ako ste znatiželjni da li vam Upstart može pomoći, dobit ćete besplatnu ponudu na mreži (ne, nećete ozlijediti vašu kreditnu ocjenu). Nudi zajmove od tri i pet godina u rasponu od $ 1,000 do $ 50,000, a stope započinju na 7,37% travanj.

Držite svoje oko kako biste vidjeli je li to sve više trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) pisac je zaposlenika The Penny Hoardera. Voljela bi znati što mislite o novim platformama kao što su Upstart.