Kako upravljati novcem poput milijunaša

"Dopustite mi da vam kažem o vrlo bogatim. Razlikuju se od tebe i mene. "

- "Bogati dječak", F. Scott Fitzgerald

Istina je: bogati ljudi upravljaju svojim novcem drugačije od nas ostalih.

Govorim o istinskom bogatstvu, dobro peta, hvalama, 1%. U usporedbi s seljacima poput tebe i mene, oni posve različiti načini stvaranja, trošenja i štednje novca. Osjećaju se kao da imaju neko tajno znanje koje dolazi zbog ljubaznih krvnih loza.

Ipak, bez posjedovanja njihovih bogatstava, možete pratiti njihove najbolje financijske prakse.

Evo nekoliko načina na koje možete upravljati svojim novcem poput milijunaša - bez trošenja kao jedan.

1. Automatsko ulaganje

Milijunari ulažu. Poznati milijarder i filantrop Warren Buffett popularizirao je strategiju "buy-and-hold" koju toliko oponašaju. Sljedbenici ove strategije vjeruju tako snažno u ulaganju da to rade kao naravno. Oni to dugoročno rade, držeći svoje investicije već godinama.

"Ako kupuju dobre tvrtke, kupuju ih s vremenom, oni će činiti dobro 10, 20, 30 godina od sada", Buffett je jednom rekao CNBC-u.

Zamolili smo financijskog savjetnika Jamesa M. Matthewsa na savjete o tome kako mi seljaci mogu glumiti Warren Buffett.

"Spremi rano i često - i nikada se ne zaustavlja", rekao je Matthews, direktor tvrtke Blueprint, tvrtka za financijsko planiranje u Charlotteu u Sjevernoj Karolini. "Mnogi od onih koji su danas bogati počeli su štedjeti male količine novca i čuvati štednju kroz uspone i padove karijere i živote."

Penny Hoarder savjet: Kao što je Matthews rekao, ono što je stvarno važno je početak ulaganje - čak i ako je to malo.

Da biste pokrenuli pokret, možete doslovno automatizirati ulaganje. Stash vam omogućuje da počnete ulagati za samo $ 5. Postavili ste tu aplikaciju da povučete odabrani iznos novca s bankovnog računa u redovitim intervalima. Prebacuje taj novac u skup jednostavnih portfolija koji odražavaju vaše uvjerenje, interese i ciljeve. Osim toga, Penny Hoarders dobiti bonus od $ 5 započeti!

2. Pronađite pomoć

Milijunašnici dobivaju stručnu pomoć. Bogati leteće eskadrile financijskih planera, poreznih savjetnika i burzovnih agenata da rade svoj voodoo i maksimiziraju svoj novac za njih.

"Izvucite stvari na koje niste dobro", rekao je Matthews. "Mnogi uspješni ljudi su ovako dobili delegiranjem zadataka drugima za koje nisu nužno najprikladniji, kao što su rukovanje njihovim financijskim planovima. Delegiranje stručnjaku može vam pomoći da ostanete na pravom putu i izbjegavajte skupe pogreške dok se nastojite zauzet životom. "

Penny Hoarder savjet: Pa, mi nismo milijunaši, zar ne? Nema naših timova financijskih stručnjaka na našem pozivu i pozivu. Za pristupačniji način dobivanja financijskih smjernica, razmislite o tome kako dodirnete neke besplatne digitalne asistente:

MoneyLion je aplikacija koja vam pomaže upravljati vašim osobnim financijama. Na temelju vaših prihoda i potrošnje, nudi vam personalizirane savjete koji će vam pomoći da uštedite novac, smanjite dug i poboljšate svoju kreditnu sposobnost. Čak vas nagrade za razvoj zdravih financijskih navika. Zaradite bodove koje možete otkupiti za poklon kartice omiljenim trgovcima.
dotjerati je bot koji će pregovarati o vašem kabelskom ili internetskom računu za vas, Radi sa Comcastom, Time Warnerom, Charterom i ostalim glavnim pružateljima usluga. Možete se prijaviti na Facebook ili svoju e-adresu. Podijelite svoj najnoviji račun i Trim dobiva posao.
osposobiti je kao da ima osobni financijski pomoćnik na vašem pametnom telefonu, a ima i ovo cool "find free money" značajku. To će učiniti stvari kao što je pregovaranje o vašem računu mobitela, pregledati svoje osiguranje i otkazati neželjene pretplate.
Charlie je pingvin koji štedi novac - digitalni financijski pomoćnik koji živi u SMS porukama ili na Facebook Messenger (vaš izbor, iako je Charlie zabavan i pouzdaniji na Messengeru). Bot vam pomaže pronaći besplatan novac otkrivajući gdje ste preplatili za račune, rezanje neiskorištenih pretplata i podsjećajući vas da uštedite.

3. Iskoristite porezne zakone

Milijunašnici koriste sustav u njihovoj prednosti. Oni daju dobre investicijske odluke koje utječu na porezne implikacije. Oni također preusmjeravaju novac u porezne ili porezne odgođene iznose kao što su IRA, 401 (k) ili college 529 planovi.

Penny Hoarder savjet: Da biste iskoristili porezne zakone u svom životu, iskoristite svoje 401 (k).

Ako vaš poslodavac nudi 401 (k) plan, pridonosi to je ne-brainer. Smanjuje vaš oporezivi dohodak, čuvanje više novca u džepu i od Uncle Sam's. I vaš poslodavac 401 (k) utakmica u osnovi je podizanje.

Međutim, pokazuju studije većina nas ljepušan velik dio ignorirati naše 401 (k) račune nakon postavljanja. Stvarno trebate napraviti povremene prilagodbe kako vaši mirovinski fondovi rastu.

Ako si ne možete priuštiti priličan financijski savjetnik, preporučujemo da posjetite robo-savjetnika Blooom, SEC-registrirana investicijska savjetodavna tvrtka koja će vam optimizirati i pratiti 401 (k). Besplatno vam daje vašem računu inicijalni pregled. Nakon toga, nadgledat će vaš račun za samo 10 USD mjesečno (Penny Hoarders dobiva prvi mjesec besplatno s kodom PNNYHRD).

4. Investirajte u nekretnine (ne, ne trebate milijune)

Milijunaši imaju svoje stvari. Diverzificiraju portfelj. Oni ulažu u materijalnu imovinu poput nekretnina koja može proizvesti dohodak i rasti u vrijednosti tijekom vremena.

"Opipljivo sredstvo", usput, samo je stvar koju posjedujete koja ima fizički oblik. To pokriva sve od zemlje do zlatne poluge do vašeg bratića pretukao koristi Honda Accord.

Širenje vaše imovine je način zaštite od rizika, rekao je Matthews, jer je vrijednost materijalne robe odvojeno od fluktuacije vrijednosti burze.

Ključ ne stavlja sva vaša jaja u jednu košaru, Rekao je Matthews. Posjedovanje nekretnina ima stvarne koristi.

Penny Hoarder savjet: Možete početi ulagati u nekretnine s čak $ 500. Kroz Portfelj početnika fonda, vaš novac se ulaže u privatne nekretnine diljem Sjedinjenih Država. Tvrtka sve teže podiže za vas.

"Posjedovanje raznolikog portfelja stvari poput dionica i obveznica može uključivati nekretnine kao alat za diversifikaciju", rekao je Matthews. "Mnogi bogati ljudi posjeduju fizičku nekretninu u svrhu prihoda, buduće aprecijacije i poreznih olakšica".

5. upoznajte svoj put oko kredita i duga

Milijunašnici znaju koristiti kredit i dug prema njihovoj prednosti.

Na primjer, netko tko je naviknut baviti velikim novčanicama može se osjećati ugodno uzimajući kratkoročni osobni zajam za pokretanje vlastitog posla. Ili udobnije podizanje druge hipoteke za stjecanje nekog najam nekretnina.

Penny Hoarder savjet: U manjoj mjeri, ovdje je jedan od načina na koji možete strateški koristiti kredit i dug: Koristite bonus kreditnu karticu za kupnju stvari koje bi ionako trebali kupiti. Izmirite bilancu kartice svaki mjesec. Zaradite novac natrag.

Evo opcije koja mi se sviđa: To je Chase Freedom Unlimited kartica *. Njegova tvrdnja o slavi? Zaradit ćete neograničeno 1,5% gotovine u svim svojim kupnjama. Osim toga, ako trošite 500 USD u prva tri mjeseca otvaranja kartice (hi, trgovine), dobit ćete bonus od 150 USD.

6. Držite oči ožbukane za dobar posao

Milijunari mogu biti iznenađujuće štedljivi. Nisu nužno veliki potrošači. Žive ispod svojih sredstava kako bi mogli spasiti i uložiti razliku.

Kao što je moj otac uvijek znao reći: kako misliš? dobio bogata na prvom mjestu?

Za provođenje istraţivanja o bogatom profesoru sociologije Rachel Sherman intervjuirao je 50 bogatih ljudi koji su radili u finansiji ili su naslijedili milijune.

"Ljudi s kojima sam razgovarao nikada se nisu hvalili zbog cijene jer je visoka", napisao je Sherman u New York Timesu. „Umjesto toga, oduševljeno su ispričali otežane popuste na dječjim kolicima, kupujući odjeću u Targetu i vozeći stare automobile. Oni su kritizirali rashode drugih bogatih ljudi. "

Penny Hoarder savjet: Da biste maksimalno iskoristili svoj novac (i vašu ne-milijunašnu plaću), dosegnuti nekoliko naših omiljenih alata:

paribus je alat koji vam vraća novac za vaše online kupnje. Slobodno se prijavite, a nakon što to učinite, skenirat će vaše arhive e-pošte za sve potvrde. Ako otkrije da ste kupili nešto od jednog od svojih promatranih trgovaca, pratit će cijenu artikla i pomoći vam da dobijete povrat novca u bilo kojem trenutku kada dođe do pada cijene.

Ebates je web-mjesto za kupovinu gotovine na kojoj možete zaraditi 1% do 25% na kupnju od preko 2.500 online trgovaca putem Ebatesovog portala za online kupnju. Bonus: Kada se prijavite i počnete kupovati, dobit ćete besplatnu Walmart poklonsku karticu vrijednu $ 10.

7. Crack knjigu

Milijunašnici su pročitali, a ne samo zbog užitka. Čitali su kako bi dobili informacije.

I sada to radiš! Yaaay, ti! Vas! Vas!

Vas! Vas! Vas!

(Za puni učinak ovdje, zamislite mnoštvo upakirano u rasprodanu arenu, svi koji pjevaju: "Ti, ti, ti!")

Samozaposleni milijunaš Steve Siebold intervjuirao je više od 1200 najbogatijih ljudi na svijetu tijekom tri desetljeća. Primijetio je da su svi imali jednu zajedničku stvar: oni sami obrazovani čitanjem.

"Prošetajte kući bogate osobe i jedna od prvih stvari koje ćete vidjeti je opsežna knjižnica knjiga koje su se obučili kako postati uspješniji", napisao je Siebold u svojoj knjizi "Kako bogati ljudi misle „.

Penny Hoarder savjet: Pročitajte Penny Hoarder.

Čuj, ne možemo se oduprijeti tome. Vi ste self-obrazovanje čitajući u ovom trenutku, baš kao pravi bogata osoba!

* Podaci za Chase Freedom Unlimited karticu prikupili su neovisno The Penny Hoarder. Mišljenja izražena ovdje su samo autori, a ne oni izdavatelja kreditne kartice, a nisu pregledani, odobreni ili na drugi način odobreni od strane izdavatelja kreditne kartice. Penny Hoarder je partner vjerodostojnih.

Mike Brassfield ([zaštićen e-poštom]) viši je pisac The Penny Hoardera. Čita Penny Hoarder.