Možete li posuditi IRA bez kazne?

Nedavno sam nazvao klijenta i raspitivao se o posuđivanju prema IRA-i.

Posudba je češće povezana s politikama životnog osiguranja 401k, 403b i gotovinom.

S IRA-om, "zaduživanje" ili uzimanje kratkoročnog kredita na IRA nije dopušteno.

Dopušteno vam je povlačenje novca s razdobljem od 60 dana za vraćanje novca; smatra se 60-dnevnim preokretom.

Ako nije, bit će oporezovana i kažnjena (ako je ispod 59 ½) na iznos koji ste izvadili.

Zašto biste posudili iz svog IRA-e?

Ako vam je potrebna brza infuzija gotovine, ali želite izbjeći te visoke kamate za payday kredite, to bi mogla biti vrlo učinkovita strategija. Najčešći razlog zbog kojeg bi ljudi to učinili je za poslovnu ili investicijsku priliku koja bi trebala previše vremena za dobivanje sredstava iz banke. Ovisno o vašem skrbniku IRA-e, mogli biste imati gotovinu u ruke samo tjedan dana.

Kako funkcionira razdoblje odgode od 60 dana?

60-dnevno razdoblje odgode smatra se neoporezivim prevrtanjem, pa vam je to dozvoljeno jednom svakih 12 mjeseci. Napominjemo da razdoblje od 12 mjeseci započinje dan kada ste primili ček, a ne onog dana kada ste prebačeni u IRA.

Tko bi to mogao učiniti?

Uobičajeni scenarij u kojem se ljudi pokušavaju "posuditi protiv njihove IRA-e" moraju učiniti kada kupuju novu kuću. Ako imaju poteškoća s prodajom svoje kuće, misle da mogu preuzeti zajam na IRA-i za uplatu u novom domu. 60 dana će biti ovdje prije nego što to znate; zato se ova strategija ne preporučuje.

Posuđivanje protiv vaše IRA ne za sve

Ako razmišljate o ovoj strategiji, budite izuzetno svjesni 60-dnevnog prozora. 60 dana ne znači dva mjeseca i ne misle da isključuju praznike i vikende. IRS je vrlo strog i ne želite plaćati porez i kaznu kada to ne morate.

Ako niste sigurni da novac možete vratiti u svoj IRA u prozoru od 60, Nemojte uzeti novac! , Potencijalni porezi i kazne ne čine ga isplati.

Ostale riječi opreza

Da biste dobili novac iz IRA-e, morat ćete likvidirati svoje udjele za podizanje gotovine. To znači da ćete morati prodati svoje investicijske fondove, dionice ili ETF-ove. Mnogo se toga može dogoditi za 60 dana na tržištu, tako da ćete propustiti koja se dobit (ili gubitak) pojavljuje u tom vremenskom okviru.

Ostale opcije zajma

Ako je apsolutno potrebno dobiti osobni zajam brzo, postoje i druge opcije. Vaša prva stanica bi trebala biti vaša lokalna banka. Ako to ne uspije, postoji mogućnost korištenja on-line Kreditni klub koji će vam posuditi novac.

Obično biste željeli istražiti druge opcije zaduživanja. Ali ako imate priliku da morate djelovati brzo, uzimanje novca iz vašeg IRA na ovaj način može biti vaš najbolji izbor.