30 Financijska pravila koja bi svaka 30-godišnja trebala znati (ili rizik odustajanja)

BIG 3-0.

Godina u kojoj si stvarno odrasla osoba. U vašim dvadesetim godinama, još uvijek možete zamah biti malo nezreli.

Jednom kada dođe 30, igra je gotova. A sad kad sam 35 ....

Dang! Jesam li stvarno 35?

Na pola puta mojih 30 godina, a ja sam to bio najbolji način na koji mogu.

Kao rezultat toga, imao sam vremena za razmišljanje o onome što sam učinio ispravno - i stvari koje sam učinio krivo - vjerujte mi ... bilo je dosta pogrešaka.

Živjeti kao 30-nešto donosi puno novih i zanimljivih financijskih izazova.

Vi vjerojatno zaradite više novca nego što ste ikad imali, ali imate i više izazova.

Nekoliko stvari s kojima smo se bavili imaju više djece, izgradnju kuće, promjenu karijere, pokretanje novih poduzeća i rješavanje gubitka.

A ovo je desetljeće ono u kojemu se misao o umirovljenju i drugim financijskim pitanjima malo više "stvori".

Bilo da želite 30 godina, ili idete li u sredinu tridesetih godina, sada je dobro proučiti sljedeća 30 financijskih pravila za svoje 30-te:

1. Kreirajte prioritete potrošnje

Do sada biste trebali imati dobru predodžbu o tome što ste vrijedni u životu i kakav stil života želite voditi. To znači da je vrijeme zaustaviti potrošnju na stvari koje vam nisu bitne. Znaš li koliko sam sranje koje sam kupio u mojim dvadesetim godinama, to je bio potpuni gubitak novca? Previše.

Sjednite, razmislite o tome što želite ostvariti s vašim novcem, a zatim stvorite popis prioriteta potrošnje koji vam odgovara. Zatim provodite prema tim prioritetima. Vaša će potrošnja biti više u skladu s vašim vrijednostima, a vi ćete biti sretniji zbog toga.

Ako imate supružnika, to također uključuje i njih. Moja supruga i ja neprestano govorimo o tome što su važne stvari za koje želimo potrošiti naš novac. U našim tridesetim godinama stalne teme su se odnosile na nadogradnju u naš dom, putovanja, ulaganje u naše poslovanje i naša djeca - tri rastućeg dječaka stvarno zbrajaju! 🙂

2. Procijenite svoj financijski napredak do sada

Koliko si dalo? Potvrdite svoj napredak. To će vam pružiti motivaciju koju trebate nastaviti. Iskreno ocijenite svoje pogreške i shvatite kako ih popraviti.

Dobra vijest je da, kad ste u vašem tridesetima, dovoljno ste stari da prepoznaju ono što ste vitrebaradite, ali još uvijek dovoljno mlada da se oporavite od neke financijske gluposti koja vam je ranije pogodila.

3. Povećajte svoj Hitni Fond

Pogledajte svoj hitni fond. Je li dovoljno velika da prikrije vaš trenutni način života? Šanse su da imate više troškova i obveza nego što ste učinili u 20-ima. Fond za hitne slučajeve koji ste imali za to desetljeće nećete ga smanjiti za svoje 30-ti.

Kad su se moja supruga i ja udali, imali smo oko 500 dolara u našem štednom računu.

To se ne bi ni blizu približavalo sada. Trenutačno zadržavamo oko 12 mjeseci izvanrednih sredstava. Imali smo više od toga kad smo gradili naš dom, ali nikada nismo nišli ispod toga.

Povećajte svoj kišni dan jer vam obećavam da ćete jednog dana naići na financijsku grmljavinu.

Evo našeg popisa najboljih online štednih računa koji plaćaju najvišu cijenu ako ne dobivate nikakav interes za svoju trenutnu uštedu.

4. platiti visoki dug kamata

Ako ste i dalje izdržavani dugom kamatnom stopom u svojim tridesetima, sada je savršeno vrijeme da iskopate izlaz. Ali, kako da započnete? Jedan alat koji može biti osobito korisno je 0% travanj ili bilanca prijenosa kreditne kartice. Dok dobivanje nove kreditne kartice može izgledati kontraproduktivno, ova vrsta kartice može zapravo poboljšati vaše financije ako ga koristite mudro.

Većina kreditnih kartica od 0% travanj i saldo transfera nude 0% travanj za bilo gdje od 12 do 21 mjeseca. Ako ste umorni od plaćanja tona novca prema kamatama svaki mjesec, prijavite se za kreditnu karticu prijenosa stanja i prebacivanje stanja na 0% travanj je brz i jednostavan način izlaska. Jednom kada vam stanje bude sigurno na 0% travanj najmanje 12 mjeseci, možete baciti sve svoje dodatne gotovine na svoje dugove i platiti ih puno brže.

Želite li istražiti više 0% travanj kreditnih kartica? Pogledajte naš sveobuhvatni vodič:

• Najbolje 0% travanj i bonitetne kreditne kartice

5. Potražite dobru vrijednost

Naporno radite za svoj novac. Pobrinite se da dobivate najbolju vrijednost. To ne znači da dobijete najjeftiniju stvar - i ne morate dobiti najjeftiniju stvar, sada kada si možete priuštiti predmete dobre kvalitete.

Moja žena je kraljica na ovome. Uvijek pronalazi način da spasi brzinu.

Napravite kupnje na temelju stvarne vrijednosti (financijske i emocionalne), a ne isključivo na dnu.

6. Vrijedi svoje vrijeme

Siguran sam da ste čuli izraz "Vrijeme je novac“.

Vaše je vrijeme vjerojatno vrednije od bilo čega drugog. Vrijedite svoje vrijeme. Ne morate stalno trgovati svoje vrijeme za novac. Potražite načine kako povećati svoje vrijeme i zaraditi učinkovitije.

A ako si to možete priuštiti, ne bojte se plaćati drugima da se brinu o svakodnevnim zadacima koje ne želite gubiti vrijeme.

7. Otvorite Roth IRA

Nemojte se oslanjati samo na planove umirovljenja tvrtke. Ako se kvalificirate, otvorite Roth IRA i napravite doprinos.S porastom saveznog deficita i stopama poreza na dohodak koji su relativno niski (kada razmotrite povijest), šanse su da dolazi veći porez. Roth IRA može skriti neke od vaših prihoda od poreza, a davanje svoje umirovljenje poticaj.

Pronađite najbolje mogućnosti za otvaranje Roth IRA-e. Mi slomimo sve Vaše online mogućnosti OVDJE.

8. Kupite kuću na pravi način

Ako ste čekali da kupite kuću do svojih 30 godina, provjerite jeste li to ispravno radili. Nemoj se probiti iznad glave. Napravite veliku predujam. Skroman dom koji si možete priuštiti omogućit će vam da se izbjegnete da budete siromašni u kući i da svoje resurse ostavite dostupnima za druge stvari.

Kupili smo naš prvi dom kad sam imao 29 godina i razmješteni u Irak. Bili smo u mogućnosti kupiti izravno od vlasnika jer je bio obiteljski prijatelj. To nam je uštedjelo tisuće dolara zbog prodajne cijene i izbjegavanja povjerenstava za nekretnine. Ako ste vlasnik vašeg doma za neko vrijeme uzimanje druge hipoteke na svoj dom može biti način pružanja dodatnog novčanog toka, ako ste željni napraviti neke pregradnja ili dopune u kuću kako vaša obitelj raste.

9. Ulagati u pouzdan transport (Čuvajte se novih automobila)

Provjerite imate li pouzdan put do mjesta gdje trebate ići. Ako trebate doći na posao, potreban vam je automobil koji vas može dovesti do pouzdanosti - ili barem živjeti na području s pouzdanim javnim prijevozom.

Znači li to da trebate kupiti potpuno novi automobil? Apsolutno ne!!

Pogledajte videozapis u nastavku kao odgovor na čitatelja koji me je pokušao uvjeriti da im je potrebno kupiti novog automobila, jer im je trebalo nešto pouzdano.

Za više avanturističkog, razmislite o životu dovoljno blizu da možete hodati ili bicikla na posao.

10. Zaštitite svoju financijsku imovinu

Imate li osiguranje imovine? Ako ne, sada je vrijeme da ga dobijete. Do trenutka kada dođete do svojih tridesetih godina, vjerojatno ste prikupili više vrijednih stvari. Od lijepog automobila do veće kuće, vjerojatno imate više izgubiti u slučaju katastrofe. Čak i ako iznajmite, trebali biste dobiti osiguranje iznajmljivača.

Razmislite o stvarima koje imate. Što bi ih koštalo zamijeniti? Osiguranje vam može pomoći da pokrijete taj trošak bez prekida banke.

11. Kupi zdravstveno osiguranje

Sada kada ste stariji, trebate razmišljati o zdravstvenom osiguranju. Čak i ako živite zdrav stil života, postoje razlozi za zdravstveno osiguranje. Ako imate djecu, svakako vam treba zdravstveno osiguranje. Ako si možete priuštiti visoki plan oduzimanja, može imati smisla (ako imate relativno malo zdravstvenih potreba i troškova) za kupnju jednog.

Zatim možete staviti novac na račun zdravstvene štednje, zarađujući vam porezni odbitak i dopuštajući da novac raste bez poreza sve dok ga koristite za kvalificirane troškove.

12. Osigurajte za vašu obitelj životno osiguranje

Ako se ljudi oslanjaju na vas za njihov život, trebate životno osiguranje. Postoji mnogo pravila palca vani, ali važno je da je vaša obitelj osigurana dok najmlađa nije odrasla osoba.

Saznajte koliko vam je potrebno kako bi se osigurala briga o vašoj obitelji ako vam se nešto dogodi i otkupi pojam police za životno osiguranje koji odgovara vašim potrebama. Ako radite nevjerojatno i već ste samostalno osiguranje, možda ćete htjeti pogledati zakopu koja će osigurati da vaše nekretnine ostanu netaknute i odlaze vašim nasljednicima.

13. Napravite volju

Više od 55% američke populacije nije izradilo volju. U najmanju ruku vam je potrebna volja za jasno raspoloženje vaše imovine. A ako imate djecu, vaša će volja osigurati njihovo skrbništvo.

Napravite volju. Sada online za nisku cijenu.

14. Budite svjesni svojih korisnika

Ako ste skupljali bogatstvo po stopi brže nego što ste očekivali, vjerojatno je dobro vrijeme za početak planiranja nekretnina. Strukturiranje vaše imovine kako bi vam baštini vašim nasljednicima izvrstan je način da se osigura kontinuitet. Taktike za planiranje nekretnina kao što je punomoć i punomoćnik za zdravstvenu zaštitu mogu osigurati da se vaše želje provode ako ste žive, ali onesposobljene.

Uobičajena pogreška u planiranju nekretnina koju vidim ne ažurira korisnike na mirovinskim planovima i politikama životnog osiguranja. Čuo sam horor priču u kojoj muž nikad nije promijenio svoju novu nevjestu korisnici svoje politike životnog osiguranja na poslu.

Nesretni automobilski nesretni slučaj uzeo je život, a njegova nevjesta ostala je bez ikakvog. Roditelji nisu davali nijednu novu svekrvu (iz razloga koji su izvan mene).

Rutinska provjera korisnika mogla je to spriječiti.

15. Pripremite se za neočekivano s dodatnim osiguranjem

Uz druge vrste osiguranja, pobrinite se da razmotrite eventualnu potrebu za dopunskim osiguranjem. Ako ste zabrinuti da ćete postati onesposobljeni i nemoćni za život, kratkoročno ili dugoročno, trebate invalidsko osiguranje.

Budući da sam glavni dobitnik kruha, sam sebe izvodio dugoročnu politiku invaliditeta. Ako više ne radim, primamo mjesečno preko 4.000 dolara.

Istražujem i zubarsko osiguranje s ortodontskim jahačem jer će moji sinovi bez sumnje trebati štitnike (mama i tata također imaju braces).

Razmotrite svoje potrebe i razmislite o dopunskim pravilima.

16. Plan troškova djece

Ako imate mladu obitelj ili planirate obitelj, sada je vrijeme da se pripremite za troškove koji dolaze s djecom. Kako vaša djeca rastu, oni postaju skuplji. Imamo 3 mladića koji nas već napuštaju iz kuće i kod kuće.

Scary dio. Samo se pogoršava!

Od pružanja osnova za preživljavanje i plaćanja izvanškolskih aktivnosti, redovito odustanite, tako da ste spremni za troškove povezane s podizanjem djece.

17. Započnite spremanje za koledžu

Što prije počnete štedjeti za školovanje svojeg djeteta, to bolje. Ako niste otvorili 529 ili neki drugi račun koji možete koristiti za spremanje za svoje dijete, učinite to sada.

Ne morate u cijelosti pokriti troškove koledža vašeg djeteta, ali možete pomoći. Namjeravamo pomoći našim sinovima da plate svoje troškove života i troškove knjige, ali nemamo namjeru plaćati 100% svoje nastave. Radije bi ih potaknuli da se prijave za stipendije, da se pridruže vojsci (više od moje žene) ili da rade dok su u školi.

Ono što je sjajno je da možete dobiti besplatan novac pohranjen u svoj plan 529 prijavom za Upromise. To nije tona novca, ali besplatni novac je besplatan novac.

Što god radili, nemojte riskirati svoje umirovljenje, ali sada započnite.

18. Mudro koristite kreditne kartice

Kreditne kartice mogu biti vaši prijatelji. Ako ih koristite mudro, nagomilate nagrade bodova na planiranim kupnjama i otplati saldo svaki mjesec, možete izvući velike koristi od kreditnih kartica.

Trenutačno imamo 4 kreditne kartice (1 osobno i 3 tvrtke) koje svakodnevno koristimo i isplatimo. Zapravo, moja supruga opsesivno šalje uplate 2-3 puta mjesečno jer ne želi nositi ravnotežu ni u najmanjoj količini.

Povrat novca, besplatna putovanja i druge pogodnosti mogu vam pomoći da se financijski isplati samo trošavanjem na stvari koje inače kupujete.

19. Ponovno razmotriti plaćanje dugovanja za niske kamate prije plaćanja

Vjerojatno ću dobiti neki flack za ovaj, ali možda sada nije vrijeme da unaprijed plaćate svoju hipoteku ili svoje studentske kredite. Imate hipoteku s niskom kamatnom stopom, zapitajte se može li se vaš novac iskoristiti za druge investicije.

Dioničko tržište i dalje raste, a ja sam napravio dvoznamenkastu vraća s kreditnim klubom i prosperom ove godine što vas čini čudnim "ima li stvarno smisla plaćati nisku kamatnu dug?".

Ne mislim da postoji pravi ili krivi odgovor. Mi smo financirali naš dom dvaput na 15-godišnju hipoteku, što znači da će naša kuća biti isplaćena prije nego što djeca završi srednju školu - slatko! Još uvijek imamo dovoljno novca za spremanje umirovljenja, ali mi ne vršimo dodatna plaćanja na našu hipoteku.

Ako mislite da agresivno plaćate svoj dom rano, uz svoju hipoteku, razmotrite stopu, kao i porezni odbitak.

20. Izradite mirovinski plan

Mnogi ljudi u svojim tridesetima tek trebaju izvršiti izračun mirovine. Sada je vrijeme da izvršite taj izračun. Koristite jedan od mnogih online kalkulatora kako biste shvatili što vam je potrebno za odlazak u mirovinu i što trebate učiniti kako biste kasnije ispunili svoje ciljeve.

Dobiti ozbiljno o tome što želite učiniti u mirovini i napravite plan.

21. Potaknite uštedu umirovljenja

Ako zarađujete više kao 33-godišnjak nego što ste bili 26-godišnjak, zašto niste ažurirali doprinos za mirovinu?

Uvijek se trudim ljudima da misle da je dovoljno 5% vašeg dohotka. Ili ponekad kažu da su stavili dovoljno da bi dobili utakmicu 401k. Ummm ... dobra za tebe, ali nisi ni blizu.

Želite raditi kako biste uštedjeli najmanje 20% svog dohotka.

Nemojte naglasiti i mislite da morate početi tamo. Povećajte povremeno vaš doprinos za umirovljenje. Svako povećanje plaća trebalo bi pratiti povećanje štednje.

22. Diversificirati Vaša ulaganja

Je li vaš portfelj prikladno diversificiran? Sada kada imate još malo novca za korištenje, dobro je vrijeme da malo promijenite i diverzificirate.

To sam učinio s mojim ulaganjima ulaskom u dionice, investicijske fondove i pozajmljivanje ravnopravnih klijenata

Diversifikacija je važna na mnogim bojištima.

23. Izgraditi više ljudskog kapitala

Umjesto da stagnirate u svojim tridesetima, nastavite razvijati nove vještine. Izradite svoj ljudski kapital tako da možete opravdati promocije i podizanja. Držite učenje i zadržite svoje vještine oštro. Tako ćete uvijek biti vrijedni nekome, čak i ako izgubite svoj posao.

24. Diversificirati svoj prihod

Sada kada ste u vašem tridesetom stoljeću i stvari su se malo smirile, dobro je razmotriti raznovrsnost dohotka. Nemojte se osloniti na svoj dnevni posao za cijelo financijsko dobro. To samo traži nevolje.

Mogla sam diversificirati svoje prihode tako što ću ovaj blog i druge online pothvate komplimentirati svoj prihod iz moje prakse financijskog planiranja.

Pokušajte kultivirati raznolikost dohotka uz strane nastupa, ulaganja i druge napore. Na taj način, financijska budućnost cijele vaše obitelji nije ugrožena ako ste otpušteni s posla.

25. Pogledajte u osiguranje kišobrana

Ako vaša imovina raste, možda ćete morati osigurati kišobran. Ovo dodatno osiguranje od odgovornosti može zaštititi vašu imovinu ako ste cilj velike tužbe.

Koji je trošak? Za milijun dolara pokrivenosti, cijena bi trebala biti oko 150 do 200 dolara (moje je 180 dolara) godišnje. Za svaki dodatnih milijun dolara pokrivenosti, trebali biste očekivati ​​plaćanje dodatnih 100 USD.

26. Daj

Sad kad imate sredstva, počnite davati drugima. Ljubav je važan dio dobro zaobljenih financija. Dajte što možete da pomažeš drugima. Možete čak i volontirati svoje vrijeme, što je također vrijedna roba.

Moja žena i ja desetimo desetinu od naših prihoda u našoj crkvi, kao i darovati drugim dobrotvornim organizacijama. Priznajem da ovo nije nešto što smo napravili ravno iz vrata. Trebalo je godinama da dođete do točke da se osjećate financijski ugodno za oboje.

Potražite načine za povratak, jer vjerojatno rano primate pomoć u svom životu.

27. Dobijte pomoć za financijsko planiranje ako vam je potrebna

Budući da vaše financije postaju složenije, postoji dobra šansa da ćete trebati pomoć kroz radove i izlaske. Bilo vam je potrebna pomoć pri planiranju poreza (volim računovođu), planiranje mirovine ili otkrivanje police osiguranja najbolje za vas, razmislite o suradnji s financijskim planerom koji nema sukoba interesa.

Evo neke pomoći u iznajmljivanju pravog financijskog planera za vas. Profesionalna perspektiva može biti upravo ono što vam treba.

28. Održavajte fleksibilnost

Ponekad se radi o fleksibilnosti. Možete li premjestiti svoj novac kako bi se brinuo za hitan slučaj? Ako ste morali pokupiti i kretati, možete li to učiniti, a kasnije saznati pojedinosti? Ako ste izgubili posao, imate li fleksibilnost da nađete nešto drugo ili kreativnost da biste dobili svoj hitni fond?

Izradite fleksibilan pristup kako biste se mogli kretati s promjenama.

29. Živi malo

Sjeti se da vaš novac može biti sredstvo za kraj. Možete i malo živjeti. Nemojte samo pretpostavljati da morate skupiti ogromno bogatstvo. I nemojte čekati dok ne prestanete uživati ​​u novcu.

Imam klijente koji su doslovno radili cijeli svoj život i sada su u 60-im godinama pobijeni. Rekao sam svojoj supruzi da dok želim puno raditi, želim se pobrinuti da uzmemo dosta vremena za sebe. Sav posao i bez igre nije ono o čemu živi život.

Provedite malo na nekim sjajnim iskustvima i obiteljskim uspomenama.

30. Nikada nemoj prestati sanjati

Samo zato što vaš 30 ne znači da ne možete probati nove stvari. Želite li putovati u inozemstvo? Učini to.

Želite li naučiti svirati gitaru? Što te zaustavlja.

Uvijek je želio biti vaš šef? Tko kaže da ne možete?

Kao djeca, sanjamo kako radimo sjajne stvari. Ne dopustite da ti snovi umiru. Kao što je izjavila poruka u nastavku videozapisa, "Ne prestajte sanjati!"

Što mislite o tim pravilima? Koje financijska pravila trebate usvojiti oni u svojim tridesetima?