Ja sam vrsta osobe koja voli znati gdje je moj novac i imam toliko kontrolu nad njom što mogu. Možda to proizlazi iz otplate moj studentski kredit i kreditne kartice duga godina i okreće novu stranicu o financijama, ili možda to je dio paranoje, ali ja sam netko tko voli biti u mogućnosti kontrolirati moj novac.
Znam da to stvarno ne čini jedinstvenim kao što mnogi od nas su na taj način, ali kada govor o 401 (k) rollover započinje mnogi ljudi će priznati da oni ne znaju što točno oni imaju "vani", kao što su stavili to, radi za njih u mirovini.
To sam redovito susreo u industriji financijskih usluga i često se svodi na pogrešnu predodžbu o tome što osoba može učiniti sa svojim 401 (k) i pretpostavkom da će biti sasvim u redu sjedeći sa svojim bivšim poslodavcem. Međutim, 401 (k) rollover može biti velika mogućnost za mnoge; ključ je da to samo zahtijeva malo domaće zadaće unaprijed kako bi se utvrdilo je li to najbolje za vas.
Do 401 (k) prebacivanje na novi poslodavac može uštedjeti vrijeme
Sada kada ste napustili svoj posao, jedan od vaših prvih poziva trebao bi biti na vašem bivšem odjelu za grupne beneficije kako biste se educirali o svojim mogućnostima u pogledu vašeg 401 (k).
Za one koji samo žele jednostavnost korištenja i male glavobolje, može imati smisla napraviti 401 (k) rollover na novi plan poslodavca. Tu bi moglo biti mnogo prednosti, kao što vam omogućuje da imate sve svoje investicije 401 (k) pod jednim krovom, tako da možete govoriti, što bi im olakšalo upravljanje.
Dok sam sve za uštedu vremena i olakšavanje ulaganja, važno je uzeti u obzir da nisu svi planovi 401 (k) dopuštaju prevrtanje u svoje planove. Ako razmišljate o toj ruti, kontaktirajte svog novog 401 (k) administratora kako biste utvrdili dopuštaju li u roku 401 (k) rollover i koji su zahtjevi i razdoblja čekanja mogli imati na mjestu. Znam da je napast da ih sve stavite pod jedan plan, ali to možda neće uvijek biti opcija za vas.
Imamo tendenciju zaboravljanja stare 401 (k) s
Čini se da gotovo svaka osoba s kojom razgovaram o svojim 401 (k) može misliti barem jedan ili dva stara 401 (k) s da su negdje plutali negdje. Nisu ni sami, kao što tvrdi Forbes, bilo je više od 15 milijuna Amerikanaca koji su ostavili staru 401 (k) sa svojim poslodavcem (od 2010. godine).
To nije mali broj ni na koji način i baca svjetlost o tome koliko ljudi svibanj imati malo ideja o tome što se događa s njihovim ulaganjima. Kada mijenjam radna mjesta, znam da može biti puno stvari koje treba brinuti, ali zašto zaboraviti na svoj 401 (k)? Evo kako ga vidim: to je moj novac, posebno izdvaja za odlazak u mirovinu, i želim zadržati kontrolu nad njom.
Problem u tome što ne radi 401 (k) rollover u ovom slučaju je raznolik. Neki poslodavci mogu premjestiti vaša trenutna ulaganja u nešto drugo, ili bi mogli početi naplaćivati naknade da bi imali sredstva i još gore, ali imate malo znanja o tome kako se njima upravlja.
Jedna stvar koju treba imati na umu je da mnogi planovi neće dopustiti da zadržite svoje investicije s njima ako su pod određenim iznosom dolara. To će se razlikovati prema planu, stoga provjerite ima li s bivšim administratorom ako je to opcija koju razmišljate.
Postoji više od dvije mogućnosti
Glavni krivac koji sam pronašao s investitorima koji ne žele napraviti 401 (k) rollover je bio taj što nisu kako prevrtati 401 (k) i nisu znali mogućnosti koje imaju.
Velika je stvar, u mnogim slučajevima, da proces valjanja vašeg 401 (k) može biti gotovo bezbolan. Nema pravih uniformnih oblika, tako da će papirologija varirati od administratora do administratora s ključem da dobije sredstva ne biti plaćeni vama, ali uvijek novom upravitelju.
Ako ste odlučili ili ste otkrili da 401 (k) prebacivanje na novi plan nije opcija, još uvijek imate mnogo opcija dostupnih.
Najlakši je možda otvaranje IRA preokreta i premještanje sredstava na taj račun. Lijepa stvar oko toga je da uvelike povećava vaše mogućnosti ulaganja, općenito govoreći. Umjesto da mali broj investicijskih fondova ili ETF-a odaberete od vas, sada možete imati pristup onome što vašu brokersku uslugu nudi, kao i mogućnosti ulaganja u dionice i šire. Osim toga, otvorite se i potencijalno nižim opcijama naknada koje mogu tijekom vremena utjecati na vaš portfelj.
Osim toga, također biste mogli slijediti konverziju Rotha ako vam je to nešto što vas zanima, samo pazite da znate porezne posljedice toga prije nego što poduzmete akciju. U konačnici, otkrijem da radim 401 (k) rollover aktivno sudjelujem u planiranju mirovine i stavljanju u bolju poziciju.
Kao što uvijek ovisi o vašoj situaciji
Kao i sve što se tiče ulaganja, situacija nije uvijek jednostavna i jednostavna za svakoga. Postoje mnoge stvari koje treba uzeti u obzir kada gledate potencijalni 401 (k) rollover i treba ga shvatiti ozbiljno.
To bi moglo značiti i da ga ostavite sa svojim bivšim planom ako imaju solidnu stabilnu ponudu i naplaćuju niske naknade. Iako ne bih osobno odlučio ostati sa starim 401 (k) planom, to je izvediv izbor za neke.
Ključ je pogledati kako planirate umirovljenje u cjelini i kakvu ulogu igra stari 401 (k) u tome. Jednom kada to odredite, ostatak je prilično jednostavan i može se rješavati, općenito, ispunjavanjem obrasca ili dva.
Osim toga, želio bih dodati da, ako je to moguće, izbjegavajte unovčavanje iz vašeg 401 (k) po svaku cijenu. Znam da može biti primamljivo za mnoge, ali kratkoročne implikacije poreza i dugoročni utjecaj na planiranje mirovine ne vrijedi.
Koje su tvoje misli? Mislite li da 401 (k) rollover uvijek ima smisla? Koliko starih 401 (k) imaš?
Pošalji Komentar