Zainteresiranost za studentske zajmove - štednja ili muljaža?

Gotovo je porezno vrijeme, a ako ste student ili mlađa odrasla osoba, jedan od najčešćih poreznih olakšica koje primite je odbijanje poreza na kamate za studentske kredite.

I još više, sa svim dijalogom koji se odvija u Kongresu, smanjivanjem ili uklanjanjem tog odbitka - što će se dogoditi.

Prava velika većina argumenata je ovo: je li to porezni odbitak zapravo koristan ili potiče loše ponašanje?

Pogledajmo je li odbitak poreza za studentske kredite stvarno korisna ušteda, ili više od prijevara ...

Odbitak kamata za studentske zajmove

Možete odbiti do 2,500 dolara kamate za studentske kredite koje ste platili. Velika je stvar o ovom odbitku da je prilagodba dohotku, tako da ne morate artikulirati. To je vrlo korisno za mlade odrasle i studente, jer mnogi od njih ne razlikuju.

Možete odbiti odbitak kamate za studentske kredite ako ispunjavate sljedeće kriterije:

• Plaćali ste kamate na kvalificirani studentski kredit
• Vi ste zakonski obvezni platiti kamatu na taj studentski kredit
• Vaš prilagođeni bruto dohodak manji je od 80.000 dolara, ali odlazi s 65.000 dolara (ili 160.000 dolara ako se podnosi zajednički, ali odlazi s 130.000 dolara)
• Ne možete se tvrditi o povratku tuđe osobe

Možete pročitati više o pojedinostima u IRS Publication 970.

Prednosti odbitka zainteresiranosti studentskog kredita

Kao i svi odbitci u poreznom kodu, cilj je poticati nešto. U ovom slučaju, cilj je poticati obrazovanje, čineći ga pristupačnijim za pojedince da dobiju studentske zajmove za plaćanje obrazovanja.

Ovo je pretpostavka. Ako želite dobiti visoko obrazovanje, a to si ne možete priuštiti, nemate mnogo mogućnosti. Možete provjeriti svoj eBook za studentski zajam za više informacija, ali glavna će vam mogućnost biti studentski krediti.

Budući da morate dobiti studentske zajmove, vlada to želi učiniti pristupačnijim. Budući da ne mogu kontrolirati troškove obrazovanja, mogu smanjiti troškove studentskih zajmova.

Budući da je većina studentskih zajmova subvencionirana ili osigurana od strane vlade, uopće ne boli vladu da daje malo poticaja studentima. Evo neke matematike o odbitku.

Maksimalni iznos odbitaka za studentske kredite iznosi 2.500 USD. To znači da možete smanjiti oporezivi dohodak za 2.500 USD. Ako ste nedavno grad na početku posla, šanse su vam napraviti oko 40.000 dolara godišnje. Vjerojatno ste iznajmili stan i nemate mnogo investicija.

Da bi stvari bile jednostavne, ako biste bili besplatni, samo biste dobili standardni iznos od $ 5,950. To znači da će vaš oporezivi prihod za godinu iznositi 34.050 dolara. Dakle, dugujete oko 4.600 dolara u porezima.

Međutim, ako imate duga studentskog kredita i plaćate kamate na studentske zajmove, dobivate potraživanje do 2.500 dolara plaćenih kamata. Dakle, umjesto samo standardnog odbitka, dodali biste dodatnih 2.500 dolara, čime ćete ukupni odbitak iznositi 8.450 dolara. To bi smanjilo oporezivi dohodak na 31.550 dolara. Uz taj dodatni odbitak, smanjili biste i ukupni porez u iznosu od 4.300 USD. To je ušteda od 300 dolara.

Zašto je muljaža

Gore spomenula kako vlada pokušava subvencionirati obrazovanje i učiniti ga pristupačnijim nudeći taj odbitak. Međutim, velika nuspojava ove politike je da oni također potiču dug. Umjesto da traže načine plaćanja za školu, mantra je "ići dobiti studentske kredite jer vaš visok plaćati posao nakon diplome će olakšati isplatiti„. Ali to jednostavno nije slučaj.

Prošle godine, prosječna plaća 10 godina nakon diplomeod škole Ivy League je iznosila 137.000 dolara. Zašto 10 godina? Toliko će dugo trebati platiti zajmove na standardni plan otplate. Ali 137.000 dolara ne zvuči tako loše, zar ne? To znači da ste vjerojatno zaradili blizu 1.000.000 dolara tijekom tih deset godina, a vjerojatno ste uzeli 150.000 do 200.000 dolara za studentske zajmove.

Ali što je s prosječnim studentom? Prosječna plaća za diplomu je samo 46.000 dolara. Ovisno o vašem glavnom, 10-godišnja plaća u srednjoj karijeri iznosi od 46.000 do 96.000 dolara. Sada, zamislite da ste uklonili 100.000 dolara u studentske zajmove? Možete li si stvarno priuštiti da ga vratite natrag?

Sada, zapitajte se ovo - što je studentski zajam odbitak kamata stvarno će učiniti za vas kako bi fakultet više pristupačne? Možda ste mislili da ćete dobiti pauzu, samo da saznate da ste u hrpi duga.

To je ključni problem s odbitcima - nagraduje dug (bez obzira na posljedice) i kažnjava štednju i fiskalnu odgovornost.

Drugim riječima, ako ste plaćali koledž u gotovini (bilo štedeći novac ili radeći kroz školu), ne dobivate nikakav prekid iz tog odbitka. Stoga, budite pametni i izbjegavajući guzicu, ništa ne dobiva, ali uzimajući gomilu duga dobiva vam odmor? Zvuči kao muljaža meni.

Alternative na studentski kredit zajam

Već sam stekao stope stope studentskih zajmova. Pakao, napisao sam e-knjigu. Ali budući da je porezno vrijeme, želim da ovo bude podsjetnik da primanje odbitka poreza za dug, dok je lijepo, zapravo ne pomaže u problemu.

Na strani vlade, to zapravo ne pomaže u obrazovanju - troškovi se nastavljaju povećati, a učenici tek upadaju u nevolje. Na strani osobnih financija, nekoliko stotina dolara uštede je lijepo, ali ne nadoknađuje tisuće dolara u interesu koje ćete platiti, ili činjenicu da imate problema s povratom svojih studentskih zajmova.

Na kraju dana, najbolja stvar za učiniti je tražiti alternative za studentski kredit dug:

• Stipendije i grantovi
• zapošljavanje
• Sveučilišta niže cijene

I konačno, samo se sjetite što će biti povrat ulaganja. Studentski krediti su investicija u vašu budućnost, budući da ono što učinite u budućnosti odlučit će o vašoj sposobnosti da vratite dug.

Koje su vaše misli o poticanju duga i kažnjavanju štediša? Ima li smisla za odbitak od studentskog kredita?