GFC 079: 5 Pitanja o novcu koja vas mogu spasiti od životnog vijeka odbijanja

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Velik dio srednje američke novčane poteškoće može se sažeti u jednoj riječi - poricanju. Unatoč pristojnom dohotku, mnoge obitelji sa srednjim prihodima potrošuju bezbrižno, podupiru dug i nastavljaju se poput novca nikada neće doći.

No pilići će se vratiti kući - barem na kraju. Kako je istaknuo Andrew Biggs, koji je prenio Forbes, ove godine, gotovo polovica (45%) radno sposobnih kućanstava uopće nema mirovinsku uštedu. Još gore, prosječna duga kreditne kartice kućanstava dosegla je sveukupni iznos od 16.061 dolara ranije ove godine, prema analizi Nerdwalleta.

Prije ili kasnije, ove odluke će nadoknaditi one koji ne planiraju. Na primjer, ne spremanje za umirovljenje znači doći do ništa više od socijalne sigurnosti u starosti. I taj dug kreditne kartice? Ako ništa ne bude učinjeno, dužan je samo rasti.

Da biste promijenili stvari - kako biste poboljšali svoje financije - morate se suočiti s ovim problemima. Umjesto da živiš u poricanju, moraš postati stvarno, bez obzira na to koliko to boli.

5 Pitanja o novcu Svatko bi trebao biti u stanju odgovoriti

Naravno, takav razgovor je jednostavan. Izreka spojit ćete se s komadićem kolača. Ali, to radiš? To je teško.

Međutim, ključ za dobivanje vašeg novca nije raketna znanost. Kao i bilo što drugo, najteži dio je taj prvi korak - ali od njega se mnogo lakše pomaže.

Da biste krenuli na putovanje od poricanja i prosperiteta, trebali biste početi shvaćanjem "gdje se nalazite." Ali, kako? Posegnula sam do nekoliko najboljih financijskih savjetnika za njihovu potporu na pomoći potrošačima. Kakva pitanja novca bi ljudi trebali odgovoriti i zašto? Evo što su rekli:

Pitanje br. 1: Koliko štedim svaki mjesec?

Daleko previše ljudi misli da štede novac, ali nemaju ni najmanje zamisao koliko novca koji se brišu. Prijavili su se za svoje 401 (k) i izabrali neki proizvoljni postotak, recimo 4%, ali nemaju pojma kako taj postotak prevodi u dolare. Što je još gore, oni ne znaju koliko novca štede.

To često znači da troše po volji i težak kako bi spasili ono što je ostalo, bilježi financijski savjetnik za liječnike Andrew McFadden. To je pogreška, kaže on, budući da ljudi koji ne svjesno štede za cilj, obično drastično pada.

"Ljudi koji ne svjesno štede i završavaju potrošnju", kaže on.

Ako ne znate koliko štedite, to znači da zapravo ne znate koliko trošite. To također znači da ste potpuno odbijali kako koristite svoj prihod.

Da biste riješili tu situaciju, trebali biste uzeti u obzir upotrebu mjesečnog proračuna ili praćenje potrošnje i uštede u najmanju ruku. Naporno radite za novac koji zaradite, zar ne? Sada, učinimo to naporno za tebe.

Pitanje # 2: Koliko kamata plaćam svaki mjesec?

Dug je jedno područje našeg života gdje poričemo, poričemo, poričemo. Kada dugujete novac drugima, lako je napraviti malu minimalnu mjesečnu uplatu i pomesti detalje pod tepih. Pakao, većina ljudi koji su u dugu čak i ne žele priznati koliko nevolje oni su, a kamoli koliko taj dug stvarno ih košta.

Da biste dobili pravu s dugom, morate shvatiti koliko dugujete i koliko dug vas košta svaki mjesec. Najlakši način za postizanje ovog zadatka je da izbrišete sve svoje mjesečne račune i obveze, a zatim zbrojite ukupne iznose zajedno s koliko kamate plaćate svaki mjesec. Hoće li ovaj proces biti bolan? Vjerojatno. Ali, hoće li vam pomoći? Kladim se.

"Vaša mjesečna kamata i iznosi vrlo su važni za kvantificiranje", kaže Seattle financijski savjetnik Josh Brein.

Zašto? Zato što te isplate kamata mogu ubiti vaš financijski potencijal.

Recimo da dugujete prosječnu dugu kreditne kartice od 16.061 dolara na kartici s 18% travanj. Iako je vaše minimalno mjesečno plaćanje samo 321 USD, više od 240 dolara tog iznosa ide izravno na plaćanje kamata. Rezultat? Plaćate 321 dolara mjesečno, ali samo smanjite svoj dug za 80 dolara. I to je samo ako prestanete koristiti svoju karticu i ubacivati ​​više duga u međuvremenu.

Najbolji način za borbu s dugom je suočiti se s glavom na - zaustaviti shredding one kreditne kartice računa i početi čitati ih line by line umjesto.

Pitanje br. 3: Koliko je moj portfelj na burzi?

Jedna od mojih najdražih pitanja koja postavlja potencijalnog klijenta je koliko je njihov novac na tržištu dionica. Ne samo da je to učitano pitanje, većina ljudi nema pojma. Neki misle da imaju umjeren ili konzervativni portfelj, dok drugi to čak ni ne znaju toliko.

Ovo je dio razloga zašto ljudi glupo kad vidimo ogromne korekcije tržišta. Znaju da imaju novac uložen u nekoliko različitih računa, ali ne znaju koliko kože imaju u igri. Dakle, kada tržište tenkovi za 20% i oni gube više od toga, oni panici.

U mom uredu koristimo softver za agregaciju računa pod nazivom Blueleaf kako bismo sinkronizirali sve račune klijenata na jedno mjesto.To im pomaže da vide veliku sliku kada je u pitanju njihov novac, uz točan postotak koji imaju na tržištu dionica, obveznica, nekretnina i roba. S ovim znanjem pri ruci, naši klijenti su manje vjerojatno da će paničariti ili napraviti žuran potez kada je njihov portfelj spremnika.

"Znajte što imate i zašto to posjedujete", kaže Taylor Schulte, financijski planer i osnivač Stay Rich San Diego. Kad shvatite svoju raspodjelu sredstava, zapitajte se zašto ste ga odabrali.

"Ako nemate dobar odgovor, možda je vrijeme da ponovno posjetite financijski plan", kaže Schulte.

Martin A. Smith, predsjednik tvrtke Wealthcare Financial Group, Inc. iz Bethesda, Maryland, kaže da je ovo mjesto gdje dobar financijski savjetnik može vrijediti svoju težinu u zlatu.

Da biste utvrdili prikladnu razinu rizika - i koliko postotak vašeg novca treba biti u određenim investicijama kao što su dionice i obveznice - trebali biste razmotriti sjedenje s financijskim savjetnikom za izradu Izjave o investicijskim politikama, kaže on.

"Svrha IPS-a je opisivanje općih ili specifičnih vrijednosti, potreba i ciljeva koje imate za investicijski portfelj", kaže Smith. IPS se također može promatrati kao način usidrenja portfelja ulaganja na vrijednosti, potrebe i ciljeve klijenta, kaže on.

"Kada se gleda u tom smislu, postaje nezamjenjiv vodič u izradi zamišljenih i prikladnih investicijskih odluka; kao i pomaganje investitorima u određivanju je li rizik vrijedan potencijalne nagrade ".

Pitanje br. 4: Kako bi mogla zbrinuti moju obitelj ako umrem?

Daleko previše ljudi tako je uhvaćeno u financijskom preživljavanju koje ne gledaju naprijed. To je osobito istinito kada je riječ o kupnji životnog osiguranja. Kao što sam već napisao, previše ljudi se oslanja na plan svog životnog osiguranja sponzoriranog poslodavcem, a da ne shvati da ne nudi ništa slično onome što im je potrebno.

Ako nemate dovoljno osiguranja za život, ipak biste mogli postaviti svoju obitelj za svijet ozlijeđenih. Bez vašeg dohotka na koje se možete osloniti, vaša bi obitelj lako mogla završiti u borbi ili čak razbijati. Ako se ne želite suočiti s ovim, ti si definitivno u poricanju.

Jedan od najvažnijih financijskih poteza koje možete učiniti za vašu obitelj je kupiti jednostavan i pristupačan pojam police osiguranja života. Međutim, financijski savjetnik David G. Niggel iz ključnih partnera u Lancasteru, PA, sugerira prvo postavljanje nekih važnih pitanja.

Na primjer, želite li svoju djecu platiti za koledž? Želite li da vaša obitelj može ostati u vašem trenutnom domu? Koliko novaca trenutno zaradite i koliko dugo trebate zamijeniti taj prihod?

Ova pitanja i ostala su dobro mjesto za početak kada ste otkrili koliko bi osiguranje života trebalo kupiti.

No, osim tih površnih pitanja, trebali biste i malo dublje ukopati u financijske posljedice vaše smrti, napominje financijski savjetnik Don Roork AssetDynamics Wealth Management u Toledu u državi Ohio.

Na primjer, što se događa ako dajete X iznos novca osobi u vašoj obitelji kada umrete? Što je najgore što se može dogoditi? Također, trebali biste razmotriti kako želite da vam sredstva budu dodijeljena vašoj djeci. Možete ih voljeti sve jednako, ali to znači da ih ne biste trebali tretirati jedinstveno?

Čak i ako nemate ogroman portfelj, ne želite da se djeca svađaju nad tvojim Chevroletom '57 ili bilo što drugo. Najbolji način da se izbjegne zbunjenost je opisivanje vaših želja stvaranjem volje. Planiranje nekretnina također je važno jer nadilazi vašu volju da raspravlja o tome tko dobiva određene stavke, kako ćete smanjiti poreze i kako bi vaše bogatstvo (bez obzira koliko bilo maleno) trebalo prenijeti na sljedeću generaciju.

Pitanje: # 5: Kada se želim povući?

Budući da gotovo polovica Amerikanaca nema spremljenog novčića za umirovljenje, sigurno je pretpostaviti da se bar pola od nas odriču. Ne možete nastaviti raditi zauvijek, ali mnogi od nas odbijaju to misliti daleko naprijed.

Nažalost, nemogućnost ostvarivanja cilja čini ga mnogo teže spremiti i planirati. Bez datuma ili raspona datuma, nemate pojma koliko vam je potrebno da biste spremili ili kakav ćete povratak trebati. I, kao što svi znamo, planiranje ne znači i planiranje neuspjeha.

Nakon što se izvadite iz prijevare web poricanja, važno je definirati što mirovinu znači za vas, kaže Arizona financijski planer Charles C. Scott.

Je li vaš cilj da prestanete raditi za nešto drugo što ste više strastveni? Ili, jednostavno se nadate da ćete se udaljiti od gnjavaže i boli da radite na nečemu što više ne uživate? Možda je vaš cilj jednostavno izgraditi dovoljno novca tako da ako odlučite otići u mirovinu, možete.

U svakom slučaju, nikada nećete doći ako nikada ne počnete razmišljati o odlasku u mirovinu kao prioritet. Kada postane prioritet u vašem životu, nemate izbora nego da biste dobili posao.

Ne znam gdje početi? Razmislite o sastanku s financijskim planerom samo za naknadu ako ga nemate. Ako vaš poslodavac nudi plan 401 (k), a niste iskoristili predbilježbu, imajte sastanak s predstavnikom HR-a sutra. Zatim se pojavi.

Ako želite jednog dana otići u mirovinu, ne možete to zadržati. Morate se pridržavati cilja, a zatim poduzeti korake za djelovanje da biste došli do njega. To uključuje više nego nadajući se da ćete jedanput osvojiti lutriju, ali neku stvarnu misao i razmišljanje. Kada je u pitanju umirovljenje, trebate nešto za tebe; trebate osjećaj svrhe. Bez nje, morat ćete ostaviti mirovinu dok ne bude kasno.

Konačne misli

U svakodnevnom životu lako ćete se tako zaboraviti na svoje budućno ja. Nažalost, godina može proći u treptanju oka. A ako niste oprezni, postat će kasno da biste dobili svoj financijski život zajedno.

Nemojte nastaviti živjeti u poricanju kada postoji mnogo, mnogo bolji način. Zapamtite da mali mali pokreti svakodnevno zaista mogu pomoći da se rastu bogati s vremenom, ali samo ako imate hrabrosti za promjenu.