Acorns Investing Review 2018: Automatsko ulaganje zamjenskih promjena 💲💲💲

Ako ste poput mene, vjerojatno se sjećate svojih roditelja ili djedova i baka koji popunjavaju šalice, staklenke, držače za šalice i ladice sa stolnim novčićima iz dnevnih gotovinskog troška. Jednom u plavom mjesecu, mogli ste obložiti ove kovanice i položiti ih u banku. To je bio iznenađujuće učinkovit način spasiti stotine ili čak tisuće dolara svake godine.

Ovih dana većina nas ne upotrebljava valutu papira pa rijetko imamo "zamjensku promjenu". Urezivanje novčića u staklenke za kišni dan fond jednostavno nije realan izbor. Umjesto toga, naš novac je elektronski broj na ekranu. Kao rezultat toga, jednostavno trošimo svoj novac bez da se pitamo što bi trebali učiniti s "rezervnim promjenama". Međutim, mnoge aplikacije žele promijeniti tu naviku.

Jedna od prvih aplikacija koje će izaći s konceptom zamjenskih promjena bila je žir, To je automatska aplikacija za ulaganje koja zaokružuje vaše transakcije. Zatim automatski ulaže vaš novac u portfelj koji ima smisla za vas.

Od svog početnog oslobađanja, Acorns je nastavio s inovacijama, a podigao je bar za aplikacije s mikroinškim ulaganjem. Nekoliko novih izdanja značajki čini razborito razmisliti o žirima. Želite li izraditi račun za žirere ili je li to prenapučena aplikacija? Ovaj pregled objašnjava dobro i loše.

Što žitarice rade?

žir je mikroinvesticijska platforma dizajnirana oko koncepta moderne teorije portfelja. Kao korisnik Acorns, preuzimate aplikaciju Acorns i odgovorite na nekoliko pitanja. Aplikacija će vam preporučiti učinkovit portfelj za vas.

Portfolija žira kreću se od konzervativnih (puno obveznica) do agresivnih (sve dionice i nekretnine).

Svi portfelji sadrže isključivo niske cijene ETF-ova Vanguarda i BlackRocka. S vremena na vrijeme, žiraci mogu zamijeniti jedan ETF za drugi ETF koji prati isti indeks. To su investicije koje Acorns danas koristi. Valja napomenuti da se te opcije nisu mijenjale u najmanje godinu dana (vjerojatno zato što su još uvijek među najnižim ETF-ovima na tržištu).

iShares iBoxx $ investicijska korporativna obveznica ETF | LQD
iShares 1-3 godišnja obveznica ETF | STIDLJIV
Vanguard Small-Cap Index fond ETF dionice VB
Vanguard REIT Index fond ETF dionice VNQ
Vanguard 500 Index fond ETF dionice VOO
Vanguard Emerging Markets Stock Index fond ETF dionice VWO
Vanguard FTSE razvio tržišta indeks fond ETF dionica VEA

Nakon što odaberete svoj portfelj, povezivat ćete debitnu i kreditnu karticu s platformom Acorns. Kada izvršite transakciju, žira će "zaokružiti" transakciju do najbližeg dolara. Zaokruživanje (ili rezervna promjena) se uplaćuje na račun za zadržavanje. Ako potrošite 7,55 dolara, Acorns će uplatiti $ .45 na Vaš račun za zadržavanje. Kada račun ima najmanje 5 USD, žira će automatski uložiti sredstva na tržište. Oni će iskoristiti mogućnost ulaska u rebalans vašeg portfelja.

Nova značajka koju je Acorns nedavno objavio je "okrugli multiplikator". U osnovi, možete udvostručiti do 10x svojih okruglih okvira. Na primjer, zaokruživanje od $ .45 automatski bi moglo postati $ .90 zaokruživanje ako odaberete 2x množitelj. Ako odaberete 10x multiplikator, postat će 4,50 USD. Množitelj se može prilagoditi putem aplikacije, ali ne i na web mjestu Acorns, stoga budite oprezni s njom.

Također možete postaviti ponavljajuća ulaganja. Na primjer, možete odabrati ulaganje 5 USD dnevno na platformu ili 200 USD po mjesecu ako to želite.

Ako vaš portfelj dobiva izvanredan način, Acorns će se uključiti u rebalans. U računima bez poreza, rebalans može imati porezne posljedice za vas. Međutim, ako odlučite postaviti svoj novac u IRA (koristeći Acorns kasnije), rebalans neće imati neposredne porezne posljedice.

Konačno, Acorns ima novu platformu za debitnu karticu pod nazivom Proširi žitnice. Prednost prihoda od žitarica je da odmah možete odbiti odvojene račune s vašeg tekućeg računa (nešto što bi moglo potrajati nekoliko dana s računa za kredit ili debitnu karticu). Žitnice nude neograničeno plaćanje bankomata, nema minimalnu ravnotežu i ne naplaćuju naknade za prekoračenje. Međutim, morat ćete platiti iznos od 3 $ mjesečno za žitarice kako biste zadržali račun.

Pronađeno partnerstvo s novcem

žir također je stvorio odnose upućivanja s brojnim online trgovcima i davateljima usluga. Kada upotrebljavate aplikaciju Acorns da biste kupili s odabranog popisa trgovaca na malo, tvrtke će položiti Money Found Money na vaš račun.

Pronađeni novac kreće se od 1-2% od nabavne cijene za većinu trgovaca. Trgovci na malo uključuju Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal i još mnogo toga.

The Found MoneyⓇ koncept kombinira mikroinvesticijski koncept s konceptom cashback site-a. Dok Grlice imaju nekoliko jedinstvenih partnera, EvoShare nudi bolje povratne stope, a oni će uplatiti novac izravno na vaš račun za mirovinu.

Nove značajke

Multipliers- Da biste povećali svoje doprinose Acorns bez postavljanja automatiziranih ulaganja, možete se odlučiti za multiplikator žira. Pomnožite svoje zaokruživanje 2x, 3x ili 10x. Uz opciju 10x, prosječni mjesečni iznos od $ 50 postaje 500 $. To može biti odličan način da se zadržite od prekoračenja. Ova je značajka dostupna na razini od $ 1 po mjesecu.

Zubi kasnije- Žvake sada podržavaju IRA račune, uključujući tradicionalne IRA-e, Roth IRA-e i SEP-IRA (za samozaposlene osobe).Možda ćete morati provjeriti kod poreznog stručnjaka da biste provjerili ispunjavate li uvjete za bilo koji od ovih računa. Doprinos ždrijelama na računu s poreznim olakšicama odličan je način da počnete ulagati u mirovinu, čak i ako ne možete priuštiti da maksimizirajte doprinose tek još. Trošak za žvale kasnije iznosi 2 USD mjesečno.

Gline troše - Žirili su stvorili debitni (provjere) račun za korisnike koji žele integrirati svoju potrošnju i uštedu umirovljenja. Naknade se odbijaju odmah, a ovisno o tome gdje živite, možete se kvalificirati za "Found Money" u lokalnim trgovinama. Prednosti prihoda od žitarica su neograničeno plaćanje bankomata, bez minimalne ravnoteže i bez prekoračenja. Na žalost, žirere troše 3 dolara mjesečno što je visoka naknada za plaćanje s obzirom na broj računa s niskom naknadom koji su dostupni.

Žitnice darovne kartice- Želite li pomoći prijatelju, sestri, ili relativno početi ulagati? Žirije nude darovne kartice kako bi ih pokrenule. U osnovi im dajete darovnu karticu u vrijednosti od $ 25 ili više, a oni se prijavljuju za račun s žirima. Osobno, volim ideju da darovitoj darovnoj gimnastičari dobijem gimnaziju, koji može dobiti glavni početak ulaganja stvaranjem računa s žirima.

Koliko košta gorku?

Kada kombinirate Pronađeno Money¹ i sve vaše krugove, većina ljudi će uložiti barem nekoliko stotina dolara svake godine. Spremanje i ulaganje promjena može značiti veliku razliku kada tek započinjete.

Međutim, žir neće besplatno upravljati svojim investicijama. Plaćate 1 USD mjesečno za račune do milijun dolara. Ako ste mlađi od 24 godine i imate valjanu adresu e-pošte .edu, Acorns će odustati od naknade za upravljanje do 4 godine.

Ako želite dodati IRA opciju, trošat ćete 2 USD mjesečno. U usporedbi s robo-savjetnicima poput Betterment i Wealthfront (koji naplaćuju .25% godišnje), žira je ukrasti. Naravno, M1 Finance je još uvijek slobodan.

Konačno, ako želite dodati aplikaciju Acorn Spend, platit ćete 3 USD mjesečno. To ima prednost što vam omogućuje ulaganje dodatnog novca, budući da se okrunjenosti za žvakanje ne odnose samo na online trgovce. Vi svibanj zaraditi do 10% gotovine natrag od lokalnih trgovaca (posebno restorana, trgovine i trgovine kafića). Naravno, količina novčanog povrata koju zarađujete stvarno ovisi o partnerima u vašem području.

Pored naknade za upravljanje, Acorns ne naplaćuje naknade za transakcije. To znači da možete unovčiti paušalnu svotu (do 20.000 USD dnevno) u svoj račun za žitarice, a možete u svakom trenutku povući novac bez troškova transakcije.

Nikada nećete platiti naknade za trgovanje što je veliki trošak štedi za male investitore.

Jesu li ove cijene vrijedne usluge koje pruža Acorns? Recimo da uštedite $ 20 kroz okrugli stol u prvom mjesecu. Zatim plaćate naknadu za održavanje od $ 1. U tom slučaju plaćate 80% -tnu naknadu za upravljanje prvim mjesecom. Kako vaš portfelj raste, omjer se smanjuje.

Ako završite s ulaganjem 400 dolara u prvu godinu, plaćate 12 dolara u upravljanju. To je učinkovita naknada za upravljanje od 3%.

3% ili čak .25% je težak naknadu za plaćanje osrednje investicije. Žira ne nudi sakupljanje poreznih gubitaka, a ETF-ovi koji se nude mogu se besplatno kupiti od tradicionalnog brokerskog posla.

Ako iskljuÄŤivo koristite opciju za $ 1 mjeseÄŤnu opciju (za naknadu za porez), dobivate nisku cijenu. Međutim, žira se ne bavi sakupljanjem poreznih gubitaka, pa je vjerojatno bolje odabrati robo-savjetnika umjesto toga. To je osobito istinito ako ne dodavate redovite doprinose i samo se oslanjate na zaokruživanje za izgradnju portfelja.

To je rekao, žira novije značajke mogu učiniti platformu isplati za više korisnika. Ako postavite redovite doprinose, možete uštedjeti 5500 dolara u IRA ili Roth IRA, a još više u SEP-IRA (ovisno o vašem dohotku). Kada uzmete u obzir da se žirija automatski balansiraju za vas, 2 $ mjesečno je mnogo. Budući da ste unutar poreznog računa, smanjenje poreznih gubitaka postaje manje važno.

Mjesečni iznos od 3 $ daje vam pristup opciji $ 2 po mjesecu, plus opciju za više novca, rokove u stvarnom vremenu i debitnu karticu. Sumnjam da većina ljudi neće zaraditi dodatni dolar mjesečno u novcu da bi nadoknadio trošak računa. Umjesto otvaranja računa o žirijama, bolje biste se poslužili da biste otvorili račun bez naknade.

Ako ste zabrinuti zbog cijene (i trebali biste biti), pogledajte naš popis mjesta za besplatno ulaganje.

Konačne misli na žirima

Učenici koji se mogu odreći mjesečne naknade trebali bi razmisliti o odabiru žir platforma. To je sjajan način ulaganja malog novca koji bi inače potrošen. No, sjetite se, žirija je platforma za ulaganje, a ne račun za štednju s visokim prinosom. Vaša ulaganja mogu izgubiti vrijednost, stoga valja razmišljati o tome je li investiranje pravi izbor za vas.

Opcija $ 2 po mjesecu može imati smisla za ljude koji trebaju mali poticaj za ulaganje. Okrugli prozori i skromni mjesečni automatski depozit od $ 100 do $ 200 bit će vam na dobrom putu prema spremanju za mirovinu. Ako još niste počeli ulagati u mirovinu, mislim da bi opcija po $ 2 mjesečno mogla biti dobra stvar koja će vam dugoročno plaćati dividende (doslovno i figurativno).

Profesionalci koji ulaze u vrhunac zarađivanja godina mogu vjerojatno preskočiti žirere. Oni bi trebali odrediti prioritete za mirovinske račune, štedne račune i poslovne investicije iznad žira. Ja bih također savjetovao da gorku potroši račun upravo sada.Iako košta samo 3 USD mjesečno, većina ljudi može dobiti besplatni tekući račun s sličnim pogodnostima.

Dno crta je da je Žitnice skupo - relativno. Ako ulažete male iznose, postotak je veliki zagriz vašeg novca. Međutim, ako vam je potreban poticaj i automatsko spremanje dijelova, provjerite to.