Upravo sam imao svoj treći sin, stvarnost da ću otpremiti svoju djecu na fakultet prije nego kasnije potonuće. Već sam započeo 529 College štednju plan za moj prvi, a planira napraviti još jedan za drugi i sada treći.
Nedavno sam imao klijenta na sličnom brodu i raspitivao se o tome kakva je razlika između Coverdell Education Savings Account i 529 plana.
ESA (ranije poznat kao obrazovni IRA) bio je popularan alat za planiranje koledža sve do izrade planova 529 i vrlo rijetko im naiđam.
Zapravo, nikada nisam otvorio nijedan za klijenta i samo sam imao nekoliko za klijente koji su ih prenijeli iz drugih institucija.
Pogledajmo možemo li pogledati razlike između Coverdell ESA i 529 plana i vidjeti što bi moglo biti najbolje za vas.
Sličnosti između Coverdell ESA i 529 planova
ESA i 529 planovi omogućuju vlasniku računa da postavlja račune ulaganja za korisnika ili primatelja koji ste odredili. To se jako razlikuje od računa skrbništva gdje dijete preuzima 18 godina i može s novcem što god žele. Idite naprijed i dopustite da vaša mašta prolazimo ovdje roditeljima. U okviru ovih investicijskih planova, vaša zarada i bilo koji kapitalni dobici akumuliraju porez odgođen, što znači da ćete odgoditi plaćanje poreza dok se novac ne povuče.
I možete povući svoj novac bez poreza, ili bez saveznih i ponekad državnih poreza na dohodak, sve dok vaš korisnik koristi novac za plaćanje kvalificiranih troškova obrazovanja, što može uključivati školarine, knjige, naknade i sobu i pansion. Još uvijek postoji neko sivo područje na "kvalificiranim troškovima", ali predmeti kao što su prijenosna računala i mobiteli mogu se kvalificirati. Provjerite dvostruko provjerite s vašim poreznim pripremiteljem.
Kako ćete potrošiti novac
Ako ne trošite novac na troškove povezane s fakultetom, pripremite se za spaljivanje. Ne samo da ćete morati platiti porez na bilo koju zaradu u iznosu koji povlačiš, ali ćete morati platiti federalnu kaznu -10% vaše zarade, Osim toga, određene države mogu nametnuti dodatnu kaznu od 10%, pri čemu potencijalna naknada iznosi čak 20% iznosa koji povlačite. Jao!
Doprinosi na račune bez poreza moraju se izvršiti u gotovini. Stoga, umjesto da premjestite ulaganja koja već posjedujete na račun, morat ćete likvidirati svoju imovinu i onda uplatiti novac. To može potaknuti porez na kapitalne dobitke na bilo kakav porast vrijednosti.
Držite ga u obitelji
Jedno lijepo plus je da s oba ova računa možete prebacivati korisnike među druge članove vaše obitelji. To uključuje i bračni drug, dijete, unuče, pokojnika, braću, braću, roditelja, velikog roditelja, stepparenta, nećakinje, nećaka, zeta, zetve, svekrva, majke, svekrva, sestra - ili bilo koji od tih supružnika - kao i svi prvi rođaci.
To je također lijepo u slučaju da jedno dijete ne iskoristi sve svoje ušteđevine, a zatim se možete jednostavno prebaciti na drugo dijete.
Što je s porezima na dar?
Prilikom primitka novca na račun na ime druge osobe, vaš se doprinos smatra darom. Možete izdvojiti do 13.000 dolara godišnje ili 65.000 dolara za pet godina na 529 štedni plan (od 2010.) prije nego što ćete morati podnijeti izvješće o porezu na dar i na kraju platiti porez na dar. No porez na dar primjenjuje se po donatora i po korisniku.
Dakle, u jednoj godini mogli biste pridonijeti iznosu od 13.000 $ na jedan račun djeteta 529, a zatim pridonijeti još 13.000 dolara na račun drugog djeteta bez plaćanja poreza za darove. Ili vi i drugi rođaci mogli bi svaki dan dati 13.000 dolara godišnje na račun jednog djeteta. Zapamtite, međutim, da ESA ograničava doprinos do 2.000 dolara godišnje.
Razlike između obrazovnih štednih računa i 529 planova
ESA i 529 imaju neke ključne razlike.
Evo ključa tri:
- U ESA-i, ukupni doprinos svakog korisnika može iznositi najviše 2.000 USD godišnje. Možete doprinijeti iznosu od 2.000 dolara na ESA kvalificiranog korisnika ako ispunjavate uvjete prilagođenog bruto prihoda (AGI). Naime, vaš AGI mora biti manji od 110.000 dolara ako ste samac ili 220.000 dolara ako ste oženjeni i podnijeli zajednički povrat. Plan 529 nema maksimalni doprinos doprinosa.
- U ESA-i, budući da se vaš AGI povećava iznad tih razina, iznos koji vam se može dati ukida se sve dok vaš AGI ne dosegne 110.000 dolara ili 220.000 dolara ako ste u braku, a tada više nemate pravo sudjelovati. 529 planova nema ograničenja prihoda.
- Svatko tko je mlađi od 18 godina kada se ESA otvori i mlađi od 30 godina kada se potroši novac, ispunjava uvjete za korisnika. U planu 529 ne postoje dobna ograničenja.
Coverdell obrazovni štedni računi (ESA)
Kako radi Investirajte imovinu svog računa u bilo koju kombinaciju sredstava dostupnih putem financijske institucije koja upravlja vašim računom Pros Cons Kako radi Doprinosite računu koji je obično uložen u dobne ili investicijske zapise temeljene na riziku, koje pruža upravitelj plana. Pros Cons Kako radi Vaši doprinosi plaćaju školarinu po trenutačnim cijenama, a plan ulaže vaše doprinose u ispunjavanju budućih troškova fakulteta. Pros Cons Možete izvršiti prebacivanje s Coverdell ESA na plan 529 bez ikakvih poreznih kazni sve dok plan 529 ima isti korisnik kao i sadašnji Coverdell račun. Zarada iz planova 529 može se distribuirati bez poreza (uz pretpostavku da se koriste za kvalificirane troškove obrazovanja). Doprinosi se oporezuju. Možete ići na jedan od dva načina s 529: Kad sam razmotrila koliko bih platio za školu da nisam pristupio Nacionalnoj gardiji, znam da čini apsolutni osjećaj da počnete rano. Ljepota tih planova je da drugi članovi obitelji i prijatelji mogu pridonijeti tim računima ili otvoriti dodatne račune. Želimo dodati veliki dio rođendana našeg sina na njegov plan 529. Znam da ću samo otići s tim još nekoliko godina. Prije nego što to znam, oni će otići u školu i zahvalni što su im roditelji počeli štedjeti kad su to učinili.529 Kolektivni štedni plan
529 Plan plaćanja unaprijed
Želite li prebaciti s poklopca u 529?
Vrijeme je za školu
Popularni Postovi
To su savršeni udarac za vrijeme kada vaše financije počinju bacati sjene
Upisali ste se u Medicare? Evo zašto trebate pregledati vaš plan prije 7. prosinca
Preskoči ruku purana - Ovdje su 4 obrta napraviti s djecom umjesto
Te besplatne aplikacije zapravo će vam platiti da preskočite desetke za odmor
Kako smo napravili praznu večeru za 12 godina za samo 85 dolara (i imali ostatak)
Pošalji Komentar