27 Dobre financijske navike koje trebate za krajnji financijski uspjeh

Nisu odgovarali tipičnom profilu milijunaša.

Živjeli su u skromnoj kući od 1800 četvornih metara. Oboje su vozili Buickove koji su oboje bili potpuno isplaćeni.

Umirovljen je iz pogona za proizvodnju, a ona je osnovna škola kao učitelj engleskog jezika.

Unatoč njihovim jednostavnim načinima, bili su i milijunaši i bili su jedan od prvih klijenata koje sam sletio kao financijski savjetnik.

Pa što je tajni umak? Je li kupio Apple zaliha prije nekoliko desetljeća? Je li to bila neka luda mirovina? Slično obiteljsko nasljeđe?

Što kažeš na ništa od navedenog.

Kada sam pitao mužu što im je tajna, podijelio je priču o tome kako svaki put kad bi primio svoju plaću, uvijek bi trebao uzeti dio i kupiti štedne obveznice (zapamti: ovo je bilo dosta prije planova 401k).

Ta jednostavna rutina, koja je postala dobra američka financijska navika, bila je katalizator za njih da postanu milijunaši.

Nije važno je li vaš cilj postati dug besplatno, povećati svoju štednju ili postati milijunašica; sve od njih zahtijevaju da imate dobre financijske navike.

Svatko želi biti financijski stabilan, ali ako ne namjeravate doći tamo, to se neće dogoditi.

Financijski uspjeh je sve o usvajanju dobrih financijskih navika.

Kliknite na Tweet

Evo 27 koji će vam omogućiti postavljanje (i doseg) financijskih ciljeva.

1. živite unutar vaših sredstava

Ova je strategija temelj svih dobrih financijskih navika. Zapravo, ne pretjerujem kad kažem da će biti nema smisla u postavljanju dobrih financijskih ciljeva sve dok ne dođete do točke gdje možete živjeti ispod vaših sredstava.

Ozbiljno.

Ne postoji ništa komplicirano ili strateško o ovoj navici. Ako svakog mjeseca unesete kući 5000 dolara, živite na 4.500 dolara - i ostatak ostanite. Kako se štednja i investicije povećavaju, vaša financijska situacija dramatično će se poboljšati.

2. Platite sami, to zaslužujete

Ako imate problema s cijelim konceptom življenja ispod vaših sredstava, vrijeme je da se najprije platite. Ako imate 401k (ili neki drugi račun za umirovljenike poslodavca), to je jednostavan način automatizacije procesa uštede novca. Dodijelite određeni postotak, ili čak određeni iznos dolara, kako biste izašli iz plaće svakog razdoblja plaćanja, prije nego što ga i vidite.

Bez vas čak i primijetiti, novac se prenosi na štedne i investicijske račune, a pretvara se u stvarni novac tijekom godina. Ako nemate plana sponzoriranog poslodavca poput 401k, pogledajte # 17.

3. Dajte se dosljedno podizanje

Dobri financijski ciljevi lakše se postižu ako možete izgraditi napredak u svoje štedno i investicijsko financiranje. To možete postići postupno povećavanjem uštede plaće jednom godišnje.

To možete učiniti gotovo bezbolno povećanjem odbitka za plaće za štednju - bez obzira radi li se o umirovljenju ili nekom drugom štednom ili investicijskom računu - povećanjem odbitka za jedan postotni bod godišnje.

Recimo da sudjelujete u planu 401 (k) vaše tvrtke s 6% svoje plaće kako biste iskoristili 50% doprinosa tvrtke. U nadolazećoj godini povećajte svoj doprinos na 7%. Planirajte to raditi svake godine, sve dok ne ispunite maksimalni doprinos koji vam je dopušten.

Iako je ovo dobar početak, stvarnost je da trebate spasiti barem 20% svog dohotka ako imate bilo kakve nade da se povučete rano (ili uopće). Ako želite biti super ambiciozni i povući se u dobi od 30 godina, možete izdvojiti stranicu iz ove knjige i uštediti preko 50%.

Kad se susretnem s nekim tko samo uštede oko 5%, izazivam ga povećati za 1% u svakoj četvrtini dok ne dosegnu najmanje 10%. Od tamo ih prilagodite da ih prilagodite na odgovarajući način, tako da oni jedva osjećaju da se dodatni iznos odbije od njihove plaće.

4. Kupi vrijednost

Po "kupiti vrijednost", mislim ni po najjeftinije robe, niti najskuplje. Umjesto toga, izgleda da kupujete najbolju vrijednost za novac. Ponekad se isplati da se iskoče malo dodatnog tijesta za proizvod za koji znate da će trajati, umjesto da plaćaju dno dolara za neispravnu robu, morat ćete stalno zamijeniti.

S druge strane, imajte na umu da nisu svi proizvodi bolji samo zato što su skuplji - često su samo skuplji zbog percepcije. Pročitajte recenzije i kupujte.

5. Ako morate posuditi, ne možete to priuštiti

Kredit je strašan kad kupujete nešto veliko, poput kuće ili automobila. Vrlo malo ljudi ima $ 150K u gotovini kako bi kupili kuću, tako da za te stvari posudba ima smisla. No, usvajanje dobrih financijskih navika znači izbjegavanje shema za isplatu plaće. Kreditne kartice vjerojatno su najčešći način za to.

Ponovite za mnom: ako ga moram posuditi, ne mogu si to priuštiti.

Kliknite na Tweet

To će vas zadržati od nastanka novog duga - i to je početak izlaska iz duga, ako ste upravo sada.

6. Platite svoje račune uoči vremena

Plaćanje računa kasno je još jedna strategija da se protežu paycheck. Ali to je također vrsta pljačke da Peter plati Paula. Sve što vam se daje je lažni osjećaj koliko novca imate, a zatim vas stavlja pod ogroman pritisak da pokrije razliku kasnije.Ako plaćate svoje račune unaprijed, dobit ćete veću kontrolu nad svojim financijama, što će olakšati usvajanje dobrih financijskih navika.

Moja žena je kraljica na ovome! Umjesto da čeka dok ne dobije račun kreditne kartice, ona se prijavljuje na naše račune i isplati je sredinom mjeseca. Nema šanse da dopusti da se nakupi neki interes!

7. Pročitajte jednu financijsku knjigu svake godine

Ako želite postati financijski stabilni, morat ćete potražiti savjete od financijskih majstora. Jednostavno je jer gotovo svaka od njih ima barem jednu knjigu.

Iskoristite to znanje. Ako dobijete samo tri ili četiri bankable ideje iz čitanja jedne knjige, razmislite o tome koliko ćete dobiti od čitanja desetak ili više.

Neke od osobnih financija knjiga koje sam uživao tijekom godina uključuju: Dave Ramsey's Ukupni nadogradnja novca, David Bach's Smart Automatski milijunaš, Ramit Sethi Naučit ću vas da budete bogati.I ... pa naravno, knjiga s lijeve strane:

Bezbrižan utikač: Moja knjiga,Vojnik financija, mogu se kupiti ovdje.

8. Pratite svoje potrošnje

Ako nemate proračun, vjerojatno nemate ni udaljeni zamisao o tome gdje svi vaši novac idu. Ovo je jedna od onih dobrih financijskih navika koje apsolutno morate prihvatiti ako želite kontrolirati svoje financije.

Praćenjem trošenja moći ćete identificirati područja prekomjerne potrošnje. Jesti za 50% vaših obroka? Izrežite ga na čak 25% i kuhajte ili smeđi vreću ostatak, a vi ćete imati lijep komad promjene kako biste doprinjeli plaćanju duga ili povećanju uštede.

Započnite pratiti svoju potrošnju. Možda ćete se iznenaditi kada nađete gdje novac ide.

Kliknite na Tweet

9. Provedite manje vremena gledajući TV

Nemojte misliti da gledanje televizije ima veze s financijskim stabilizacijom? Pogodi što? TV nije ništa drugo nego divovski prostor za oglašavanje, a ja ne govorim samo o reklamama. Čak i TV emisije oglašavaju određenu robu kroz malu stvar koja se zove plasiranje proizvoda.

To je mjesto gdje "sponzori" dolaze na prodaju svoje robe, i često, da bi se osjećali nesigurnima jer ne kupujete ono što prodaju.

Veći dio naše potrošnje, pogotovo potrošnje impulsa, utječe na vrijeme provedeno ispred televizora. Što manje vremena provedete gledajući ga - i oglase koje vas bombardiraju - manje novca ćete se osjećati prisiljenima potrošiti na stvari koje vam nisu potrebne.

Osim toga, gledanjem manje televizije možete pročitati više knjiga!

10. Stanje redovito

Uz online bankarstvo, lako je ignorirati ovaj korak. Uostalom, stanje je dostupno za svakodnevno provjeravanje. Ali stanje ne odražava nadolazeće troškove ili nepodmirene provjere. Ako niste u potpunosti svjesni tih pravila, to bi moglo dovesti do nedovoljne ravnoteže ili čak odskočiti na provizije. Ne bueno.

Balansiranje čekovne knjižice pomaže vam da izbjegnete ove zamke, tako da točno znate koliko novca imate u svakom trenutku.

11. Trgovite bez Vaših kreditnih kartica

Ne samo da će vam to omogućiti da pokrenete bilance svojih kreditnih kartica, ali ako morate koristiti gotovinu ili debitnu karticu kako biste izvršili kupnju, postoji vrlo dobra šansa da ćete potrošiti manje novca nego što biste to učinili ako kupujete kredit jer ne možete platiti kasnije.

To je pravi novac koji se koristi upravo sada, što vam pomaže da donese mudriju odluku u naplati.

12. Platite više od minimalnih na kreditnim karticama

Govoreći o kreditnim karticama, ako želite postati financijski stabilni, morat ćete se riješiti tih ravnoteža. Ako u prošlosti niste uspjeli otplatiti kreditne kartice, trebali biste se obvezati da plaćate više od minimalne uplate.

Osim plaćanja više od minimalne, trebali biste uzeti u obzir konsolidiranje dugova kreditne kartice pod jednim 0% karticom za uravnoteženu bilancu. Nakon što to učinite sve one visoke kamatne kartice bit će pod od nula kamata kartice štedi novac.

To će ubrzati isplatu svojih kreditnih kartica bez potrebe da se s ogromnim sume novca za to. Jednostavno ćete ubrzati isplatu, a ako plaćate dovoljno, to će se dogoditi brže nego što mislite.

Obratite pozornost na svoje izjave o kreditnoj kartici. Često će vam reći koliko će dugo trebati platiti vaš saldo ako plaćate samo minimalnu uplatu i koliko će trajati ako plaćate fiksni iznos nešto veći od minimalne isplate. Većinu vremena, postoji razlika od nekoliko godina.

Da, rekao sam godinama.

13. Prekinite tu poslovnu ideju koju ste stavili van

Imate li poslovnu ideju koju ste već neko vrijeme odložili? Vi svibanj želite to ozbiljno pokušati. Internet je napravio pokretanje i pokretanje poslovanja jednostavnije i jeftinije nego ikad. Primjer slučaja je moj prijatelj, Steve Chou, koji je mogao zamijeniti ženu zaradu od 100 tisuća dolara pokretanjem internetske trgovine.

Drugi primjer bliže domu je blog moje žene. Bila je u mogućnosti zamijeniti njezin dohodak s punim radnim vremenom iz svog korporativnog posla nakon što je započela svoj blog za oko godinu dana.

Najbolje od svega, možete voditi stranačku tvrtku koliko god želite, a to vam može pružiti dodatni izvor prihoda. Važno je postaviti dobre financijske ciljeve, ali ih također morate nositi. Započinjanje poslovanja jedan je od načina da to učinite - čak i ako to radite samo na pola radnog vremena

14. Naučite reći "Ne" za sebe

To je važno kada kupujete, ili samo iz i oko.Ovo je stvarno o dobivanju kontrole kupnje impulsa. Izašli ste negdje, i vidite neku stavku koja vam se sviđa, a vi ga kupite jer to ne košta toliko. Još gore je mogućnost kupovine stvari na mreži i danas je isporučena na vašem pragu u samo nekoliko dana. Ako to učinite nekoliko puta tjedno, potrošnja može stvarno zbrojiti.

Izrada samo 20 impulznih kupnji (ili fancy kafića) mjesečno u prosjeku "samo" od 5 $, dodaje do 100 $ potrošenih na stvari koje zaista ne trebate. To je 100 dolara što ne ulazi u štednju ili ulaganja, niti otplatu duga.

Jedan trik je provesti "Pravilo 72 sata" na bilo kakve kupnje, osobito on-line stavke. Ako doista mislite da morate kupiti, nakon što ga dodate u košaricu, pričekajte 72 sata prije kupnje. Nakon 3 dana trebali biste se dobro osjećati jeste li stvarno potreba stavku ili ako ste upravo željeti (i ne trebaju ga uopće).

15. Naučite reći "Ne" svojoj djeci

Ako imate djecu, dvoje je važno znati reći "ne". Prvo, djeca su djeca, uvijek žele nešto. I da nešto teži dobiti skuplje dok stare. Možete uštedjeti mnogo novca učeći reći "ne" slučajnim stvarima koje vide i odlučuju da ne mogu živjeti bez.

Imajte na umu, ne kažem vam da ne date djeci rođendan ili božićne darove, ili stvari za koje su doista potrebne. Umjesto toga, riječ je o vlastitoj kupnji impulsa - vidjevši nešto i želeći je - umjesto toga, koriste vaš novac. Govoreći im "ne" će zadržati više novca u džepu.

No, drugo pitanje je još važnije.

Kako trošite novac, a osobito kako ga potrošite na svoju djecu, ima važne implikacije za stav koji će imati prema novcu kad odrastu. Iako kaže "ne" nije uvijek lako, to je način podučavanja važne financijske lekcije. Uči svoju djecu da ne mogu imati sve slatkiše u trgovini, i to je nešto što trebaju shvatiti u pripremi za odrasle život.

16. Kupi termin i uloži razliku

Svatko treba životno osiguranje, ali svi se žale kako je skupo kupiti.

Postoji bolji način.

Kupite pojam životnog osiguranja. Budući da košta samo djelić onoga što cijeli život košta, ne samo da uštedite novac na premijama, ali možete kupiti više pokrivenosti. I taj novac koji štedite na premije može se uložiti da izgradi veliku investiciju za budućnost, koja je po sebi svoj oblik osiguranja.

17. Pokrenite mirovinski plan

Dobre financijske navike mogu biti nedostižne ako nemate plan mirovinske isplate bilo koje vrste. Ali ako nemate plan preko svog poslodavca, postoji mnogo mogućnosti. Možete otvoriti self-directed tradicionalni IRA ili Roth IRA kroz tona različitih platformi. Ili će osigurati vrstu odgode poreza na dohodak koji je neophodan za izgradnju zdravih jajnih stanica za umirovljenje.

Ako nemate plan mirovinskog osiguranja, što čekate? Postavite ga danas i počnite financirati s bilo kojim novcem koji imate na raspolaganju.

Ozbiljno. Bolje je početi malo doprinijeti sada nego čekati dok ne možete puno doprinijeti. Možete čak i srediti putem odbitaka za uštede plaće preko svog poslodavca. Naš je vrhunski izbor Ally Invest s ostatkom najboljih opcija za IRA-e ovdje.

Osvježite svoj Fond za hitne intervencije na redovnoj osnovi

Mnogo je razgovora na webu o izgradnji hitnog fonda, ali daleko manje u odnosu na njegovu nadoknadu nakon što ste uzeli novac iz nje. A ako se vaši troškovi života povećavaju tijekom godina, čak možete pronaći svoj hitni fond više nije adekvatan.

Pogledajte svoj hitni fond barem jednom godišnje, i utvrditi je li dostatno pokriti najmanje 3 do 6 mjeseci troškova života, na temelju vaše sadašnje razine troškova. Ako nije, postavite plan kako biste ga osvježili po potrebi. Teško je ostati financijski stabilan bez dobro raspoloživog hitnog fonda.

19. Spremite za određene ciljeve

Puno ljudi razumije važnost uštede novca u hitnom fondu, te za mirovinu. Ali manje dobro poznato je spremanje za određene ciljeve. Ti ciljevi mogu uključivati ​​uštedu novca za školovanje svoje djece, štedeći novac za zamjenu vašeg automobila bez potrebe za uzimanjem kredita ili štednju novca za velike popravke na vašem domu.

Ne radi se samo o štednji novca - već o tome kako postati samo-financiranja. To znači da plaćate gotovinu za vrste glavnih stvari koje drugi ljudi posuđuju novac.

Ja sam ogroman vjernik u reviziji vaših ciljeva svakih 90 dana. Počela sam ovo prije više od 4 godine i vidio sam da su mi prihod gotovo trostruko uzimajući više slobodnih dana nego ikad. Dakle, da, ja sam veliki zagovornik postavljanja ciljeva. Ovo je brz vrh na mojim zadnjim četvrtinama ciljeva, kao i moje ciljeve za 2015.

20. Znajte što plaćate

Mnogo ljudi nije strašno zabrinuto za investicijske naknade, sve dok im portfelji rastu u vrijednosti. Ali više se događa s investicijskim naknadama nego što ljudi normalno misle. Razlika od samo 1% u investicijskim naknadama može značajno promijeniti vrijeme.

Na primjer, recimo da imate investicijski račun od 20.000 USD koji godišnje ostvaruje 10%. Ako plaćate 2% u investicijskim naknadama, dobit ćete neto povrat od 8%. Tijekom desetogodišnjeg razdoblja ulaganja će narasti na 43.179 dolara.

Ali recimo da imate istu investiciju, ali plaćate samo 1% u investicijskim naknadama. To će vam dati neto godišnji povrat od 9%.Nakon deset godina investicija će narasti na 47.347 dolara.

To je razlika od preko 4000 dolara tijekom deset godina. Razlika je još dramatičnija tijekom 20, 30 ili 40 godina.

Također je važno razumjeti vrstu ulaganja koju posjedujete i naknade povezane s njom. Nedavno sam imao novog potencijalnog klijenta koji je imao varijabilnu anuitet. Nije razumjela kako je to radila ili što je platio godišnje kako bi je posjedovala. Mislila je da plaća samo 50 dolara godišnje kako bi je posjedovala kad je zapravo platila više od 3.500 dolara!

Moral priče: investicijske naknade stvar!

21. Daj drugima

To bi moglo donirati vaše vrijeme ljubavi ili uzrok, desetinu ili kuhanje obroka za prijatelja koji je u potrebi. Bitno je staviti druge potrebe prije svog.

Lako je staviti vlastite brige i zabrinutost na prvo mjesto, ali kada se počnete fokusirati na druge, povrat je neizmjeran.

22. Postanite Go To Guy / Djevojka na poslu

Svatko želi podići na poslu, ali ne svatko želi učiniti ono što je potrebno da bi se dobio - pogotovo na uskom tržištu rada. Isto vrijedi i za promocije.

Ali ako želite brzo pratiti svoju karijeru, radite da postanete go-to guy ili gal u vašem uredu. To znači poduzimati manje zadatke i podizanje pomoći kako bi se pomoglo menadžmentu i suradnicima kada je to bilo potrebno. Nije lako, i nije hitan popravak, ali to uistinu može dugoročno nadoknaditi.

23. Idite na posao 15 minuta rano svaki dan

Dosegom na posao 15 minuta rano ujutro, možete dramatično poboljšati radnu učinkovitost, čak i smanjiti razinu stresa. Jednostavno uzimanje dodatnog vremena za organiziranje vašeg dana, kao što je stvaranje popisa obveza koje osigurava da najprije obavite najvažnije zadatke, može vam omogućiti skok na natjecanje - vaši suradnici.

To može biti važan dio poboljšanja vaše produktivnosti i vidljivosti na poslu. A to može na kraju dovesti do veće plaće.

24. Smanjite svoju potrošnju

Čak i ljudi koji proračun ponekad mogu biti lakši kada je u pitanju njihova osobna potrošnja. To je novac koji koristite za zabavu, za povremenu potrošnju i za latte u Starbucksu.

Svatko treba određenu količinu besplatne potrošnje ugrađen u svoj proračun, ali jednako je važno kako bi se osiguralo da ne izlazi iz kontrole. Budući da je sklon potrošiti u malim količinama tijekom dugog vremenskog razdoblja, lako je oduševiti s trošenjem na ovoj fronti.

Započnite dajući vam fiksnu naknadu za besplatnu potrošnju svakog mjeseca. Zatim postupno počnite rezati na više rukovanje broj.

25. Sjeći na restoran jela

Sjedenje u restoranima postalo je toliko uobičajeno ovih dana da ga jedva primijetimo. Ali ako se nađete kako jedete tri, četiri ili više puta tjedno, vaša navika restorana postala je glavni trošak bez da ste ga i shvatili.

Pratite koliko puta jedete svaki tjedan i počnite ga smanjivati. Ovo je izvrstan način da bezbolno uštedite novac. I može vas prisiliti da izoštrite svoje vještine kuhanja. Mreža za hranu tamo će vam pomoći, ako vam treba.

26. Vozite svoj automobil nekoliko godina duže

Ako ste navikli uzeti pet godina kredita na svoje automobile, a zatim ih zamijenite čim se isplati zajam, morate shvatiti da je to vrlo skup način vožnje. Što duže vozite nakon što se zajam isplaćuje, to će vam biti manje skupo. To je još jedna od onih dobrih financijskih navika koja će vas ukazati u pravom smjeru i što brže donijeti financijsku stabilnost.

Prosječna starost automobila u SAD-u sada je 11,4 godine. To ne znači da morate voziti svoj automobil sve dok ne umre, ali ga trebate voziti već 10 godina. I za ljubav prema čovjeku, ponovite za mnom:

Pouzdan prijevoz ne znači da morate kupiti potpuno novi automobil.

Kliknite na Tweet

Ako plaćate 500 dolara mjesečno za plaćanje automobila i možete zadržati automobil još pet godina, to će biti dodatnih 30.000 dolara na vašem bankovnom računu (500 x 60 mjeseci). Izgubit ćete nešto od toga kako biste popravili račune, ali ništa manje od 30.000 dolara.

27. Saznajte kako voljeti kuću u kojoj živite

Neki ljudi čine praksu kako bi trgovali svojim kućama svaki put kad bi dobili promociju ili novi posao. Ako želite postati financijski stabilni, važno je da naučite živjeti ispod vaših sredstava - što je bila prva strategija na ovom popisu.

Ako možete zadržati plaćanje kućanstva stabilnim dok se prihod povećava, možete preusmjeriti dodatni prihod u štednju, investicije i dugovanje bez stana. To će poboljšati vašu financijsku situaciju mnogo brže i učinkovitije od kupnje veće i skuplje kuće svakih nekoliko godina.

Tako da idete - 27 dobrih financijskih navika koje ne trebate razbiti - i postati financijski stabilni. Izaberite samo neke od njih, i pazite da se vaše financije poboljšaju.