Nabavite najbolje osiguranja za životno osiguranje za svoje potrebe za pokrićem 💲💲💲

Trebate li zaista osigurati citate o životnom osiguranju? Vidio sam toliko mnogo klijenata koji postavljaju to pitanje.

Pitanje smo svi treba znati odgovor na to je: "Što će se dogoditi našim voljenima kad umrem?" Nažalost, prevelik broj ljudi odluči ignorirati posljednje pitanje jer se boji prvih.

Kako bih pomogao onoliko ljudi koliko mogu razumjeti potrebu i kako dobiti životno osiguranje, sastavio sam ovaj vodič. Ako vam je potrebna prilagođena životna osiguranja, upotrijebite obrazac s lijeve strane kako biste započeli. Osiguranje bilo koje vrste može biti neodoljiv i zbunjujući, ovdje sam kako bih vam pomogao da bolje shvatite na mnoge različite vrste osiguranja od najboljih auto osiguranja, zdravstvenog osiguranja za pronalaženje polica osiguranja pokapanja za starije osobe.

Zašto mi treba životno osiguranje?

Ako redovito čitate moj blog, znate da stvaramo prilično dobre novce pa sam izveo vlastitu politiku od 2,5 milijuna dolara, pa ako mi se nešto dogodi, moja supruga će moći provoditi svoje vrijeme žalosti i čuvanje dječaka u redu, koliko što je više moguće. Neće morati razmišljati o tome kako se hipoteka plaća ili kako se susreću s krajevima.

Ako nemate nekoga tko je izravno ovisan o vašem dohotku onda ćete htjeti malu politiku koja će vam olakšati brigu o bilo kakvim financijskim obvezama koje imate (dug, sprovod itd.). To će olakšati izvršitelju vašeg posjeda da razjasni sve konačne troškove.

Koliko mi je životno osiguranje potrebno?

JA dobiti ovo pitanje i odgovor je uvijek, "To ovisi." To ovisi o tome koliko ste stvaranje, što su vaše financijske obveze, i koliko duga imate. Kao pravilo, većina ljudi dobiva oko deset puta godišnji prihod. To obično ostavlja dovoljno novca za supružnika kako bi se financije izravnale i još uvijek imaju dovoljno preostalih da zamijene vaše prihode.

Ako imate veliku količinu duga, možda ćete trebati povećati broj kako biste bili sigurni da izbrišete sav dug koji vaša obitelj ima i još uvijek ima veliku pjenušavu jaje za svoju obitelj. Naravno da ne želite takvu veliku politiku gdje morate spavati s otvorenim otvorenim noći.

Ako je jedna osoba u vašoj obitelji roditelj kod kuće, potrebna vam je pristojna politika veličine da bi pokrila troškove svih zadataka kojima se brinu. Teško je procijeniti troškove shuttling kids, čišćenje, itd., Ali znate da li ste ih morali zamijeniti, postoji značajan trošak. Često vidim kako obitelji ostvaruju između $ 250 i $ 500 tisuća dolara pokrića na supružniku koji ne proizvodi prihod.

Konačno, ako su vaše osobne obveze male i samo trebate osigurati da se vaši posjedi i konačni troškovi zbrinu, možete pogledati politiku koja je prilagođena samo vašim potrebama. Vidio sam da ljudi kupuju nisku pokrivenost od $ 20k samo da bi vezali bilo kakve slobodne krajeve.

Koje su vrste pravila dostupne?

Sveukupno, još uvijek postoje dvije osnovne kategorije za životno osiguranje koje su dostupne na tržištu danas. To uključuje pojam i trajno (iako postoje i druge vrste, kao što ni medicinski životno osiguranje nije slučaj, mi ćemo vam reći više u nastavku):

Pitanja o životnom načinu života

Uz pojam životnog osiguranja, politika se sastoji od čiste pokriće za smrtnu naknadu u zamjenu za isplatu premije. Te posebne politike ne sadrže bilo koju vrstu novčane vrijednosti ili investicijsku komponentu. Zato se pojam života smatra najosnovnijim oblikom životnog osiguranja.

Također je obično najpristupačnije - osobito za one koji su mladi i u dobrom zdravlju. Zapravo, za pojedince koji žele dobiti veliku količinu smrtne naknade za nisku premiju, kratkoročne politike mogu biti vrlo dobar izbor.

Kao što ime sugerira, pojam života prodaje se za određena vremenska razdoblja ili "uvjete". To su obično 10 godina, 15 godina, 20 godina ili 30 godina - iako postoje pojmovi životni planovi koji se prodaju tako kratko kao 1 ili 5 godina, a sve do 40 godina.

Kada istekne položaje politike - pod uvjetom da je osiguranik zadržao politiku tijekom cijele svoje dužine - i ako osiguranik i dalje želi pokrivenost, morat će se ponovno kvalificirati za drugu politiku u njihovom trenutnom dobu i zdravstvenom stanju. Budući da će oni biti stariji - a mogu imati i štetne zdravstvene uvjete - premija nove politike vjerojatno će biti veća. (Ako je pojedincu dijagnosticiran različiti zdravstveni uvjeti, mogu se smatrati neosiguranim i možda neće moći dobiti buduće pokrivanje).

Budući da se pojam politike smatra "privremenim" pokrivenošću, često se smatra da je dobar način za pokriće privremenih potreba. Kao primjer, ova vrsta osiguranja može biti dobar način da pokriju troškove djetetovog budućeg obrazovanja ako se roditelj ili baka i djed i baka odvoje prije nego što dijete okrene 18 godina. Isto tako, pojam životnog osiguranja također može biti dobar put kako bi se osiguralo da se 15- ili 30-godišnja kućna hipoteka isplaćuje ako hranitelj proširi dok još postoji saldo za isplatu.

Term Life Insurance Quotes

Premije za životne planove obično su niže od onih za cjelovito životno osiguranje - posebno za podnositelje zahtjeva koji su mladi i u dobrom zdravlju. Ta pravila mogu pružiti odličan način za kupnju velike količine pokrića za smrtnu naknadu za vrlo nisku cijenu.

U nekim slučajevima, pojmovna pravila mogu uključivati klizač za konverzije koji će omogućiti da se pravilo pretvori u stalnu politiku nakon određenog vremenskog razdoblja. Prilikom gledanja na prvi set pojma životnog osiguranja citati premije mogu se razlikovati u velikoj mjeri, ali morate znati da postoji nekoliko različitih vrsta pravila koje su dostupne na tržištu danas. To uključuje:

Obnovljivi - Ovakav tip razdoblja pokrivenost može biti obnovljen od strane osiguranika nakon svakog razdoblja - ili "pojam" - je prošlo. To je dopušteno bez potrebe za dovršavanjem nove prijave za pokriće ili za donošenje novog liječničkog pregleda.
Kabriolet - s konvertibilnim politikama, osiguranik je u mogućnosti to pretvoriti iz pojam politike na trajno životno osiguranje politike u budućnosti. Pod uvjetom da su ispunjeni uvjeti politike i da su plaćanja premije nastavljene, neće biti potrebna nikakva medicinska provjera.
Smanjivanje - S politikom koja se smanjuje, iznos smrtonosne naknade će se smanjiti tijekom vremena, sve dok ne dobije nulu. U to vrijeme, politika završava.
povećavajući - Prijelaz na plan opadanja, s povećanjem trajanja života, smrtonosna korist će se povećati tijekom vremena. No, iznos premije za ovu vrstu pravila obično ostaje isti tijekom cijelog životnog vijeka politike.

Budući da postoji mnogo različitih vrsta pojma životnog osiguranja na tržištu danas, podnositelji zahtjeva mogu odabrati koji će najbolje raditi na temelju njihovih specifičnih potreba i ciljeva pokrivanja, što im omogućuje da "prilagode" njihovu pokrivenost.

trajan Životne politike

Ova vrsta životnog osiguranja uključuje i smrtnu korist i komponentu gotovinske vrijednosti. Novčana vrijednost u stalnoj politici dopuštena je rasti na poreznoj osnovi. To znači da nema poreza na dobitak sve dok se novac ne povuče. To u osnovi može dopustiti rast novca i složenost na eksponencijalnoj osnovi.

Za razliku od pojma životnog osiguranja, stalna životna politika nema nikakvu vrstu postavljenog "pojma" pokrivenosti, nego je trajala neograničeno. Oni koji kupuju trajnu pokrivenost obično planiraju zadržati pokrivenost "cijelom" njihovom životu.

Ti su planovi obično namijenjeni za dugoročne potrebe, a često se koriste u planiranju nekretnina. Trajni život se često kupuje i kod mlađih osoba, a zatim se čuva godinama. Na taj način, osoba ima životno osiguranje pokrivenost, zajedno s štednom vozilu koja raste poreza odgođena tijekom vremena.

Postoje tri vrste trajnog osiguranja života. Oni su:

Cijeli život - najčešća trajna politika. On ima standardnu korist od smrti i koristi štedni račun kao svoj investicijski komad. Uz depozite iz redovitih premija, štedni račun se povećava od dividendi koje osiguravajuće društvo plaća na račun. Kako bismo vam pomogli u boljem razumijevanju učinili smo cijeli članak o cijelom životnom osiguranju.
Univerzalni ili podesivi život - Ova pravila nude veću fleksibilnost od standardnih životnih pravila. Mnogi vam nude priliku da povećate svoju korist od smrti nakon donošenja novog liječničkog pregleda. Te će vam politike također omogućiti plaćanje premije iz svojeg gotovinskog računa. To može biti korisna značajka u vremenima gdje su vaše osobne financije rastegnute. Bolje razumijevanje s našim članak o univerzalnim politikama životnog osiguranja.
Varijabilni život - Slično cijelom životu osim što možete uzeti novac u štednom računu i uložiti ga u dionice, obveznice, investicijske fondove i račune na novčanom tržištu. To dolazi s više rizika pa se pobrinite da dobro razumijete te rizike prije nego što kupite promjenjivu politiku životnog osiguranja.

Stalni životni osigurani citati

U mnogim slučajevima, stalna životna osiguranja citati će biti veći od pojam životnih citata za usporediv iznos pokrića smrti naknada na pojedinca. Međutim, to je obično zato što, uz trajnu pokrivenost, nositelj police ne samo kupuje pokrivanje naknada za smrt, već i komponentu vrijednosti novca u okviru pravila.

Osim toga, za razliku od pojma životnog osiguranja, trajna politika neće isteći nakon određenog broja godina. Umjesto toga, pod uvjetom da se premije i dalje plaćaju, trajna politika će trajati neograničeno.

Kako mogu znati da koristim dobru tvrtku?

Ono što najviše sviđa kod životnih osiguranja koje dobivate od alata na mojoj web stranici dobivate samo dobavljače s najboljim ocjenama. To znači da prolaze standarde za financijsku stabilnost i za ispunjavanje potrebnih zahtjeva. Za većinu ljudi teško je shvatiti što zapravo znači biti siguran, pa sam također sastavio popis onih za koje smatram da su 10 najboljih osiguravajućih društava za život. Imajte na umu životno osiguranje citati ste dobili ovdje svibanj uključiti neke druge lokalizirane tvrtke kada dobijete svoje vlastite citati.

Kako su utvrđene stope?

Prilikom utvrđivanja cijene police životnog osiguranja postoji nekoliko ključnih kriterija koji dolaze s konačnim navodom. To može uključivati sljedeće:

Vrsta politike - Jedan od najvećih čimbenika pri dolasku na premije je kakav pokrivenost kupujete. Na primjer, hoće li pokrivenost biti trajna ili trajna? U većini slučajeva, osobito ako je podnositelj zahtjeva mlad i u dobrom zdravstvenom stanju, termin kotacije bit će niži - barem u početku. Međutim, tijekom vremena, kao podnositelj prijave dobiva u starije dobi, cjelokupno životno osiguranje može postati konkurentnije.
Iznos lica - iznos lica odnosi se na iznos pokrića za smrtnu naknadu koju kupujete.To će također biti primarni čimbenik u iznosu kojeg ćete navesti za životno osiguranje. Kao i kod većine drugih vrsta roba ili usluga, veća količina pokrivenosti koju kupujete, veća će cijena biti.
jahači - Postoji mnogo različitih vozača koji mogu biti uključeni u politiku koja će vam pomoći prilagoditi ih više prema osiguranim potrebama i ciljevima. Ti "dodati na" mogu dodati ukupnu cijenu pravila.
Starost podnositelja zahtjeva - Starost podnositelja zahtjeva je još jedan ključni kriterij u tome koliko će citat osiguranja biti. Veliki dio troškova životnog osiguranja temelji se na očekivanom životu osobe. Dakle, vaša dob u vrijeme kada se prijavite zasigurno će utjecati na cijenu vašeg pokrića.
Podnositelj zahtjeva zdravstveno stanje - Drugi primarni čimbenik koji bi mogao utjecati na citat na policu osiguranja ili na cjelokupni život bio je zdravstveno stanje podnositelja zahtjeva. Zajmoprimatelji životnog osiguranja razmatraju mnoge različite čimbenike prilikom pokrivanja cijena - kao i odlučivanja hoće li se podnositelj prijave ili čak i kvalificirati za pokriće. Neke od glavnih sastavnica koje se odnose na cjelokupno zdravlje i tijelo osobe koje se smatraju uključuju njegovu dob, visinu i težinu, cjelokupnu zdravstvenu povijest i povijest obiteljske zdravstvene zaštite. Također se uzima u obzir je li osoba puši i / ili pije alkohol (i ako je tako, koliko često). Osim toga, istražit će se i drugi kriteriji, na primjer da li podnositelj zahtjeva sudjeluje u bilo kojoj vrsti opasnih ili "rizičnih" hobija kao što su nebo ronjenje ili ronjenje. Svi ovi kriteriji će se razmotriti kako bi se utvrdio ukupni rizik osobe prema osiguravajućem društvu.
Osiguravajuće društvo - Sam osiguravajuće društvo također će imati utjecaja na iznos koji je naveden za razdoblje ili cijelo osiguranje - čak i ako su svi ostali čimbenici jednaki. Kada usporedite stope osiguranja, pojedinci će pronaći pravila koja imaju vrlo slične ili čak jednake pogodnosti, ali će imati drastično različite premium navodnike. Iz tog razloga, uvijek je dobra ideja usporediti tri ili više navoda prije donošenja konačne odluke o određenom roku ili cijeli životni program osiguranja. Prilikom pregleda osiguravajućeg društva, uvijek je važno pogledati financijsku snagu osiguravatelja. To je zato što ćete htjeti da tvrtka bude tamo u budućnosti kada je vrijeme da se potraživanje isplaćuje.

Postoji nekoliko agencija za ocjenjivanje u industriji kao što je A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com i Moody's koji će dodijeliti ocjene osiguravajućim društvima. Ove ocjene temelje se na čimbenicima kao što su financijska snaga tvrtke, isplata potraživanja i ugled u industriji. U većini slučajeva, te ocjene su ocjene slova slične onima na izvješću. Važno je držati se osigurateljima koji imaju visoku ocjenu u "A" rasponu.

Stvarno se nadam da sve te informacije pomažu da donosite najbolju odluku o životnom osiguranju za vas i vašu obitelj i nadam se da ćete ovaj važan korak poduzeti s vašim financijama.

Ako ste spremni za početak postupka, možemo vam pomoći. Surađivao sam s velikim nezavisnim agencijom za osiguranje koje danas radi s najvišim životnim osiguravateljima u industriji i mogu vam brzo, jednostavno i povoljno pružiti potrebne informacije. Sve je to učinjeno iz udobnosti vašeg kućnog računala i bez osobnog susreta s agentom osiguranja. Ako ste spremni za početak, sve što trebate učiniti je jednostavno upotrijebiti obrazac na ovoj stranici.

Ako ustanovite da imate bilo kakvih dodatnih pitanja o citatima o životnom osiguranju, pa čak i o životnom osiguranju općenito, stručnjaci iz tvrtke Root Financial rado će vam odgovoriti na ta pitanja. Oni su stručnjaci u svim područjima životnog osiguranja i mogu vam pružiti informacije potrebne kako biste bili sigurni da donosite pravu odluku za vas i one koje volite.