5 Money Musts želim da sam znao u koledžu

Danas imamo gostujući post Kelly Lannan. Kelly Lannan, direktorica Women & Young Investors, Fidelity Investments provodi svoje dane školovanja studenata na Pet novčanih sredstava, Bila je na Fidelityu već četiri godine. Kelly je stekla magisterij iz povijesti i političkih znanosti na Union College u Schenectadyju, NY i njezin MBA iz Babson College. Dok je bio u Unionu, bila je podjela na dva hoda jednog ice-hokejaša i kapetana momčadi. Sa sjedištem u Bostonu i uživa u vožnji i putovanja.

Kad sam završio fakultet, imao sam diplomu, ali nisam se osjećao spremnim za stvarni svijet - pogotovo kada je došlo do mog novca. Mislio sam da je debitna kartica kreditna kartica. Nisam sudjelovao u prvom 401 (k) dostupnom meni jer mi nitko nikad nije rekao što je to.

Bila sam prestravljena na burzi nakon što sam završila sredinom recesije. Pojam "financijska pismenost" nije bio poznat, jer nije bio uvjet na mojem koledžu. Ipak, razumijevanje financija je životni zahtjev.

Nakon što sam zaradio sve te pogreške u novcu u svojoj karijeri, osjeća se ironično, ali ipak prikladno da je financijsko obrazovanje moj posao punim radnim vremenom. Svi smo odgovorni educirati sljedeću generaciju; kako bi se osiguralo da mlade odrasle osobe ne završavaju s istim nedostatkom znanja i povjerenja koje imam. Sada na poslu, mogu se izravno angažirati sa studentima.

Naime, vodim radionice za studentske grupe i obrazujem ih o temama koje nazivamo "pet novčanih misija": proračun, kredit, dug, investiranje i odlazak u mirovinu.

Novac mora # 1: proračun

Kada govorim o proračunu, upućujem na pravilo 50/15/5, koja je smjernica o načinu izdvajanja vašeg novca svaki mjesec: 50% na osnovi, 15% na mirovinu, 5% na kratkoročne uštede. A drugi 30% može se koristiti i drugim troškovima. Volim koristiti ovo "pravilo od palca" u odnosu na praćenje svakog centa koji dolazi i izlazi - jer to može postati neodoljiv.

Kao što svi znamo, vjerojatno će biti vremena kada ćete potrošiti više nego što ste namjeravali, a vi ne želite da štucanje tu i tamo potpuno uništava proračun.

Najbolji dio mom poslu je kad vidim one "ah-ha trenutke" - trenutak kada mogu reći nešto što govorim klikove sa studentom. Na jednoj od mojih radionica na Boston Collegeu, student je podigao ruku i uzviknuo: "Ja to dobijem!" Usporedila je pravilo s njezinim prijateljem koji je uvijek na dijeti.

Nakon jela zdravi cijeli tjedan, ona ide na zabavu u petak navečer i vara koristeći jedući krišku pizze. A znate li što sljedeće? Ona jede cijelu kolač, jer joj je u glavi već zabrljala i morat će ponovno započeti s prehranom u ponedjeljak. Dopustila je da jedan pogrešan korak napusti dijetu cijeli vikend.

Novac mora # 2: Kredit

Sada znam da debitna kartica neće pomoći u izgradnji kredita, ali što još ima znati? Često čujem da se mladi ljudi boje brige, jer pretpostavljaju da dolazi s dugovanjem. A njih dvoje ne moraju ići ruku pod ruku. Izgradnja kredita mudro može utjecati na vaše financijske opcije u budućnosti - pružajući vam prilike za najbolje cijene prilikom financiranja stvari poput automobila ili kuće. Evo tri ključne stvari koje treba zapamtiti:

• Uvijek plaćajte račune kreditne kartice na vrijeme, i idealno u cijelosti svaki mjesec. "Minimalni iznos" je prijedlog i morate ga platiti kako ne biste platili kasnu naknadu, ali plaćate u cijelosti znači da ne plaćate kamate
• Provjerite opterećenje duga i osigurajte plaćanje duga manje od jedne trećine vašeg dohotka
• Provjerite svoje izvješće o kreditu barem jednom godišnje; unatoč uobičajenim zabludama - to neće povrijediti vašu kreditnu

Novac mora # 3: dug

Upravljanje dugom je dvodijelna igra - isplaćuje se ono što dugujete i izbjegavate veći dug u budućnosti. Sjećam se da je student sa Sveučilišta u Cincinnati rekao da pomaže roditeljima da plaćaju hipoteku. Osim toga, već je akumulirala značajan dug studentskog kredita i radila dva posla kako bi pomogla plaćati fakultet jer nije željela zadobiti više dugova.

Ovaj ambiciozan i usredotočen student je već shvatio koncept izbjegavanja još više duga, i činio je sve što je mogao platiti ono što je imala. Ali što je sa spremanjem? Nije mislila da bi mogla početi štedjeti. Kad sam objasnio neke načine kako je još mogla platiti dug, ali i uštedjeti, bila je zahvalna za uvide.

Evo više o tom konceptu - uštede, a također i odugovlačenje duga:

• Počnite s hitnim fondom. Radite na spremanju barem dovoljno da biste pokrili tri mjeseca troškova.
• Doprinose vašoj mirovini - dovoljno da biste dobili cijelu utakmicu ako vaš poslodavac nudi jedan na svoje 401 (k) ili 403 (b) planove.
• Isplati dug visoke kamate, kao što su kreditne kartice.
• Isplati privatni zajam s.
• Bumping Vaše 401 (k) doprinosa. Čak i ako još uvijek plaćate hipoteku, auto kredit ili studentski kredit za studentske zajmove, uštedite što je moguće više za odlazak u mirovinu. Budući da ti tipovi zajmova obično imaju relativno nižu kamatnu stopu, možda ih ne morate platiti agresivno - plus neki, poput studentskih kredita od države, a hipoteka može ponuditi porezne olakšice.

Novac mora # 4: ulagati

Ulaganje može izgledati zastrašujuće ili komplicirano, ali to je jedan od najboljih načina da se pomogne u postizanju dugoročnih financijskih ciljeva.Razmislite o svojim životnim ciljevima, mogli ste iznajmiti stan, kupiti kuću, kupiti automobil, putovati, vjenčati, imati obitelj, odlaziti u mirovinu i započeti posao.

Zatim razmislite koliko dugo morate spasiti za njih. Kratkoročni ciljevi uglavnom su 0-5 godina i mogu biti prikladniji za zadržavanje novca u štednom računu; dok su dugoročni ciljevi obično 5 godina i više i mogu imati smisla ulagati.

Za one dugoročne ciljeve na kojima se plaća ulagati jer vam neće trebati novac za nekoliko godina, važno je početi rano. Nvesting za budućnost može uključivati ​​ulaganje u tržište dionica s raznolikom kombinacijom investicija.

Novac mora # 5: Umirovljenje

Kada dobijete svoj prvi posao izvan koledža, odlazak u mirovinu može se činiti daleko i vjerojatno imate druge konkurentske prioritete za svoje plaće. Međutim, spremanje za umirovljenje od prvog dana prvog posla daje vam veliki početak rada zahvaljujući čarima povratka.

Spajanje je u suštini ono što vašem novcu dopušta potencijalno dvostruko i trostruko tijekom mnogih godina. Počinje kada investicija zarađuje povrat koji se zatim dodaje u investiciju. Kada se ti prinosi i dalje pridodaju ulaganju, ona može rasti još više. Ključni sastojak je vrijeme.

Osim složenosti i vremena, ovdje su četiri ideje koje valja razmotriti kako biste sebi pružili financijsku poticaj:

• Otvorite račun tako da imate posvećeno mjesto za početak spremanja za mirovinu. Ako vaš posao nudi 401 (k) ili 403 (b) plan mirovinskog osiguranja - svakako se upišite. Ako vam ovo nije dostupno, razmotrite IRA.
• Učini automatsko spremanje i izgradi mirovinu, a da i ne razmišljate o tome svaki mjesec.
• Upoznajte utakmicu ako vaš poslodavac nudi jedan na svoj 401 (k) - ne ostavljajte "slobodan" novac na stolu!
• Ako već spremate, zaradite svoje doprinose za ukupno 15% prihoda od plaćenog iznosa (to uključuje doprinose poslodavca).

Kad god razmišljam o tim novčanim mastima, pitam se kako sam mogao doći kroz svoje podgrupe i diplomske programe bez ikakvog poznavanja ovih pojmova na takav način. Umjesto toga, morao sam živjeti kroz svoje pogreške u svome vlastitom novcu - što naravno i učenje kroz životna iskustva ima i svoje nagrade.

Sada, kada završim radionicu, imam studente da mi kažu da pohađaju te radionice za novac, ali ne očekujte da će se odnositi ni na što. Umjesto toga? Napuštaju shvaćajući koliko novca dotakne svaki dio svog života - i bolje su spremni upravljati, bolju poziciju u kojoj žele iskoristiti svoju budućnost. I naravno, nastavite se zabavljati u međuvremenu!