Korištenje A 529 za sebe: koristi i koristi

Do sada ste dobro svjesni prednosti spremanja troškova obrazovanja djeteta u planu 529. Ali jeste li znali da možete koristiti i plan 529 za spremanje za sebe, bez obzira na dob?

Ako planirate unaprijediti svoje obrazovanje, kao što je povratak da biste dobili magisterij ili čak dobivanje certifikata, evo što trebate znati o upotrebi 529 za sebe.

Prednosti korištenja 529 plana

Jedna od najvećih prednosti ulaganja u plan 529 je potencijalna porezna ušteda.

Iako nećete dobiti savezne porezne olakšice od ulaganja u 529, sve vaše zarade htjeti rasti bez poreza i nećete morati platiti poreze kada povlačite novac. (Ovo djeluje poput Roth IRA-e.)

Na vrh mnogih država (ukupno 34) daju rezidentima porezne olakšice na doprinose, do određene granice. Ovdje možete naći popis država koje nude porezne olakšice.

529 planova može se koristiti za kvalificirane troškove obrazovanja koji uključuju:

• Školovanje (Fakulteti i trgovačke škole)
• knjige
• Soba i zajednica
• računala
• Oprema

Dakle, ako živite u državi koja nudi odbitak, a planirate li se vratiti u školu iduće godine, razmislite o uklanjanju novca u planu 529. Najbolji scenarij slučaja je da dobivate malu poreznu olakšicu i vaš novac raste malo poreza. Najgori je slučaj da jednostavno dobijete državni porezni prekid. U oba slučaja, porezni odbitak je porezna olakšica.

Koliko možete pridonijeti planu 529

Svaka država postavit će vlastiti limit za koliko se ukupno može staviti u plan 529. Međutim, ne postoje godišnje granice doprinosa koje je odredio IRS.

Također, savezna vlada dopušta pojedinačnim pojedincima da daju oko 14.000 dolara godišnje ili 70.000 dolara za pet godina i izbjegavaju posljedice poreza na dar.

Međutim, pridonosi se vlastitom planu 529 ne smatra se darom i možete pridonijeti koliko ili koliko god želite. Planovi poput ScholarShare dopuštaju automatske doprinose, što može olakšati spremanje malo svaki mjesec dok ne postignete svoj cilj.

Što ako ne koristite novac?

Ako pridonese planu 529, ali ne koristite sav novac, imate nekoliko opcija.

Prvo, korisnicu plana možete promijeniti u budućnosti vašem djetetu, unuku ili supružniku. To bi vam moglo dati veliki početak uštede za školovanje djeteta. Nećete morati platiti nikakve poreze ili kazne za to.

Vaša druga mogućnost je da povučete novac. U tom slučaju morat ćete platiti porez na zaradu plus 10% kazne. U nekim ćete situacijama možda morati vratiti državne porezne olakšice koje ste primili.

To zvuči pomalo zastrašujuće, ali shvatite da je samo 10% više od zarade - uvijek možete povući svoje doprinose bez suočavanja s bilo kakvim poreznim posljedicama.

Što drugo trebate znati

U određenim okolnostima, štednja za vlastitim troškovima obrazovanja je fantastična ideja. Izbjeći ćete plaćanje poreza na zaradu, preuzimati potencijalno velika porezna olakšica u državi ovisno o tome gdje se nalazite i moći ćete prenijeti novac drugom korisniku (kao što je vaša djeca ili buduća djeca) ako ne koristite novac sami.

Ali postoje neke druge stvari koje trebate znati:

• Neki planovi zahtijevaju da imate račun najmanje godinu dana prije korištenja.
• Morate provjeriti naknade i troškove plana kako biste bili sigurni da će vam ušteda kratkoročno biti korisna za vas.
• Samo pet država daje porezne olakšice za ulaganje u vanregionalni plan. (Te države su Arizona, Kansas, Missouri, Maine i Pennsylvania.)
• Neka ulaganja su riskija od drugih pa se pobrinite da vam se sviđa gdje se novac ulaže. Istražite izvedbu planova prije prijave.

Ako želite započeti sa spremanjem u planu 529, možete pogledati planove kako ui izvan svoje države za opcije koje vam najbolje odgovaraju. Obavezno faktorajte sve varijable kako biste izašli naprijed.

Koristite li 529 da biste platili troškove obrazovanja?

Robert Farrington je brand ambasador za ScholarShare. Sva mišljenja u ovom članku su njegova.

Fotografija s ograničenom odgovornošću: applesunday / 123RF Stock fotografije