Osobni kapital vs novac | Dva najbolja aplikacija za financijske usluge na webu

Dvije od najpopularnijih davatelja financijskih usluga na mreži dostupne su osobni kapital i novac.

Dvije pružaju mnogo sličnih usluga, ali svaka se specijalizirala za nekoliko područja vaših financija koje drugi ne.

I obje nude besplatnu uslugu, iako osobni kapital ima atraktivnu vrhunsku uslugu u kojoj će upravljati vašim investicijama za vas.

Koja vam je najbolja usluga?

Obojica dobro obavljaju nekoliko stvari, a izostavljaju nekoliko drugih, ali koja će najbolje raditi za vas ovisit će o tome što želite. Oba su usluge visoko rangirana u mom 11 najboljih osobnih financija softvera kako biste dobili svoj novac zamah na post.

No, napravimo sažeti pregled svakog, kako bismo vam pomogli da vidite koji će vam odgovarati vašim potrebama.

Sažetak osobnog kapitala

Budući da u ovom članku u biti moramo obuhvatiti dvije usluge, učinit ćemo sažeti pregled svake platforme. Također sam učinio detaljniju analizu osobnog kapitala, ako biste radije čitali to.

Osobni kapital financijski je agregator, što znači da možete imati sve financijske račune na jednoj platformi. To uključuje ulaganja, štednju, provjere, kreditne kartice i ostale račune kredita. Upravlja se investicijskim rješenjem za vas, ali ide puno dalje od te pojedinačne funkcije.

Osobni kapital nudi dvije verzije, besplatni proizvod i vrhunsku verziju, koja uključuje izravno upravljanje ulaganjima.

Uz besplatna inačica, dobivate prilagođenu analizu financijske situacije. Osobni kapital analizirat će vašu trenutnu investicijsku kombinaciju i izvršiti procjenu rizika i prilika koje vam mogu biti dostupne. Oni će tada dati preporuke na temelju te analize.

Besplatna verzija također uključuje i potpunu upotrebu nadzorne ploče, analizatora 401 (k), značajki za provjeru ulaganja i analizatora za odlazak u mirovinu. Imat ćete pristup mobilnoj aplikaciji.

plaćena verzija koristi program upravljanja osobnim kapitalom bogatstva, u kojem će platforma preuzeti izravnu kontrolu vašeg investicijskog portfelja. Vaše investicije će tada aktivno upravljati investicijskim savjetnicima osobnog kapitala.

Naknade osobnog kapitala.

Naknade se primjenjuju na premium program upravljanja bogatstvom, a trenutačno izgleda ovako:

• 0,89% prvih 1 milijuna dolara,
• 0,79% prvih 3 milijuna dolara
• 0,69% sljedećih 2 milijuna dolara (do 5 milijuna dolara)
• 0,59% sljedećih 5 milijuna dolara (do 10 milijuna dolara)
• 0,49% na stanja iznad 10 milijuna dolara

Jedan od pozitivnih aspekata poslovanja s Osobnim kapitalom jest da je struktura naknada sve uključeno - nema dodatnih naknada kao što su provizije, naknade za administriranje računa ili druge investicijske naknade. A naknada se primjenjuje samo na stvarni iznos koji imate pod upravljanjem. Računi koji su uključeni na platformu - ali nisu aktivno upravljani osobnim kapitalom - kao što je plan 401 (k) ili ulaganja koja se održavaju s drugim brokerskim tvrtkama, ne podliježu plaćanju naknade.

Minimalni kapital osobnog kapitala.

Vaša minimalna početna investicija iznosi 25.000 USD, što vrijedi samo za plaćenu verziju.

Strategija osobne kapitalne investicije.

Osobni kapital određuje vašu toleranciju na rizik, ciljeve života i osobne sklonosti kako biste utvrdili koliko se rast (rizik) ugrađuju u vaš investicijski portfelj. Kao i mnoge tvrtke za upravljanje investicijskim fondovima, one koriste Moderna teorija portfolija, ili MPT, za upravljanje portfeljem. MPT smatra da je odabir klase imovine važniji od individualnog odabira sigurnosti.

Oni obično koriste indeksne fondove, uložene u šest glavnih klasa imovine - američke dionice, američke obveznice, međunarodne dionice, međunarodne obveznice, alternativne investicije (uključujući robu) i novca. Ali oni ne ograničavaju ulaganja samo na indeksne fondove. Oni će također uključivati ​​mješavinu od 70 do 100 pojedinačnih američkih dionica koje će koristiti za veću raznolikost, kao i poboljšanu poreznu učinkovitost. Iako se indeksni fondovi koriste isključivo za klijente koji imaju manje od 100.000 dolara pod upravljanjem.

Budući da osobni kapital skuplja sve vaše investicije, oni razmotriti ostala ulaganja koja nisu pod njihovim izravnim upravljanjem u izgradnji vašeg portfelja.

• Osobni financijski savjetnik. Svatko tko koristi osobni kapital dodjeljuje osobni financijski savjetnik, bez obzira koristite li besplatnu inačicu ili vrhunsku verziju programa. Možete kontaktirati tu osobu kada je to potrebno za savjete.
• Osobni kapital Grupa privatnih klijenata. Ova je usluga dostupna investitorima koji imaju najmanje milijun dolara za ulaganje putem platforme. Ona nudi personalizirano planiranje ulaganja i bogatstva te vam daje izravan pristup ovlaštenim financijskim planerima i cijelom timu licenciranih savjetnika. Ova razina usluga također dolazi s privatnim bankarskim uslugama i naslijeđenim planiranjem koji vam mogu pomoći u uspostavljanju povjerenja za svoje nasljednike.
• Optimizacija poreza. Ovo je još jedan korak u programu upravljanje imovinom i nastoji smanjiti porezni zahvat vaših investicijskih aktivnosti. To čine pomoću pojedinačnih dionica, koje se lakše kupuju i prodaju, a koje se lako mogu koristiti ubiranje poreznih gubitaka ili TLH. TLH je proces prodaje gubitka dionica za nadoknadu prihoda od prodaje dobitnih dionica. Stvara backdoor porezni odgodni sustav, koji omogućuje ulaganja da rastu uz minimalan negativan utjecaj od poreza na dohodak.

Oni također primjenjuju strategiju raspodjele poreza u kojoj se ulaganja koja proizvode prihode, kao što su dionice s visokim prinosom i REIT-ovi drže porezno odgođeni računi, dok ulaganja koja stvaraju kapitalne dobitke poput dionica i ETF-a drže se na oporezivim računima, tako da ubiranje poreznih gubitaka može se koristiti za smanjenje poreza na kapitalne dobitke.

Mobilna aplikacija za osobni kapital

Mobilna aplikacija osobnog kapitala dostupna je za vaš Apple iPhone, iPad, Apple Watch i Android. Mobilna verzija ima sve što je dostupno na radnoj površini računala i potpuno je besplatna.

Ostale značajke osobnog kapitala.

Osobni kapital ima širok raspon alata i značajki koje pružaju korisnicima stvarne koristi.

Neki od tih alata uključuju:

• Planer za odlazak u mirovinu. Ovaj vam alat pomaže da znate jeste li na putu da odete u mirovinu, a čak vam omogućuje i prilagodbu velikih promjena u životu, kao što su promjene posla / karijere / prihoda, bolesti, porođaja ili spremanja za koledž.
• 401 (k) Alokacija Fonda. Iako osobni kapital ne može upravljati vašim planom mirovine sponzoriranog poslodavcu, oni mogu analizirati plan i učiniti prijedloge raspodjele sredstava na temelju svih mogućnosti ulaganja dostupnih u planu
• Neto vrijednost kalkulatora. Pratite svoje imovine i obveze tako da u svakom trenutku možete brzo pronaći neto vrijednost. Taj će vam alat pomoći stvarno znate jeste li na putu za postizanje dugoročnih financijskih ciljeva.
• Analizator novčanog toka. Koristite ovaj alat za izradu proračuna, gdje možete pratiti svoje prihode i troškove bez obzira na izvore. To će vam pomoći da vidite gdje ste trošili novac, tako da možete osloboditi prihode za štednju, ulaganje i isplatu duga.
• Alat za provjeru ulaganja. To može pružiti procjenu rizika vašeg portfelja, uključujući vaš plan mirovine. Pomoći će vam prijedlozi koji će vam pomoći da poboljšate plan dodjele sredstava kako biste bili u skladu s vašim ciljevima i osobnim preferencama.

Osobni kapital je sveobuhvatna platforma za financijsko upravljanje s velikim naglaskom na uspješno upravljanje investicijama. To je jedna od najboljih usluga ove vrste.

Sažetak novčića

Jedna od velikih prednosti Mint je to što je usluga potpuno slobodna za korištenje. Usluga je jednostavna za prijavu i jednostavnost. Poput osobnog kapitala, Mint je skupnik za cijeli financijski život. To uključuje provjeru i štedne račune, kreditne kartice, kredite i investicijske račune. Usluga tvrdi da se može povezati s "gotovo svakom američkom financijskom institucijom povezanom s internetom".

Usluga je vrijedna za izradu proračuna, ali vam također pomaže da pratite svoje financije i pratite sve financijske račune na istoj platformi.

Neke od značajki Mint su:

Proračun.

Ovo je jak odijelo od Mannera, a glavni razlog zbog kojeg biste koristili uslugu. Kada sinkronizirate svoje račune i transakcije, automatski će se razvrstati u odgovarajuće kategorije koje se protežu dalje. Ažuriranja se zatim pojavljuju u stvarnom vremenu. Također možete postaviti podkategorije određenih troškova, kako biste prilagodili prezentaciju na način koji vam najbolje odgovara. Kada postavite svoj račun, moći ćete pratiti, analizirati i prilagoditi troškove i troškovne navike po potrebi.

Stranica vam omogućuje da prilagodite svoje troškove i nakon što budu kategorizirani. Nakon promjene, Mint će automatski staviti slične transakcije unutar iste kategorije troškova.

Novčanice.

Mint vam omogućuje da se možete spojiti neograničen broj računa što znači da možete dodati sve i sve račune koje imate, uključujući kreditne kartice i druge isplate kredita. Ne samo da vam pruža upozorenja o predstojećim datumima dospijeća, već također pokazuje vašu dostupnu gotovinu i bonuse uz nadolazeće račune. Možete platiti račune s bankovnim računom ili kreditnom karticom, a čak vam omogućuje i raspored plaćanja. Značajka je dostupna na osobnom računalu i mobilnom uređaju.

Prilagođeni savjeti i uštede.

Mint analizira vaše račune, a zatim daje preporuke koje će vam uštedjeti novac na temelju vašeg načina života i ciljeva. Zapravo, imaju čitavu stranicu koja vam štedi novac na kreditnim karticama (na kartici "Pronađi uštedu" pri vrhu glavne stranice).

Ali budući da analiziraju sve svoje financijske račune, možda će moći pronaći i preporučiti banke i investicije gdje možete zaraditi veće povrate, najniže stope osiguranja i atraktivnije ponude za gotovinu od kreditnih kartica.

Uspostavljanje ciljeva.

Možete stvoriti ciljeve unutar programa Mint. To može uključivati ​​štednju novca za određene svrhe (koledž, mirovinu, odmor, itd.), Otplatu duga ili otplatu hipoteke.

Mint upozorenja.

Prijavljivanjem upozorenja obavijestit će vas e-poštom ili pametnim telefonom kada postoje značajne promjene u vašim financijama. Upozorenja će biti poslana kada postoji velika kupnja, nadolazeća plaćanja računa, kasne naknade, promjene stope zajma i kada ste u opasnosti od preuzimanja proračuna.

Mint Mobile App.

Puni Mint Suite također je dostupan na mobilnoj aplikaciji Mint. To će vam pružiti sve informacije i usluge koje se nalaze na web stranici dok ste u pokretu. Provjerite svoje financije bilo kada, bilo gdje. Mobilna aplikacija funkcionira s Apple iPhone i iPad i Googleovim Androidom. A kao i sama Mint, sve mobilne aplikacije su besplatne.

Praćenje bodova kredita.

Mint nudi kreditno praćenje, i za sudjelovanje nije potrebna kreditna kartica. To ga čini doista besplatnim uslugama nadgledanja kredita.Možete dobiti vaš kreditni rezultat u samo dvije minute, uživati ​​u svakodnevnom praćenju i dobiti upozorenja o kreditima kada Equifax (jedna od tri glavne kreditne agencije) dobije nove podatke od svojih vjerovnika. Usluga vam i pokazuje faktore koji utječu na vašu kreditnu ocjenu i kako ih koristiti za poboljšanje rezultata.

Ulaganje u mentu.

Mint zapravo ne upravlja vašim investicijama, ali kao agregator pruža cjelovitu sliku portfelja ulaganja, uključujući grafikone i grafikone. Oni pružaju savjete, savjete i alate koji će vam pomoći da bolje upravljate svojim investicijama, na temelju vlastitog stila ulaganja. Na primjer, Mint može pružiti analizu računa za mirovinu i brokerske račune kako bi vas obavijestio o naknadama za ulaganje koje mogu biti zakopane na mjestima na kojima ih ne možete vidjeti. Oni će vas obavijestiti o tim naknadama i predložiti eventualne zaobilaženja.

Mint može biti savršena usluga ako ste u potrazi za proračunskim programom - s nadzorom kreditnih bodova - besplatno.

Osobni kapital vs. novac - gdje su slični

I osobni kapital i novac su skupni financijski računi, što znači da vam svaki nudi mogućnost održavanja i praćenja cjelokupnog financijskog života na jednoj platformi. Osim toga, svaki nudi svoju uslugu besplatno.

Obje usluge također nude mobilne aplikacije koje uključuju vrijedne upozorenja o računima kako bi vas pratili s vašim financijama.

Osobni kapitala vs. novac - gdje su drugačiji

Tamo gdje su dva ozbiljna tvrtka u vezi s njihovim primarnim misijama. Na primjer, Mint je prije svega proračunski program. S tim u vezi, to je vrhunska platforma ako prvenstveno tražite da preuzmete kontrolu nad svojim financijama.

Ne samo da vam pomažu da ostanete na pravom putu s vašim proračunom, već daju i prijedloge o tome kako to možete učiniti učinkovitije. Značajka praćenja besplatnih bodova za kreditne bodove je dodatni bonus, budući da toliko ljudi treba pomoć pri proračunu i kontinuirano nadgledanje kredita.

Gdje osobni kapital blista je s ulaganjem. Dok Mint nudi dodatnu pomoć za ulaganje, Personal Capital nudi profesionalno upravljanje investicijama. To uključuje razinu pomoći za ulaganje, od pomaganja u vlastitim naporima u ulaganju u posao, sve do sveobuhvatnog upravljanja bogatstvom.

A pobjednik je…Ovisi

U većini usporedbi od glave do glave, rijetko je da je svaka usluga bolja od druge, a to je slučaj s osobnim kapitalom i novcem. Ako je vaš primarni naglasak na proračunu i praćenju Vašeg kredita - koji obično dolazi prije nego što počnete ulagati - onda je Mint jasan pobjednik.

Ali, ako tražite prvenstveno investicijsku stručnost i upravljanje, tada bi osobni kapital trebao dobiti glavu. To je osobito vrijedno za visoko net-vrijedne pojedince, koji mogu biti posebno zainteresirani za upravljanje bogatstvom, privatne bankarske usluge, porezne optimizacije i planiranje nekretnina.

Slično kao što se ove dvije usluge često pojavljuju na površini, svaka ima specijalizaciju koja ih čini vrlo različitim platformama.

Koje su vaše misli o osobnom kapitalu i mentcu? Jeste li imali iskustva s bilo kojim?