Point Review: Prodaje vaš dom's Equity vs dobivanje HELOC 💲💲💲

Što ako možete prodati dionice u kapitalu svog doma baš kao što možete prodati svoje dionice u dionicama poput Applea ili Googlea?

Posjedovanje kuće trebalo bi biti krajnja imovina za svakog Amerikanca koji kupuje jednu i posjeduje kapital u njemu. Ali što ako umjesto da dobijete hipoteku (tj. Uzimanje duga), možete prodati dio dionice - baš kao i dionica.

Pa, to je ono što Point radi, a ima i neke zanimljive koristi - uključujući i korištenje kao "mostovni zajam" za pokrivanje troškova za kupnju nove kuće, za otplatu duga visoke kamate.

Provjerite zašto nađemo točku i prodajemo kapital u vašem domu tako zanimljivom.

Kako je radio desetljećima

Tipično, sve dok se potpuno ne isplati svoj dom, ne možete isplatiti bilo koju od glavnice u vašem domu.

Pa ipak, san o vašem domu kao prednost jest priča koja se prodaje svima koji žele krišku američkog sna.

Pogledajte kuću koja vam se sviđa.

Recite banci da vam se sviđa kuća,

Nabavite banku da vam daju novac za kupnju kuće.

I onda platite banku svake godine desetljećima sve dok ne shvatite stvarno bogatstvo na ono što bi trebalo biti vaš dom.

Želite li uživati u nekom od tog kapitala u vašem domu? Morate refinancirati ili iznijeti kreditnu liniju kućanstava.

Problem je u tome što s obje te opcije to želiš povećati vaš dug.

Alternativno, što ako biste mogli primiti paušalnu svotu novca koji je dio udjela u vašem domu za mnogo potrebne financijske troškove?

To je ono što Point želi učiniti, a u današnjem postu ćemo detaljno utvrditi kako možete koristiti Point kako biste izdvojili gotovinu iz pravednosti vašeg doma bez da biste otišli na teški dug.

Kada Point vam omogućuje izdvajanje gotovine iz udjela u vašem domu, ne morate ih vratiti mjesečnim plaćanjima osim ako prodajete kuću u roku od 10 godina ili odlučujete otkupiti svoje dionice. Ako vaš dom cijenimo, platit ćete uplatu paušalnog iznosa koji ste dobili, kao i određeni postotak trenutne vrijednosti kuće.

Na lijevoj strani, ako vaš dom padne u vrijednosti, točka će se izgubiti.

Za razliku od tradicionalne kreditne linije za kućnu pravednost koju možete preuzeti iz banke u kojoj morate odmah početi plaćati, primanje paušalnog iznosa novca od Točke ne zahtijeva da odmah vratite novac.

Kada prodajete dionice u svojem kućnom kapitalu do Pointa, oni postaju "ko-vlasnik kuće" s vama, osim što se ne kreću i nisu ni dodani naslovu vašeg vjerojatno.

Do sada, Point djeluje u odabranim područjima u Kaliforniji, Oregonu, Washingtonu, Coloradu i Massachussetsu.

Kako točka prodaje kapital u vašem domu

Da biste se kvalificirali za Pointov program, prvo i najvažnije morate imati pravednost u vašem domu.

Ako u stvari imate pravednost, možete prijeći na Pointovu web stranicu, unijeti svoje podatke i odgovoriti na nekoliko prethodnih kvalifikacijskih pitanja.

Rješenje o pretkvalifikaciji bit će dano u roku od 5 minuta nakon što unesete podatke.

Ako se unaprijed kvalificira, točka će vam dati početnu ponudu za gotovinu samo na temelju informacija koje ste unijeli u svoj sustav između 5-10% trenutnog kapitala u vašem domu.

Dakle, ako u vašem domu trenutačno imate kapital od 500.000 USD, možete primiti do 50.000 USD u gotovini od Point.

Zatim će procjenitelj morati doći u vaš dom kako bi provjerio vrijednost vašeg doma. Ako se sve provjeri, u roku od četiri radna dana primat ćete novac od Točke kao elektronska uplata na vaš bankovni račun.

Morate platiti povratak?

Da.

Morat ćete platiti Point natrag, ali za razliku od tradicionalnih bankovnih proizvoda, Point obećava da ne poduzimate nikakve mjesečne uplate od vas do:

provjerite Prodaj svoj dom
Provjerite do kraja razdoblja za koji ste se prijavili
ček
Ili odlučujete otkupiti kapital od Pointa u bilo kojem trenutku tijekom razdoblja u kojem ste se prijavili.

Kao što je ranije spomenuto, kada prodajete svoj dom, vratit ćete novac koji ste dobili za dionice u vašem domu i do 3% vrijednosti cijele kuće - to je način na koji oni zarade novac.

Budući da je točka Fintech tvrtka, koristi nekoliko algoritama koji tvrtki omogućuje da znaju koliko će vaš dom vjerojatno cijeniti tijekom narednih 10 godina.

Vjerojatno ćete biti odbijeni ako nemate dovoljno kapitala u vašem domu ili ako po svom algoritmu, Point odlučuje da je vaš dom manje vjerojatno da će poštovati u sljedećem do deset godina.

Koliko će vas koštati?

Postoji nekoliko naknada povezanih s točkom.

Morat ćete platiti kućni posjet s ocjenjivačem. To košta između 500 i 1000 USD.
Platiti ćete platiti escrow naknadu između $ 450 i $ 650 prema Pointovu web stranicu.
Točka također naplaćuje naknadu za obradu od 3% za transakcije (preuzeta kada se elektronički prijenos iz Pointa unese na vaš bankovni račun)

Dakle, bit će barem 950 $ unaprijed troškova kada je u pitanju rad s Point. I važno je zapamtiti da su te naknade slične onome što biste platili za izdavanje HELOC-a.

Vidim kako bi to moglo odvratiti nikoga od nastavka procesa isplata s Pointom, ali bi vam moglo biti dobro isplati trošak ako posjedujete znatnu količinu kapitala u vašem domu i da stvarno možete imati gotovinu.

Kako bi to radio u stvarnom životu?

Uzmimo primjer.

Recimo, primjerice, trenutno imate 425.000 eura kapitala u vašem domu.

Ali u vašem je podrumu bilo veliko propuštanje, a sada je nužno da popravite curenje, kao i zamijenite perilicu i sušilicu u podrumu.

Osim toga, shvaćate da je krajnje vrijeme da ste zapravo izgradili i završili taj podrum.

Ako ispunjavate uvjete za Point, prodajete dionice u vašem domu i primate između $ 21,250 i $ 42,500 (manje od 3% naknade za transakcije koje donose stvarne iznose koje ćete primiti između $ 20, 612.50 i $ 41.225).

Sada imate gotovinu koju možete upotrijebiti za popravke koje su vam potrebne.

Izvrsna stvar: ne morate odmah platiti.

Svaki Point Homeowner sporazum dolazi s 10-godišnjim terminom. Dakle, tehnički imate do 10 godina da vratite Point natrag.

Novac možete vratiti u bilo kojem trenutku tijekom ovog desetogodišnjeg mandata bez kazne na temelju trenutne ocjene tržišta vašeg doma.

Ako prodajete svoj dom za vrijeme trajanja termina, bod se automatski plaća iz escrowa, bez obzira na gotovinu koju ste primili plus postotak cijenjene vrijednosti kuće prema Odluci.

Točka ima čak i on-line kalkulator koji vam omogućuje da unesete specifičnosti vaše situacije u kući, tako da možete dobiti dobru ideju koliko ćete platiti natrag na kraju svog mandata.

Korištenje slučajeva u stvarnom životu

Upravo smo razgovarali o osnovnim slučajevima korištenja, gdje biste mogli koristiti pravičnu cijenu u vašem domu da biste platili popravke (u usporedbi s izdavanjem HELOC). No, zaronimo se u dva scenarija u kojima Point stvarno može imati smisla.

Korištenje kapitala kao zajam mosta

Pretpostavimo da želite kupiti kuću na vrućem tržištu nekretnina. Trenutačno imate hipoteku od 500.000 dolara i dom od 1.000.000 $. Imate oko 50.000 dolara u gotovini, ali to nije dovoljno za "dobro plaćanje" za ponudu za vaš novi dom. Zapamtite - to je vruće stambeno tržište.

Možete izvući HELOC i dobiti više novca iz svoje kuće - imate 500.000 dolara u kapitalu. Ali problem? Izuzimanje HELOC-a negativno će utjecati na omjer duga i dohotka i može ugroziti dobivanje nove hipoteke.

To je mjesto gdje dolazi Point. Ako prodajete kapital u vašem domu, odlazi s novcem koji možete koristiti za predujam za vašu sljedeću kuću. No, budući da je to glavnica, ne prikazuje se vaše kreditno izvješće, nema mjesečnih plaćanja i ne utječete na omjer duga i dohotka.

Kad prodajete svoju staru kuću, Point uzima svoju ulogu u leasing. Ovo je izvrstan scenarij za upotrebu Point to sell equity.

Korištenje duga za plaćanje duga

Još jedan odličan slučaj upotrebe za Point i prodaja udjela u vašem domu je isplata duga visoke kamate. Na primjer, recimo da imate visoke kamate kreditne kartice ili studentske zajmove i tražite način da ih se riješite. Osim spremanja kamate, želite poboljšati omjer duga i dohotka (možda kupiti buduće kuće) i poboljšati kreditnu ocjenu (kako biste se kvalificirali za bolje stope i uvjete).

Prodaje glavnice u vašem domu je velik slučaj za korištenje u odnosu na alternative kao što su refinanciranje duga, ili uzimanje osobni zajam za plaćanje kreditnih kartica.

Uz oba refinanciranja i osobni zajam, još uvijek imate dug na vašem kreditnom izvješću, a još uvijek plaćate kamate na dug - vjerojatno visoki interes čak iu najboljim slučajevima.

Ako ste koristili kapital u vašem domu, doslovno biste mogli biti duga (ili barem duga bez potrošača). Još jednom, budući da se kapital ne pojavljuje na vašem kreditnom izvještaju ili zahtijeva mjesečne uplate, ušteda u interesu sama može biti značajna. Osim toga, vjerojatno ćete povećati vašu kreditnu ocjenu u tom procesu.

Konačne misli

Točka je oko dvije godine i sada iz njihovih priopćenja za javnost čini se da raste sa svake godine.

Ako ste od banke odbijene kreditne linije za kućnu potporu i zaista vam je potrebna novčana sredstva za zadovoljavanje teške financijske potrebe, provjerite to može biti alternativa za vas.

Da, postoji unaprijed cijena, ali ako igrate sve na pravi način, možete imati veliku korist od prodaje udjela u kapitalu vašeg doma.

Imate li kapital u svom domu? Voljeli bismo čuti vaše misli na komentarima u nastavku.