Novac

Želite zaraditi više interesa i smanjiti svoje ušteđevine? Pokušajte s ovom strategijom CD-a

Želite zaraditi više interesa i smanjiti svoje ušteđevine? Pokušajte s ovom strategijom CD-a

Potvrda o ljestvicama depozita nekada se smatralo lakim izvorima pouzdanih prihoda od ulaganja. Ako biste bili spremni izgraditi ljestvicu CD-a s redovitim rokovima dospijeća, završili biste sa garantiranom visokom stopom povrata.

Naravno, tijekom nedavne gospodarske krize, nitko nije htio ponuditi visoki interes nešto i CD ljestve postaju manje atraktivne. Sada banke ponovo nude veće kamatne stope za CD-ove, što znači više mogućnosti za te jedinstvene investicije.

Dakle, je li još uvijek vrijedno da se popne na ljestvicu CD-a?

Sve ovisi o dvije stvari: koliko novca imate i koliko ste spremni pričekati da biste ga vratili.

Vratimo se malo da bismo razumjeli postupak.

Što je CD ljestvica?

Da bismo shvatili kako djeluje CD ljestvica, prvo moramo raspravljati o tome kako CD funkcionira.

CD-ovi ili potvrde o depozitu, jedan su od rijetkih zajamčenih ulaganja vani. Dionice ustati i pasti, pa čak i kamatna stopa na vašem štednom računu mijenja. Kada kupujete CD iz banke, zajamčena vam je kamata koju ste obećali u trenutku kupnje.

Zašto banke nude CD-e? Isti razlog zbog kojeg nude štedne račune - žele se družiti s vašim slatkim novcem i pustiti da zarade novac ih, Naravno, s računom štednje možete povući svoj novac kad god to želite. Banke bi radije zadržale svoj novac za zajamčeno vrijeme, zbog čega su stvorili potvrdu o uplati.

Uz potvrdu o uplati, u suštini kažete: "Bok, banke. Ja ću vam dati taj iznos novca za zajamčeno vrijeme, i neće ga povući sve dok se depozitni rok ne završi. "Tada banka kaže:" To je sjajno. U zamjenu, dat ćemo vam zajamčenu visoku kamatu na vaš depozit. "

Evo najvažnijeg dijela: Vi i vaša banka dogovorite se o duljini trajanja CD-a unaprijed. Što je dulji termin, to je veća kamatna stopa koju primate.

Budući da mnogi ljudi ne žele zaključati sve svoje dodatne novce na CD-ove koji ne mogu pristupiti već više od godinu dana, stvaraju CD ljestve: niz eskalacijskih CD-a koji vam daje pristup najvišim kamatnim stopama i dalje pazite da imate novca u džepu kada vam je to potrebno.

Kako radi CD Ladder?

Zamislite da želite uložiti 3.000 dolara na CD-ove. Želite visoku kamatnu stopu, ali i želite pristupiti svom novcu kada vam je potrebna. Stoga uložite svoje 3.000 dolara na sljedeći način:

  • 1000 dolara u šestomjesečnom CD-u (s niskom kamatnom stopom)
  • 1000 dolara u 12-mjesečnom CD-u (s srednjom kamatnom stopom)
  • 1000 dolara u 18-mjesečnom CD-u (s visokom kamatnom stopom)

Na kraju šest mjeseci dobivate početno ulaganje od 1000 USD plus zarađeni kamat. Sada imate dvije mogućnosti:

  1. Zadrži novac
  2. Investirajte 1.000 dolara plus kamate na 18-mjesečni CD

Prošlo je još šest mjeseci, a sada vam dolazi 12-mjesečni CD. Dobivate svoju investiciju od 1000 dolara plus kamate, a možete je zadržati ili uložiti u 18-mjesečni CD.

Prošlo je još šest mjeseci, a dolazi i vaš prvi 18-mjesečni CD. Možete ga odlučiti potrošiti, ili je možete odmah uložiti u još 18 mjeseci CD-a.

Pretpostavimo da ste uvijek uložili svoj novac. Od ove točke, imate tri 18-mjesečna CD-a, od kojih svaki zarađuje vas visokim interesom. Svakih šest mjeseci dolazi jedan od vaših 18 mjeseci CD-a. Možete potrošiti ono što vam je potrebno i ponovno uložiti ostatak u drugi 18-mjesečni CD.

To je odličan način da maksimaliziraš svoj interes, a da ne ulažete puno financijskih rizika. Postavite seriju od 18 mjeseci CD-a ili izgradite još dužu ljestvicu koja traje pet godina ili više.

Vrijedi li se popeti na CD Ladder?

Ako imate pristojnu količinu uštede (recimo $ 1000 ili više) i želite sigurnost zajamčenog povrata, CD ljestve su odličan izbor.

Dulje vrijeme CD-ovi vam daju mnogo veće povrate. Na primjer, GE Capital nudi 0,70% APY za 6-mjesečni CD, ali 2,25% APY za petogodišnji CD. Vaša lokalna banka vjerojatno ima i opcije CD ljestvica, a većina banaka čak ima i online sučelja koja vam omogućuju stvaranje CD ljestvice za nekoliko minuta.

Slika ljubaznošću tvrtke GE Capital

Ako još nemate dovoljno uštede za pokretanje CD ljestvice, započnite s prikupljanjem tih novčića i provjerite naše postove kako biste zaradili više novca. Nakon što imate dovoljno uštede, dajte CD ljestvici pokušajte i pogledajte gdje vas vodi.

Vaš turn: Jeste li pokušali laddering svoje CD-e? Kako je to bilo za vas?

Nicole Dieker je slobodni copywriter i esejist. Redovito piše za The Billfold na sjecištu slobodnog pisanja i osobnih financija, a njezin se rad pojavio i u uredu Toast, Yearbook Office i Boing Boingu.

Pošalji Komentar