Što učiniti kad vaš Kid bude spreman za koledž ... Ali vaš plan 529 nije

Prije mnogo godina, kad je Junior bio samo ponešto, započeli ste 529 faksu štedni plan. Vi ste shvatili da će redovnim doprinosima biti u mogućnosti napraviti značajan trag u njegovom koledžu. Koledž troškovi ne bi mogli rasti brže od inflacije, zar ne?

Sada kada je vrijeme da pošaljete Junior u školu, pokušavate ne paničariti. Osjećate se kao da imate 2 centa na računu vašeg djeteta 529 u usporedbi s onim što im je potrebno. Ovo je u redu. Ovo je u redu.

Osjećaj pritisnut za vrijeme? Prosljeđujte svoj fond 529

Ako imate plan 529 koji koristi student koji ide u školu uskoro i želi im dodati dodatnu poticaj, neke države vam omogućuju da plasirate plan plaćanja davanjem petogodišnjeg doprinosa bez plaćanja poreza na dodanu vrijednost.

Trenutačna kapa IRS-a iznosi 14.000 USD godišnje po donatora, tako da možete doprinijeti čak 70.000 dolara - ili 140.000 dolara za bračne zajedničke donatore - na svoj račun 529 kao jedan doprinos.

Upozorenje o predujamima 529 je da, ako odlučite da želite dati drugi doprinos u bilo koje vrijeme u četiri godine nakon tog pologa, to će biti podložno porezima.

Prednosti i nedostatci za zarobljavanje 529 nefinancijskog plana

Ako vaš korisnik otprilike započinje koledž i želite da vam pridonese više, možda će vam biti vrijedno držati se tih sredstava umjesto da ih stavite na 529 štednu knjižnicu.

Što dulje pridonesete planu i dopustite da se ova bilanca zbraja, to vam dulje možete zarađivati ​​za te doprinose. Škripanje za doprinos sada neće zaraditi mnogo interesa da pomogne u izgradnji te ravnoteže.

S druge strane, ako preskočite doprinos planu 529, propustite porezne olakšice. Iako ne možete odbiti 529 doprinosa iz svojih saveznih poreza, student ili roditelj limenka crtati s računa bez poreza, pod uvjetom da koriste sredstva za troškove visokog obrazovanja.

Povlačenja planova obično su izuzeta od državnih poreza, a većina država nudi dodatni porezni odbitak za 529 planiranih doprinosa. Od država s porezom na dohodak, samo osam osoba ne dopušta porezne olakšice za 529 planiranih doprinosa: Kalifornija, Delawarea, Havajima, Kentuckyju, Maineu, Minnesoti, New Jerseyu i Sjevernoj Karolini.

"Uvijek kažem da nikada ne pišem ček izravno na koledž", rekao je Mike Chadwick, predsjednik savjetnika Chadwick Financial Advisors iz Connecticuta. "Mnoge države ne zahtijevaju razdoblje držanja. Sutra možete staviti novac na svoj račun 529 i poslati ga sljedećem danu u UConn. "

Biti sposoban platiti troškove koledža s računom 529 može smanjiti iznos potrebne financijske pomoći za koju vaš učenik ispunjava uvjete. Međutim, ako biste mogli dati značajan doprinos i žeti od poreznih olakšica, možda je i dalje vrijedno dati taj doprinos i riskirajući niži paket financijske pomoći.

Ali, ako gledate na manji doprinos koji ima malo porezne koristi, može biti jednostavnije napisati ček studentu da se stavi prema zakonskom zadatku.

Gdje pronaći dodatni novac za stavljanje u vaš račun 529

Ako se koledž godine vaše korisnice penje na vas, možda će biti moguće pronaći dodatnu gotovinu za njihovo planiranje.

Chadwick preporučuje stavljanje porezne prijave prema vašem planu.

"To je" besplatni novac "jer niste imali prije", rekao je. "Nećete propustiti ako se ide izravno u vaš štedni račun."

Također možete prilagoditi svoje doprinose na poslu - 401 (k), račun zdravstvene štednje ili druge automatske porezne odbitke - kako biste povećali svoju plaću. Samo budite sigurni da stavite "extra" novac prema računu 529. Nemojte se zaplijeniti nagradom većeg iznosa na vašoj isplati.

Ali, ako ste na ovom putu, pobrinite se da vaš plan mirovinskog osiguranja bude dobro uspostavljen prije nego što prodate svoje ušteđevine za obrazovanje na fakultetu.

"Ako ne spremate umirovljenje, bit ćete jako slabije pripremljeni za život nakon što vaša djeca ne budu izvan koledža", rekao je Chadwick. "Razmislite o [mirovini i koledžu] zajedno, i shvatite da kada je u pitanju umirovljenja, nema zajmova."

Vaš turn: Imate li 529 račun koji vam pomaže uštedjeti vašem djeci?

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.