Ovaj malo poznati alat mogao bi vam uštedjeti tisuće na hipoteku 💲💲💲

Taj troznamenkasti broj koji lebdi tamo u kiberprostoru može imati veliki utjecaj na neke prilično velike životne odluke.

(Kašalj, kašalj ... govorimo o vašoj kreditnoj ocjeni, na koju utječete kreditno izvješće.)

"O bilo kojoj financijskoj odluci može utjecati kreditna povijest neke osobe", kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja u Experianu.

Uključujući i kupnju kuće.

Nema sumnjivih bodova za kredit koji utječu na hipoteke

Mnogi od nas znaju kreditne rezultate mogu uvelike utjecati na hipoteku stope i uvjete.

Ali koliko?

Osim kredita i vrijednosti (LTV), kreditni rezultati su najznačajniji čimbenik u određivanju kamatnih stopa i troškova, tvrdi Debra Killian, ovlašteni specijalist stambene hipoteke.

"Čak i mali porast kamatne stope na hipoteku može koštati zajmoprimcu tisuće dolara u interesu tijekom života zajma", kaže ona

Evo primjera: zajam od 300.000 USD, 30 godina, može koštati 15.420 USD više s kamatnom stopom od 0,25%.

I ne samo vaša kamatna stopa.

Ako izvlačite hipoteku, morate imati osiguranje vlasnika kuće, što također utječe na vašu kreditnu ocjenu. Osobe s lošim kreditnim rezultatima mogu se zaglaviti plaćati 114% više na tome.

Ali nemojte odustati od svog vlastitog doma.

Ako stvarno želite kupiti kuću i oslanjate se na hipoteku, postoji malo poznati alat koji ćete poželjeti pitati svog brokera hipoteka.

To se naziva brzim resorama.

Pitate: Što je brz resor, i zašto bi mi to trebalo?

Ispovijed: Nikad nisam čuo za brzu rezoluciju sve dok mu kolega Penny Hoarder Branndon Coelho nije pitao jesmo li pisali o tome.

Nope - do sada, barem.

Najprije je čuo za to dok je razgovarao s trenutnim stanodavcem o kupnji kuće. Coelho je rekao stanodavcu da je njegova obitelj naporno radila na isplativanju duga kreditne kartice, a sada su samo čekali da njihova kreditna ocjena odražava to.

Tada je njegov stanodavac spomenuo brzo preuzimanje.

Kada se traži da definiraju brze premije, Killian, hipotekarni posrednik, rekao je: "To je proces koji zajmodavci koriste za ažuriranje izvještaja o kreditima kako bi ispravili netočne informacije, a zatim im se ista kreditna izvješća obnavlja."

Usluga se obavlja kreditnim uslugama i najčešće se koristi u svezi s hipotekom.

Coelho je čekao oko šest tjedana da vidi kako se njegov trud očitovao u njegovu kreditnom rezultatu. Kaže da su dvojica od tri ureda odrazila promjenu do sada.

Ne žuri kupiti kuću, ali ako jest, mogao je tražiti brzu rezoluciju kroz vjerovniku. Potrebno mu je pisani dokaz od vjerovnika, no promjene bi se odrazile za otprilike 48 sati, pomažući da spuste stope hipoteke.

Ne samo da je usluga korištena za brzo ažuriranje podataka o plaćenim računima, nego se koristi i za slučaj nesreće. Agencije za izvješćivanje o kreditnim karticama mogu slučajno pogrešno prijaviti informacije - što nije rijetko, budući da brinu o milijunima izvješća.

Tada biste podnijeli spor s agencijom, nakon čega slijedi brz zahtjev za rezanjem da se promjene brže odražavaju.

Evo što trebate znati o Rapid rescores

Postoji nekoliko stvari koje trebate razumjeti kada se radi o brzom smanjenju.

1. Nije Magic

Nažalost, brz uspjeh nije samo bandaid možete staviti na svoje kreditno izvješće. Mora postojati korigirane pogreške ili izmjene u vašoj kreditnoj povijesti kako bi to funkcioniralo.

"Morate uzeti neki akcija ", kaže Killian.

2. Nisu svi zajmodavci prihvatili Rapid Rescore izvješća

Killian upozorava: Neki zajmodavci ne prihvaćaju rezultate, stoga svakako pitajte prije nego što krenete naprijed.

3. Ovo je Business-to-Business usluga

Zapamtite: ovo je poslovno-poslovna usluga između zajmodavca i vjerovnika. Ne možete jednostavno Google "brzo rescore" i to učiniti sami.

4. Potrošači ne bi smjeli platiti

Budući da potrošač uopće nije uključen u taj proces, ne bi trebao koštati stvar, kaže Terry Clemans, izvršni direktor Nacionalnog saveza za izvještavanje potrošača. "Postoji politika koja to sprječava", kaže on.

Čak i ako vas posrednik pribavi od strane inicijative ili zajmoprimca, to je još uvijek u suprotnosti s politikom.

5. Slijedite upute

Ako ste surađivali s vašim zajmodavcem kako biste započeli brzi rezultat, ostanite na pravom putu. Nemojte ništa učiniti slučajnim svojim financijama.

"Oni stvarno trebaju slijediti upute i plaćati sve na vrijeme, a ne podnijeti ili otvarati novi dug", kaže Killian.

6. Ništa nije zajamčeno

"Nikada ne mogu jamčiti da mogu dobiti rezultat na 750", kaže Killian.

Međutim, postoje sustavi koje ona može koristiti za pokretanje "što ako" scenarija koji će prilično predvidjeti kako će se vaš kreditni rezultat prilagoditi ako, recimo, isplatite taj $ 500 Visa karticu. To je sve dok ostalo ostaje isto. (Ponovni broj 5.)

7. Izvješće o potrošačkim kreditima nije isto - ali to je u redu

Nažalost, kreditno izvješće koje povučete neće biti isti onaj koji vaš zajmodavac povlači. Međutim, to je savršeno lijep odraz, Griffin iz Experiana kaže:

"Rezultati koji dobivate vjerojatno neće odgovarati onome što vjerovnik ima - ili će brojevi biti različiti - i to je u redu", objašnjava Griffin. "Čimbenici rizika obično su vrlo, vrlo slični, ako ne i isti iz jednog u drugu. Oni vam kažu što da radite u vašem kreditnom izvještaju. "

Prije nego što posjetite vjerovniku, možete početi poduzimati korake za rješavanje čimbenika rizika na vašem kreditnom izvješću (poput duga kreditne kartice) i da biste vidjeli koliko se vaš rezultat može povećati ako negativni bodovi nestanu.

I znajte da nikada ne biste trebali platiti za svoje izvješće o kreditnoj. Idite naprijed i izvucite besplatnu kopiju ovdje.