Dave Ramsey Baby Steps i vaš studentski kredit zajam

Unatoč tome što je jedan od najkontroverznijih figura u osobnom finansijskom prostoru, Dave Ramsey vjerojatno je nadahnuo više ljudi da isplati dug od bilo koga drugoga. Njegova apsolutna mržnja prema dugu nadahnjuje sljedbenike da postanu "gazele intenzivne" jer se usredotočuju na otplatu duga.

Možda vam se ne sviđa njegov stil, ali ne možete poreći učinkovitost njegovog pristupa. Ako imate studentske zajmove, to je ono što biste trebali znati o pristupu "beba korak" Davea Ramseya za iznošenje duga.

Brza navigacija Proračun i Gazelle IntensityBaby Prvi korak: Dobiti 1.000 dolara Emergency FundIs 1.000 dolara Dosta? Što ako se očekujem veliki Bill u budućnosti? Dijete 2. korak: Isplata duga u redu od najmanjih do najvećih Mora li se dobiti na dohotku Treći korak: Izgradite Fond za hitne slučajeve od tri do šest mjeseci troškova Beba 3. korak (Dio B): Kupite kuću sa stanjem 20% Down PaymentBaby 4. korak: Put 15% prema umirovljenjuBaby 5. korak: Spremi za djecu 'CollegeBaby Step Six: Isplati Kuća EarlyBaby Korak sedam: Izgraditi bogatstvo i dati GenerallyIs Dave Ramsey plan pravo za studentske kredite?

Intenzitet proračuna i Gazela

Kada je riječ o izlasku iz duga, prosječni Amerikanac mora dobiti dvije stvari na svojoj strani (barem prema Dave Ramsey). Trebaju svoj proračun i njihove emocije rade za njih.

Pristup bebi korak je sve o intenzivnom fokusu na jednu misiju. Ramsey poziva slušatelje da postanu snažna gazela oko prvih dva koraka bebe. "Gazelle intenzivno" odnosi se na rad na ritmu ritma, a ne na maratonu. Većina ljudi koji prate program postane potrošač bez duga u samo dvije ili tri godine, i eliminirati njihovu hipoteku u roku od sedam godina.

Ako odaberete korak u korak s bebom, preporučujem mu uparivanje s intenzitetom koji Ramsey predlaže. Oslobađanje otplate duga više od nekoliko godina je recept za nikad ne otplatu duga.

Naravno, ljudi ne trebaju samo emocije, trebaju proračun kako bi zadržali svoju potrošnju u skladu. Ramsey predlaže proračun s nultom sumom koji će vam pomoći da ostanete na putu. Slažem se. Bez plana potrošnje, plan isplata duga neće raditi. Na ovom mjestu imamo nekoliko resursa Kolegij investitora, Vremenom se vjerojatno možete razviti na manje vremena intenzivnom metodom praćenja proračuna, ali stvaranje proračuna ključno je kada započnete.

Beba Prvi korak: Dobiti Fond za hitne slučajeve u iznosu od $ 1,000

Prvi korak u planu Davea Ramseya je da se skupe fond za hitne slučajeve u vrijednosti od $ 1,000. To jednostavno može biti tampon od 1000 dolara na vašem tekućem računu.

Većina ljudi koji zarađuju medijski dohodak trebala bi biti u stanju dobiti jedan tisućiti hitni fond u roku od mjesec dana. Najlakši način da dobijete ovo na mjestu je prodati neke velike stavke ulaznica i izrezati očite troškove kao što su dnevni listovi i jela.

Je li dovoljno 1000 dolara?

Mnogo ljudi kritizira fond za hitne slučajeve u iznosu od $ 1,000 koji kaže da nije dovoljno velik. Činjenica je da polovica Amerikanaca ne može doći s 400 dolara, a da ne proda nešto ili ne upadne u kreditne kartice.

1000 dolara je dovoljno novaca da biste dobili kroz popravak automobila ili manji zdravstveni problem. Osim toga, broj je dovoljno mali da bi se dobio u roku od nekoliko tjedana. Dobro je imati brzu pobjedu od šišmiša.

Što ako očekujem veliki Bill u budućnosti?

Jedan upozorenje na $ 1,000 hitni fond je ako očekujete veliki račun u bliskoj budućnosti. Na primjer, ako imate bebu, vjerojatno ćete platiti nekoliko tisuća dolara u medicinskim troškovima. Ako očekujete otkaz, ne želite biti uhvaćeni bez uštede.

Učinite sve što možete da biste bili sigurni da imate dovoljno za pokrivanje nadolazećih troškova bez preuzimanja više duga.

Dječji drugi korak: Isplati duga u redu od najmanjih do najvećih

Jednom kada imate 1000 dolara bankara, vrijeme je za početak plana otplate duga. Ramsey savjetuje da otplaćuje svoje dugove od najmanjih salda do najvećeg pomoću snižene snijega.

Upotrebom snijega s duga, plaćate minimalne isplate na sve svoje dugove osim duga s najmanjim iznosom. Svaki dodatni dolar koji imate u proračunu idu prema najmanjem duga. Kada isplatite najmanji dug, preuzimate minimalnu uplatu od tog duga i stavite ga prema sljedećem dugu. To se nastavlja sve dok ne isplati sve svoje dugove (osim hipoteke).

Ova metoda ne uzima u obzir kamatne stope, stečaj ili opcije konsolidacije kredita, ali u mnogim slučajevima to ne znači. Cilj je da se oslobodi duga tako brzo da kamatna stopa nije važna. Ako imate vrlo visok omjer duga i dohotka, taj plan možda neće funkcionirati za vas.

Trebam li dobiti plan povrata prihoda?

Jedno od uobičajenih pitanja o otplati studentskog kredita jest hoće li se zaposliti na temelju plana otplate dohotka. Dave Ramsey obično ne voli planove jer plaše ljude da zarade manje novca.

Moj uzeti je da trebate dobiti na temelju prihoda-driven plan otplate, ali ga koristiti kao štaka samo koliko vam je potrebno. Vaš najveći prioritet u otplati duga treba povećati vaše prihode, tako da imate više novca za bacanje duga. Planovi otplate temeljeni na prihodima pomoći će vam novčanom toku dok radite na strani prihoda jednadžbe.

Što o studentskom zajmu oprost?

Oprost za zajam javne službe još je jedna od Ramseyovih konstantnih vrećica za probijanje. On ga mrzi i obeshrabruje slušatelje da se oslanjaju na njega, čak i ako imaju nekoliko godina službe pod njihovim pojasevima. Osobno sam vidio nekoliko prijatelja koji koriste PSLF i ostale programe opraštanja kredita kako bi se riješili dugova.

Ne mogu reći s 100% povjerenjem da će programi biti oko 10 godina, ali mislim da ako se raspadnu, imat će razdoblje odgode. Ako se namjeravate kvalificirati za PSLF, upišite se u program i nemojte agresivno vratiti dugove vaših studentskih kredita. Umjesto toga, stavite što je manje moguće prema dugovima i koliko god možete prema svojim investicijama. Ako PSLF ne uspije, nadamo se da ćete likvidirati ulaganja kako biste isplatili zajmove. Ako se to dogodi, onda ste ispravno radili.

Trebam li se konsolidirati?

Konsolidiranje studentskih kredita često je korisna opcija za ljude koji žele produljiti rok otplate ili pojednostaviti život. Nažalost, konsolidiranje studentskih zajmova znači da više nemate najmanji i najveći zajam. To znači da izgubite zadovoljstvo malih pobjeda na putu.

Za većinu ljudi bih izbjegao konsolidaciju studentskih zajmova osim ako se možete refinancirati nižom kamatnom stopom (bez naknade za početak plaćanja).

Što ako se suočavam s bankrotom?

Ako se suočavaš s bankrotom, plan za bebu vjerojatno ne radi za vas. Preporučujem da nastavite s plaćanjem minimalnih plaćanja za svoje studentske zajmove jer će oni vjerojatno preživjeti bankrot. Prestani plaćati sve neosigurane dugove kao što su kreditne kartice ili osobni zajmovi.

Preostali Baby Steps

Nakon što eliminirate sve svoje dugove, vrijeme je da prijeđete na druge korake Davea Ramseya. Ovdje su u redu.

Dječak 3. korak: Izradite Fond za hitne slučajeve od tri do šest mjeseci troškova

Nakon što ste dug besplatno, trebali iskoristiti svoj novac za izgradnju novčanih rezervi. U ovom trenutku, Dave Ramsey još uvijek savjetuje preskakanje ulaganja (čak i do vašeg poslodavca). Skupljanje tri do šest mjeseci troškova u hitnom fondu može potrajati i do godinu dana za izgradnju, tako da ja obično opterećujem ovaj savjet malo. Istraži se do poslodavca, dok se ostatak sredstava usredotočite na gotovinsku rezervu.

Baby Step Three (Part B): Kupite kuću s 20% predujma

Puno ljudi na planu Dave Ramseya već posjeduje kuće nakon što počnu plaćati dug. Međutim, ako niste vlasnik, Ramsey preporučuje da stavite 20 posto na kuću. Također preporučuje da čekate dok ne dobijete čvrsti fond za hitne slučajeve prije nego kupite kuću.

Četvrti korak za bebe: stavite 15% prema umirovljenju

Jednom kad imate svoj hitni fond, Ramsey napokon preporučuje da počnete ulagati. Njegovo polazno mjesto je 15% prema mirovini u diversificiranom portfelju investicijskih fondova. Ako ste u mogućnosti staviti više od 15% prema cilju štednje, Ramsey savjetuje da će staviti višak sredstava prema koracima pet i šest.

Dijete 5. korak: Spremi za djecu

Ako imate djecu i doprinose najmanje 15% dohotka za odlazak u mirovinu, vrijeme je da počnete štedjeti za troškove za djecu. Nadajmo se da možete koristiti srednju i srednju školu da biste se djeci pripremili za financijski fakultet kako bi sami mogli izbjeći zajmove.

Blagdan šestog koraka: isplati kuću rano

Ako imate dodatni novac (nakon 15% prema kući, i novac prema fakultetu), vrijeme je da isplatite kuću. Nevjerojatno, čak i uz druge ciljeve, većina ljudi koji prate plan Dave Ramseya uspije isplatiti kuću za sedam godina. Moja sestra i njezin suprug iskoristili su ovaj plan i sada su na putu da eliminiraju svoju hipoteku prije nego što njihovi sinovi završe srednju školu.

7. dijete: izgradite bogatstvo i velikodušno dajete

Posljednji dječji korak vrsta je generički uhvatiti-sve za napraviti sve što želite. Nakon što postavite temelje prvih šest koraka za bebe, vjerojatno ste u dobrom položaju za pokretanje nekih zanimljivijih oblika ulaganja kao što je ulaganje u nekretnine ili pokretanje osobnog poslovanja. To je također podsjetnik da drugima pružamo priliku.

Je li Dave Ramsey plan dobar za vaše studentske kredite?

Dječji koraci čine puno smisla za prosječne zajmoprimce za studentske zajmove. Iako koraci za bebe nisu financijski pametni (na primjer, odustajanje od 401 (k) utakmice tijekom otplate duga nema smisla), oni su emocionalno privlačni. Ako nemate plana za isplatu duga, započnite s dječjim koracima Dave Ramseya. Možda ćete pronaći nešto bolje, ali plan Dave Ramsey će vas uzbuđivati ​​i kretati u pravom smjeru.