Porezno pametne ideje za vaš portfelj

Većina investitora shvaća da kada je riječ o povratu vašeg portfelja, to je sve do dna. Što sam napravio bez troškova i poreza na dohodak? Nakon faktoringa u saveznim prihodima i porezima na kapitalne dobitke, alternativnim minimalnim porezima i mogućim državnim i lokalnim porezima, ulaganje vraća u bilo koju godinu može se smanjiti za 40% ili više. Srećom, postoje alati i taktika za upravljanje porezima i ulaganjima.

1. Ulagati u porezno odgođena i besplatna računa

Porezno odgođena ulaganja obuhvaćaju račune za mirovinsko osiguranje koje sponzorira tvrtka, kao što su tradicionalni 401 (k) i 403 (b) planovi, tradicionalni individualni mirovinski račun (IRA) i anuiteti. U nekim slučajevima, doprinosi tih računa mogu se izvršiti na temelju pretplate ili mogu biti porezno priznati. Što je još važnije, porez sa složenom zaradom zarade odgođen do povlačenja, obično u mirovini, kada možda niste niži porezni nosač. Doprinosi za nekvalificirane anuitete, Roth IRA i Roth 401 (k) planovi štednje nisu odbitni. Zarada koja se akumulira na Roth računima može se povuci bez poreza ako imate račun za najmanje pet godina i ispunjavate uvjete za kvalificiranu distribuciju. Ako nisu zadovoljeni određeni kriteriji, vlasnici Roth IRA moraju biti 59 ½ ili stariji i imaju IRA 5 godina prije nego što su dozvoljeni povlačenja bez poreza.

2. Ne zaboravite na Munijeve

Općinske obveznice ili "munis", kako se često nazivaju, obveznice su koje su izdale državne ili lokalne općine za financiranje projekata javnih radova kao što su nove ceste, stadioni, mostovi ili bolnice. Općinske obveznice mogu izdati i pravne osobe poput stambene vlasti ili lučke uprave. Iz tog razloga, općine mogu biti odličan način ulaganja u rast i razvoj vaše zajednice.

Osim toga, budući da je kamata na municipalnim obveznicama izuzeta od poreza na dohodak i može biti izuzeta od državnih i lokalnih poreza (ako ih kupuju stanovnici općine izdavatelja), munis ima potencijal da dostavi veće povrate na naknadnu naknadu, porezne osnovice od sličnih oporezivih korporativnih ili državnih obveznica. Što to znači, iako je kamata na municipalne obveznice obično manji postotak nego što se plaća na oporezive obveznice, jer je porezna, zapravo nije tako niska koliko se čini. Jednostavan izračun poznat kao "oporezivi ekvivalentni prinos" može se koristiti pri razmatranju ulaganja u municipalnu obveznicu.

Na primjer, ako je vaša stopa poreza na dohodak od 35%, općinska obveznica koja plaća 5% kamata zapravo je bolja investicija od oporezive obveznice koja plaća kamate na 7,7%. Stoga, za investitore visoke porezne klase, koristi od korištenja municipalnih obveznica u portfelju s fiksnim prihodima mogu biti značajne. Općinske obveznice podliježu raspoloživosti i promjeni cijene. Podložno tržišnom i kamatnom riziku ako se prodaju prije dospijeća. Vrijednosti obveznica padat će s porastom kamatnih stopa. Prihodi od kamata mogu biti podložni alternativnom minimalnom porezu. Federalno porezni, ali drugi državni i lokalni porezi mogu se primjenjivati.

3. Budite svjesni poreza s vašim ulaganjima

Račune za upravljanje investiranim porezom upravljaju na načine koji mogu pomoći u smanjenju njihovih oporezivih distribucija. Vaš investicijski menadžer može zaposliti kombinaciju taktike, kao što je smanjenje portfelja prometa, ulaganje u dionice koje ne plaćaju dividende i selektivno prodaju dionica koje su postale manje atraktivne, a koje su imale gubitak za protutežu oporezivih dobitaka drugdje u portfelju. U godinama kada su povrat na širem tržištu ravnopravni ili negativni, ulagači se više svjesni kapitalnih dobitaka ostvarenih promjenom portfelja, budući da rezultirajuća porezna obveza može nadoknaditi bilo kakvu dobit ili pogoršati negativni povrat ulaganja.

4. Uzmi gubitak

Ponekad ćete moći iskoristiti gubitke u investicijskom portfelju kako biste pomogli ostvarenju ostvarenih dobitaka. Preporučuje se periodično vrednovati vaše udjele kako biste procijenili pruža li ulaganje dugoročni potencijal koji ste predvidjeli kada ste ga kupili. Vaši ostvareni gubici u određenoj poreznoj godini prvo se moraju upotrijebiti za nadoknadu ostvarenih kapitalnih dobitaka. Ako imate "ostatak" gubitaka, možete nadoknaditi do 3.000 dolara u odnosu na obične prihode. Bilo koji ostatak se može prenijeti kako bi nadoknadio dobitke ili prihode u budućim godinama.

5. Organizirajte se

Vodite evidenciju o kupnji, prodaji, distribucijama i reinvestiranju dividendi tako da možete pravilno izračunati osnovu dionica koje posjedujete i odabrati najpovoljniji porezni tretman za dionice koje prodajete.

Imajući u vidu kako porezi mogu utjecati na vaše investicije, jedan je od najlakših načina za poboljšanje vraća tijekom vremena. Više informacija o poreznim aspektima ulaganja potražite kod kvalificiranog poreznog savjetnika.