Hoće li kreditne upite povrijediti vašu kreditnu ocjenu?

Vjerojatno ste čuli da se prijavljivanje za kredit može utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Doista, mnogi shvate da kada vjerovnik pregleda vašu kreditnu sposobnost kako bi donio odluku o kreditnoj prijavi, to može negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Činjenica da neki upiti u vašu kreditnu mogu povrijediti vaš rezultat je doveo do mit da sve kreditne upite mogu povrijediti vašu kreditnu rezultat. Istina je da postoje dvije glavne vrste kreditnog upitnika: "Soft" i "hard". Samo tvrdo ispitivanje štetno je za vašu kreditnu ocjenu.

Pogledajte koje su kreditne upite na Vašem izvodu kreditiranja >>>

Soft Credit Inquiry

Važno je shvatiti da kada provjerite svoje izvješće o kreditnoj kartici, to neće negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Vaš upit upoznat je s "mekim povlačenjem". Napravljen je kako biste pratili vašu kreditnu aktivnost i provjerili točnost. Budući da se ne prijavljujete za kredit kada provjeravate vlastito izvješće, kreditni uredi i modeli s kreditnim bodovima neće ga držati protiv vas.

Druga vrsta soft zahtjeva je da je napravio kada tvrtke provjeriti vaše kreditne povijesti kako bi vam poslati "unaprijed odobrene" ponude. Ove vrste upita poznate su kao "nenamjerne" jer niste tražili da provjerite kredit. Dakle, iako je tvrtka možda pregledala vašu kreditnu povijest i / ili bodove kako biste utvrdili hoće li vam poslati ponudu, ti upiti neće negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Hard Credit Upit

S druge strane je tvrdi kreditni upit. Ponekad se to zove "dobrovoljno". "Hard pull" rezultat kada se prijavljujete za kredit ili neke usluge. Izdavatelji kreditnih kartica, hipotekarni posrednici i drugi zajmodavci pokreću zahtjev za kreditom na vaš zahtjev, a to se izvješćuje o vašoj kreditnoj povijesti, što pokazuje da tražite nove kredite. Mnogi davatelji mobitela, pružatelji usluga kabelske / satelitske televizije i drugi će izvršiti tvrdi upit kada se prijavite za ove usluge.

Tvrdi upit može povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Međutim, zlo učinjeno je obično relativno mala. Dok se formule za bodovanje bodova čuvaju najvećim dijelom tajne, procjenjuje se da upite o kreditnim karticama ne čine više od 10% vaše kreditne ocjene. Najvažniji čimbenici su povijest plaćanja i iznos duga koji imate. Međutim, neki zajmodavci postaju zabrinuti kada pogledaju vašu kreditnu izvješću i vide nekoliko pokušaja dobivanja novog kredita u šestomjesečnom razdoblju. (Iako je većina razumije ako imate skupinu upita tijekom nekoliko dana kao rezultat shoppinga oko za nisku stopu hipoteka.)

Čitanje mekih i teških upita o vašem izvješću o kreditima

Kreditne agencije ne označavaju kreditne upite kao "teško" ili "meko" na vašem kreditnom izvješću. Koristi se različiti jezik:

• experian: "Zahtjevi koje gledaju drugi" predstavlja težak potez. Vjerovnice ih mogu vidjeti kad vrednuju kreditnu sposobnost. "Zahtjevi koje pregledavate samo vi" predstavlja meka upit. To su upiti za kredit koji su dostupni vašim informacijama (tako da možete vidjeti koje tvrtke provjeravaju vašu kreditnu kredit bez vašeg zahtjeva), ali nisu vidljive vjerovnicima koji procjenjuju vašu kreditnu prijavu.
• transunion: "Redovite upite" su one koje su ekvivalentne teškim pitanjima. Oni će ostati na vašem TransUnion izvješću za dvije godine. "Obavijesti o pregledu računa" predstavljaju meke povlačenja koje ste proveli vi ili tvrtke zainteresirane za slanje marketinških materijala.
• Equifax: "Upiti u posljednjih 12 mjeseci" su teške povlačenja koja su izvedena na vaš zahtjev. "Upiti koji se ne prikazuju tvrtkama i ne utječu na vašu kreditnu ocjenu" nude prilično jasno objašnjenje mekog povlačenja. Equifax također ima još jednu oznaku, jedinstvenu za kreditni ured: "Tvrtke koje su zatražile vašu kreditnu datoteku." Ovo je popis tvrtki koje su tražile vašu datoteku kako biste vidjeli tko vas zanima. Te su informacije dostupne i vjerovnicima koji vas žele vrednovati, iako je njegov utjecaj na vašu kreditnu ocjenu nepoznat.

U većini slučajeva, ako ste odgovorni za svoje odluke o novcu i kreditima i izvršite uplate na vrijeme, a izbjegavajte prijavu za veliku količinu duga, vjerojatno neće imati veliki utjecaj na vaše kreditne rezultate.

Ovo je gostujući post Miranda Marquit je novinarski obučeni slobodni pisac i profesionalni bloger koji radi kod kuće. Predstavlja Mainstreet.com, Osobne dividende i nekoliko drugih mjesta. Miranda nije povezana ili potvrđena od strane LPL Financiala. Mišljenja iznesena u ovom materijalu su za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta i / ili preporuka za svakog pojedinca.