403b Maksimalni dopustivi doprinosi

U prethodnom postu podijelio sam neke od osnova 403 (b) poreznih skrbnih anuiteta. Kao recap, 403 (b) je vrsta mirovinskog računa koji se nudi samo zaposlenicima u određenim neprofitnim i vladinim poslovima.

Za ove zaposlenike njihov je 403 (b) jednak njihovu 401 (k). Dok su granice zaposlenika iste za one ponuđene s ponudom 401 (k), 403 (b) koje je poslodavac sponzorirala, još jedna komponenta koja pomaže zaposlenicima da još više doprinesu ako se kvalificiraju. Nazvan najvećim dopuštenim doprinosom, ova uloga dopušta da određeni kvalificirani zaposlenici rastu svoje račune za mirovinu čak i brže.

Što je najveći dopušteni doprinos?

Općenito govoreći, 403 (b) računi dolaze s istim granicama doprinosa kao što biste dobili u tradicionalnom 401 (k) planu. Za 2018. ograničenja doprinosa za zaposlenike ograničena su na 18.500 dolara za obje vrste računa.

Ako ste starija od 50 godina, također možete napraviti dodatni doprinos "nadoknaditi" do 6.000 dolara. Za radnike starije od 50 godina dodaje se do ukupnog godišnjeg doprinosa od 24.000 USD.

Evo gdje dopušta maksimalni dopušteni doprinos onima koji imaju 403 (b). Zaposlenici s 15 godina radnog staža sa svojim sadašnjim poslodavcem i godišnji prosječni doprinos manji od 5.000 dolara godišnje imaju pravo na dodatni iznos od 3.000 dolara godišnje do doživotnog maksimalnog "nadoknada" od 15.000 dolara. Poznat kao "15-godišnje pravilo", ova korist dopušta pojedincima koji su bili lijeni o uštedi umirovljenja kako bi povećali svoje godišnje doprinose nakon što budu spremni.

Zaposlenici koji ispunjavaju uvjete za doprinos "nadoknaditi" jer su stariji od 50 godina također mogu iskoristiti pravilo od 15 godina ako se kvalificiraju. Međutim, kada je to slučaj, IRS će primijeniti bilo koji doprinos koji je iznad regularnog ograničenja primijenjen na pravilo od 15 godina.

Da biste utvrdili ispunjavate li uvjete, najprije morate izračunati svoj prihod i status zaposlenika pomoću određenih IRS tablica. Na taj način možete saznati imate li godina potrebne usluge i odrediti imate li bilo kakvih prethodnih doprinosa koji bi mogli utjecati na to koliko možete unijeti. Vaš računovođi ili porezni pripremitelj bi vam trebao pomoći da popunite tražene obrasce kako biste iskoristili prednosti ove odredbe. Dok su uključena neka računanja, ova opcija još uvijek nudi pametan način da tijekom vremena pridonese više novca računu za odlazak u mirovinu.

Prednosti 403 (b) mirovinske račune

Ako vam je upravo bio ponuđen 403 (b) mirovinski plan zbog zaposlenja u neprofitnoj ili vladinoj agenciji, možda se pitate treba li se prijaviti ili pričekati. U velikoj mjeri, 403 (b) planovi mogu se koristiti za financiranje većine svog odlaska u mirovinu ako uzmete svoj doprinos i odgovornost za spremanje za svoje umirovljenje ozbiljno. Ako ste na ogradi o doprinosu, evo nekoliko prednosti koje valja razmotriti:

Doprinosi na račun 403 (b) odbijaju se od poreza.

Kada pridonese planu 403 (b), doprinosi koje ste napravili su porezno odbijeni. To vam može pomoći da smanjite svoj oporezivi dohodak koji će, zauzvrat, pomoći da uštedite novac na poreze svake godine koju pridonose. Ako sada plaćate mnogo poreza i poželite li smanjiti poreznu obvezu, prilično se pridonosi 403 (b) računu može vam pomoći da smanjite poreznu prijavu, a također dodate potrebna sredstva na svoj račun za mirovinu.

Vaš novac raste bez poreza sve dok ne budete spremni otići u mirovinu i početi uzimati distribucije.

Baš kao i doprinosi na plan 401 (k), sredstva na računu 403 (b) rastu bez poreza. Kada otvorite svoj račun i počnete davati doprinose, nećete morati brinuti o plaćanju poreza na dobitke kao što biste to učinili s računom oporezivog ulaganja. Jednostavno položite sredstva, a zatim se opustite i gledajte kako rastu porez.

Vaš poslodavac može ponuditi odgovarajuća sredstva.

Dok su 401 (k) planovi zloglasni za velikodušno podudaranje fondova mnogi poslodavci nude, 403 (b) planovi mogu doći s ovim perk kao dobro. Ovisno o vašem poslodavcu i pojedinostima njihovog plana, možete primiti odgovarajuća sredstva ili "besplatni novac" samo za sudjelovanje u 403 (b). Prije nego što se prijavite za svoj plan, saznajte koliko vam je potrebno svaki mjesec kako biste dobili puni posao poslodavca.

Taj račun možete upariti s tradicionalnim ili Roth IRA-om.

Baš kao da ste imali plan 401 (k), možete upariti neke druge račune za mirovinu sa svojim 403 (b). Na primjer, mnogi ljudi otvaraju i doprinesu 403 (b) računu, ali zatim također sakupljaju novac u tradicionalnoj ili Rothovoj IRA-u svake godine. Iako najbolji scenarij ovisit će o vašoj individualnoj situaciji i ciljevima umirovljenja, lijepo je znati da možete uštedjeti umirovljenje na više načina.

Povezano:

• Najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e

Granice doprinosa su velikodušne.

Godine 2018. većina zaposlenika može doprinijeti do 18.500 dolara na 403 (b) račun. Osim toga, neki zaposlenici koji su 15 godina radili za istog poslodavca imaju pravo na maksimalno dopušteno doprinos doprinosa koji im dopušta da pridonose dodatnih 3.000 dolara svake godine sve dok ne dosegnu najviše 15.000 dolara. Zaposlenici stariji od 50 godina također mogu pridonijeti dodatnih 6.000 dolara na 403 (b) plan svake godine u onom što je poznato kao doprinos "nadoknaditi". Ako netko ima pravo na nadoknadu doprinosa i "15-godišnje pravilo", oni mogu ostvarivo doprinijeti do 27.000 dolara na 403 (b) račun te godine.

Konačne misli

Ako ispunjavate uvjete za plan 403 (b), obično je pametno početi s doprinosom odmah. Ako ste do sada čekali na marginama, još uvijek možete skočiti u igru ​​i početi graditi gnijezdo jaje za umirovljenje.

Dok pravila koja upravljaju 403 (b) planovima mogu se činiti složenima, oni su od ključne važnosti za razumijevanje ako se nadate da ćete iskoristiti svoj pristup računima za mirovinu koji se financiraju od posla kako bi izgradili bogatstvo tijekom vremena. A ako ste zaista ispunjavali uvjete za 15-godišnje pravilo ili odredbu "nadoknaditi doprinos" za radnike starijih od 50 godina, možete pridonijeti više novca od većine.

Od vašeg odlaska u mirovinu, volite li to ili ne, bit će vam bolje ako počnete spremiti prije nego kasnije.