Možete li prebaciti 401k na Roth IRA? 💲💲💲

Tipično, većina ljudi automatski pretpostavlja da bi trebali prevrtati svoje stare 401 (k) u tradicionalni IRA. Međutim, mnogi su ljudi u zadnje vrijeme pitali o nekoj drugoj opciji - i to je da li možete prebaciti 401 (k) na Roth IRA umjesto toga.

Trebam li prebaciti moj 401K na Roth IRA?

Trebate otvoriti Roth IRA?
Roth IRA Pravila za prevrtanje od 401k
Brokerske opcije za prebacivanje vašeg 401k u Roth IRA
Kako mogu prevrtati ako dobijem ček?
Što je s Roth 401k?
Znakovi to čine smisao roll Your 401 (k) u Roth IRA

Srećom, konačan odgovor je "da" limenka roll svoje postojeće 401 (k) u Roth IRA umjesto tradicionalnog IRA. Ako odaberete to, samo dodajte nekoliko dodatnih koraka u postupak.

Kad god napustite svoj posao, odlučite se s planom 401k. Većina ljudi ne želi pustiti starog 401 (k) da ne radi u miru s nekim starim poslodavcem i može imati veliku korist pomicanjem tih sredstava negdje što bi im dugoročno imalo koristi. Pogledajmo mogu li vam pomoći da napravite "cent" situacije.

Ali prvo, pogledajmo pravila koja slijede strategiju valjanja vašeg 401k u Roth IRA.

Trebate otvoriti Roth IRA?

Moj omiljeni online broker je Ally Invest ali možete pogledati našu recap na najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA i najbolji online bonusi za registraciju brokera. Postoje mnoge dobre opcije vani, ali imam najbolje iskustvo s Ally Investom. Bez obzira koja opcija koju odaberete najvažnija stvar s bilo kojim ulaganjem je da započnete

Roth IRA Pravila za prevrtanje od 401k

Kao podsjetnik, ti mora se općenito odvojiti od vašeg poslodavca kako bi se vaša 401k pretvorila u Roth IRA. Međutim, neki poslodavci dopuštaju prebacivanje u službu, gdje možete obaviti preokret dok ste još uvijek zaposleni. Dopušteno je IRS-u, ali ne sudjeluju svi poslodavci.

Prije 1. siječnja 2008., uopće niste uspjeli uputiti svoj 401 (k) u Roth IRA. Ako želite to učiniti, morali ste završiti postupak u dva koraka. (Imajte na umu da se to odnosi i na stare jednostavne IRA-e, SEP IRA i 403b, 457 i kvalificirane mirovine)

Otvorite tradicionalni IRA.
Pretvorite tradicionalni IRA u Roth IRA.

Međutim, zakon se ubrzo promijenio i ta je opcija postala dostupna. Ipak, samo zato što je zakon omogućio ovu opciju dostupnom, ne znači da možete definitivno prebaciti svoje stare 401 (k) u Roth IRA bez obzira na sve. Nažalost, sve ovisi o vašem administratoru plana.

Na primjer, nedavno sam imao dva klijenta koji su namjeravali staviti svoje stare mirovinske planove u Roth IRA.

Jedan klijent imao je stari vojni plan umirovljenja - plan štednje štednje (TSP) - a drugi je imao stari plan staranja države. Nakon što sam pomogao svima da dovrše potrebne papire, došao sam do zanimljivog otkrića.

TSP-ov rover dokumentacije imao je kutiju koju biste mogli označiti ako želite nadoknaditi plan u Roth IRA (dodane su upute kako biste bili sigurni da ste već uspostavili Roth IRA). Međutim, državni mirovinski plan nije dao tu opciju.

Jedina je mogućnost bila otvoriti tradicionalni IRA da prihvati rollover i odmah ga pretvoriti u Roth IRA. To se svakako činilo kao gnjavaža u to vrijeme, i definitivno je bilo.

Međutim, ovaj čovjekov plan državnog umirovljenja nije jedini s kojim sam naišao s ovim dodatnim "pravilima". Mnogi 401 (k) i 403 (b) dolaze s istim "No-Roth IRA Rollover" opcijom. Ta je opcija trebala biti obavezna u 2010, ali neki to još uvijek čine na dobrovoljnoj osnovi.

Na kraju dana to znači da biste ovu opciju trebali temeljito istražiti prije nego što automatski pretpostavite da će raditi u vašem slučaju. Postavite pitanja, konzultirajte svog financijskog savjetnika i pažljivo pročitajte sve svoje dokumente prije nego što počnete kretati u tom smjeru.

3 Brokerske opcije za prebacivanje vašeg 401k u Roth IRA

Ako planirate prebaciti 401 (k) u Roth IRA, morat ćete otvoriti račun za posredovanje. Srećom, možete odabrati nekoliko različitih opcija na ovoj fronti, s najboljom opcijom za svoje potrebe ovisno o ciljevima ulaganja i strategiji.

Evo tri velike opcije koje možete uzeti u obzir za 401 (k) rollover:

1.Ally Invest

Uz vrlo jednostavnu online platformu, Ally Invest je jedna od najboljih opcija za valjanje 401 (k) u Roth IRA. Ally Bank (potpuno online banka) preuzeo Trade King (potpuno online posredovanje) i stvorio najpovoljniji i jednostavan za korištenje online brokerske usluge.

Bez obzira radi li se o maloprodaji od 4,95 USD, bez naknade za održavanje računa ili činjenice da vas ne naplaćuju ako zatvorite račun kako biste preuzeli svoju tvrtku drugdje, postoji mnogo razloga za ljubav Ally Invest.

Otvorite račun Ally Invest

2. E * TRADE

Iako je Scottrade zasigurno moja najbolja opcija za ovaj scenarij, to je blistava sekunda u mojim očima E * TRADE, Ne samo da imaju 30 lokacija od opeke i zidova diljem zemlje, ali oni također održavaju jednu od najboljih online trgovinskih platformi dostupnih.

Njihova komisija struktura je konkurentna industriji za dionice i ETFs, i oni ne udariti teško na uzajamne fond naknade.

Osim toga, ako jeste otvori račun s tvrtkom E * TRADE dobivate besplatne obrta 60 dana i do 600 dolara, ovisno o veličini 401 (k) koje se prebacuje na tvrtku. Besplatan novac za otvaranje online računa brokerskog fonda? Ja ću ga uzeti.

Otvori račun s E * trgovinom

3. TD Ameritrade

Naš konačni izbor je TD Ameritrade, Ne samo da su one popularne opcije za sve vrste investitora, već su iznimno konkurentne i E * Trade i Scottrade u smislu trajnih troškova i prednosti.

Nakon što naučite platformu, TD Ameritrade ima veliki raspon alata koji vam mogu pomoći da donosite informirane odluke o ulaganju, povećavate vraća i blisko pratite račune.

Kada ti otvorite račun TD Ameritrade, dobivate bez provizije 60 dana, do 600 $. Kao i E * Trade, ova korist ovisi o veličini vašeg preokreta.

TD Ameritrade nedavno je otkupio brokersku tvrtku Scotttrade. Spojili su dva brokerska društva pod imenom TD Ameritrade. Osobno sam otvorio račun s Scottradom prije nekoliko godina i napravio sam video koji vas hoda kroz proces otvarajući Roth IRA bez naknade s Scottradom.

Otvorite račun s TD Ameritrade

Osim ovih opcija, održavamo i potpuni popis najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA-e, Prije nego što počnete padati, trebali biste razmotriti svaku od on-line ulaganja platforme na tržištu i usporediti njihove prednosti.

I, nemojte zaboraviti: neke tvrtke dole out bonuse za plaćanje gotovinom (ili zrakoplovne milje) za otvaranje računa s njima. Ako se nadaš da ćeš dobiti bonus za prijavu za otvaranje online računa brokera, svakako biste trebali istražiti sve svoje mogućnosti.

Recap na Roth IRA pravilo konverzije

Ovih dana gotovo svatko može poduzeti sve svoje tradicionalne IRA-e i stare mirovinske planove i pretvoriti ih u Roth IRA. Iznos koji ćete pretvoriti bit će oporezovan, ali i dalje može biti atraktivan potez onima koji smatraju da porezi ne idu ništa, već gore.

Kako mogu prevrtati ako dobijem ček?

Ako primite provjeru distribucije s vašeg 401 (k) rollovera na Roth IRA, onda su šanse dobre da će zadržati oko 20% za poreze. Ako želite izravni 401 (k) prebacivanje na Roth IRA, preporučujemo da poslati taj ček natrag vašem poslodavcu 401 (k) davatelju usluga i zatražiti da se sva raspoloživa raspoloživost za umirovljenje šalje izravno na vaš novi Rollover IRA račun ( ne kao ček, ili će vam samo dati još 80%).

Imate 60 dana nakon primanja čeka da biste dobili novac u Roth IRA - bez iznimke!Zato nemojte odugovlačiti na ovom.

Što je s Roth 401k?

Ako vam poslodavac nudi Roth 401k i bili ste dovoljno pametni da sudjelujete, put do prevrtanja bit će puno lakši. Kada pretvorite jedan proizvod Roth na drugu, jednostavno nema potrebe za konverzijom. Jednostavno biste Roth 401 (k) stavili izravno u Roth IRA pomoću vašeg pružatelja programa.

Roll Vaše 401 (k) slijedeći ove korake

Morate imati Roth IRA otvoren / uspostavljen prije nego što možete učiniti bilo što od ovoga.
Zamolite svog davatelja plana o dokumentima koji su potrebni za preokretanje vašeg plana, a zatim dovršite papir pravovremeno.
Uživajte u poreznom rastu vašeg Roth IRA!

4 znakova čini smislu valjati 401 (k) u Roth IRA

Ako razmišljate o valjanju vašeg 401 (k) u Roth IRA umjesto tradicionalnog IRA-a, imate dosta razloga za to. Ne samo da vam Roth IRA-i omogućuju ulaganje vaših dolara u istu investiciju kao i tradicionalni IRA-i, ali nude i dodatne pogodnosti koje vam mogu pomoći da uštedite novac niz liniju. Evo četiri znaka da bi Roth IRA mogao biti vaš najbolji kladiti se.

1. Očekujete da će ubuduće platiti veće poreze.

Budući da Roth IRAs upotrebljavaju poreze nakon oporezivanja, morat ćete unaprijed platiti poreze na sredstva koja ste prešli. Međutim, nećete morati plaćati poreze na svoje distribucije, što bi moglo biti izuzetno korisno ako se oporezuje po višoj stopi kada dođete do odlaska u mirovinu. Tada ćete plaćati porez - sada ili kasnije. No, s Roth IRA-om, možete biti sigurni da će Vaša povlačenja biti bez poreza.

2. Želite uzeti isplate kada ste spremni, a ne prije minutu.

Dok vas tradicionalni IRA prisiljavaju da počnete uzimati povlačenja u dobi od 70 i pol, Roth IRA-i nemaju ovu odredbu. Zbog toga možete opkoliti svoje Roth IRA fondove sve dok ih ne budete spremni koristiti.

3. Očekujete da ćete u budućnosti zaraditi više novca.

Ako planirate zaraditi puno novca u budućnosti - ili zaradite visoki dohodak sada - trebali biste razmotriti valjanost sredstava u Roth IRA umjesto tradicionalnog IRA-e. Za pojedinačne podatke u 2016. godini, maksimalni prihod dopušten za doprinose u Roth IRA počinje s 117.000 dolara i završava na 133.000 dolara. Saznajte više o pravilima Roth IRA i granicama doprinosa ovdje. Za oženjene podnositelje filma, s druge strane, sposobnost doprinosa Rothovoj IRA-i započinje ukidanjem 184.000 dolara i potpuno zaustavlja 194.000 dolara za 2016. Što više zaradite u budućnosti, to će teže postati doprinos Roth IRA-i i osigurati prednosti koje dolaze s njom.

4. Želite povećati svoju raznolikost poreza.

Doprinosi tradicionalnim IRA-ima imaju porezne olakšice, što znači da nećete plaćati poreze na sredstva uložena dok ne počnete uzimati povlačenja u mirovinu. Roth IRAs, s druge strane, oporezuju se naprijed, ali nude besplatno oporezivanje nakon 59. godine života. Ako niste sigurni kako će se vašu situaciju u kojoj se porez i dohodak možda pojaviti u budućnosti, oba tipa računa - tradicionalni IRA i Roth IRA - pametan su potez u smislu diverzifikacije buduće izloženosti porezu.

Donja linija

Rolling vaš 401 (k) u Roth IRA je pametna odluka za mnoge investitore, ali to ne mora biti u redu za svakoga. Prije nego što povučete okidač, pobrinite se da istražite sve svoje mogućnosti i razmislite o razgovoru s poreznim stručnjakom. Kada je riječ o složenim investicijskim vozilima i porezima, ono što ne znaš može vas povrijediti