Risky Business: Što trebate znati o visokom riziku životnog osiguranja

Agencija za životno osiguranje: Sudjelujete li u svim aktivnostima s visokim rizikom?

Osoba koja traži životno osiguranje: Ja se pripremam za skok na planinu od 10.000 stopa ovog vikenda. Da li to vrijedi?

Agenta za životno osiguranje:

Kad pokušavate dobiti jeftino životno osiguranje, sudjelovanje u aktivnostima "visokog rizika" neće učiniti bilo kakvu uslugu vašem tekućem računu.

Visoki rizik, kako ga promatra tvrtka životnog osiguranja, ne gleda samo na bazne skakače, ronioce neba ili duboke ronioce za vodu. Budući da je visoki rizik također može značiti da imate visoki krvni tlak, dijabetes, apneju u snu i niz drugih medicinskih stanja.

Budući da je kandidat visokog rizika u osnovi jamči da će vaše premije biti puno veće, ali kada imate korisnike ili supružnika koji treba biti zbrinuta bez obzira što se događa s vama, kupnja police osiguranja života je kritična.

Ako niste idealni kandidat za životno osiguranje, možda je teško dobiti odobrenje za politiku. U nekim slučajevima i dalje možete dobiti odobrenje za osiguranje života visokog rizika, ovisno o situaciji.

Radite li u rizičnoj profesiji ili ako vaše zdravlje nije tako sjajno, spadate u kategoriju poznatu kao rizik umanjenja vrijednosti. Ako se nađete u situaciji, postoje koraci koje možete poduzeti kako biste povećali svoje šanse za dobivanje odobrenja za životno osiguranje.

Evo nekoliko čimbenika za razmatranje visoko rizično osiguranje života.

Osnove osiguranja visokog rizika

Na području životnog osiguranja, osiguravajuća društva razmatraju visinu rizika koji dolazi s svakom politikom. Oni određuju koliko ćete morati platiti u premijama na temelju razine rizika koje donosite na stol. Mnoge osiguravajuće tvrtke jednostavno će odbiti prijavu za životno osiguranje ako vam se smatra previše rizično. Drugi će vas baciti u drugu kategoriju visokog rizika.

U tom trenutku možete platiti više za politiku visokog rizika ili možete odbiti politiku. Ako se kvalificirate za visoko rizično osiguranje životnog osiguranja, jednostavno morate početi plaćati premije, a politika će biti vaša. Ako to nije tako jednostavno za vas, možda ćete morati skočiti kroz nekoliko nabora (nemojte skakati s bilo kojeg stijena!) Prije nego što budete odobreni za visoko rizično osiguranje životnog osiguranja.

Kupnja oko

Kada se nađete u visokoj rizičnoj kategoriji, možda ćete morati malo kupovati prije nego što pronađete tvrtku koja je u skladu s vašom vrstom rizika. Najbolji način za to je rad s neovisnim agentom za životno osiguranje koji može raditi s nekoliko različitih prijevoznika. Vjerujte mi kad kažem "što je bolje".

Neovisni agent vam također može pomoći prebaciti osiguravajuća društva za druge proizvode kao što su kućni i auto pokrivenost jamčiti da dobivate najpristupačnije cijene za pokrivenost. Oni će moći citirati više osiguravajućih društava kako bi bili sigurni da jeste uzimajući dovoljno životnog osiguranja.

Naučio sam mnoge agente zarobljavanja - to su agenti koji su vezani za jednu tvrtku - imaju mnogo strože smjernice za osiguranje i bez mogućnosti trgovine oko vas ili ostaviti da se zaglaviš s mnogo većom stopom nego što bi trebalo biti plaćanje ili odbijanje i vlasništvo nema osiguranja za životno osiguranje.

Zapamtiti: Nisu svaka osiguravajuća društva ista, a svi imaju različite razine udobnosti s različitim rizicima. [Usporediti-rates-banner-mala]

Neke tvrtke ne smiju dodirivati ​​ljude u određenoj kategoriji, dok će ih drugi otvoreno otvarati. To znači da ako imate problema s dobivanjem odobrenja za životno osiguranje, jednostavno ćete morati napraviti malo istraživanja i saznati koje tvrtke su zadovoljne s vašom markom rizika. Onda opet, ovo što bi iskusni samostalni životni agent trebao raditi za vas.

Imam bezbroj primjera gdje čak i najbolja društva za životno osiguranje ocjenjuju pojedince drugačije na temelju njihovih uvjeta. Mnogi potrošači to ne shvaćaju. Jedan od nedavnih primjera bio je mlada žena koja je bila u dobrom zdravstvu, podnijela zahtjev za pokriće sa mnom. Na površini nije bilo razloga da se ne bi trebala odobriti po željenom plusu (moguća je najviša ocjena). Ispalo je da joj je majka rano umrla zbog raka dojke što ju je učinilo većim rizikom kod većine osiguravatelja. Ključna riječ je "većina".

Dok većina prijevoznika ne bi joj dala željenu ocjenu, postoji nekoliko tvrtki koje će to raditi. Ako ne radite s neovisnim agentom, to bi moglo biti nešto što nikad ne biste znali.

Pokažite da je možete kontrolirati

Ako se u početku može kontrolirati razlog zbog kojeg ste smatrali da je visoki rizik, tada imate veće šanse za dobivanje odobrenja za politika visokog rizika, Ako vam rizik kontrolira i potpuno je nepredvidljiv, onda će vam biti teže dobiti odobrenje.

Na primjer, ako je društvo za životno osiguranje odbilo vašu prijavu zbog visoke razine kolesterola, onda morate biti u stanju dokazati da je možete ponovno kontrolirati. To može značiti samo promjenu prehrane i uključivanje u zdraviji način života. U tom trenutku, životno osiguranje možete provjeriti da li se vaš kolesterol poboljšavao. (Prije nego što ponovno preuzmete test, svakako provjerite dobivanje životno osiguranje bez zdravstvenog pregleda životnog osiguranja.)

Ako je, onda će ponovno razmotriti vašu prijavu za životno osiguranje. Ako se ne popravi, vaša će aplikacija ponovno biti odbijena. Tada ćete morati pričekati određeno vrijeme prije nego što se ponovo prijavite za neko drugo pravilo.

Iskoristite probnu ponudu

U životnom osiguranju postoje pokusne ponude koje ponekad možete iskoristiti i koje će vam omogućiti da se kvalificiraju za politiku bez savršenog zdravlja. Da biste sudjelovali u ovoj vrsti scenarija, radit ćete s brokerom životnog osiguranja ili agentom koji može prikupiti vaše zdravstvene podatke. Pitat će vas niz pitanja i točno odrediti koliko ste zdravi. U tom trenutku mogu slati vaše podatke istodobno mnogim različitim tvrtkama za životno osiguranje i vidjeti je li netko spreman ugristi se na rizik.

Ako tvrtka ima ugrožen rizik da vam se predstavite, oni će vam poslati probnu ponudu i cijenu za razmatranje. Ako vam se sviđaju uvjeti, onda možete ići naprijed i ispuniti formalnu prijavu i priložiti probnu probnu ponudu za njega. U tom trenutku, sve dok se na vašem kraju ne mijenja ništa dok se aplikacija ne obrađuje, možete odobriti pravilo.

Koliko vam je stvarno potrebno?

Jedna od stvarnosti kupujete visoko osiguranje životnog osiguranja je da će trošak biti puno više. Koliko više ovisi o vašem točno stanje. Prije nego što počnete kupovati za svoju pravila, najprije morate dobiti ideju koliko vam je životno osiguranje potrebno.

Koristite kalkulator u nastavku da biste vidjeli odgovarajući iznos koji biste trebali kupiti.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" poklopac = "V1-66-5-3-15"]

Dobivanje životnog osiguranja s visokim rizikom

Uzimanje visokog rizika životnog osiguranja nije uvijek lako, ali to može biti učinjeno ako ste uporni i spremni raditi malo. Nakon što imate pravila, možete se odmoriti malo lakše znajući da se brine za vašu obitelj.

[Usporediti-rates-banner-mala]

foto kredit: GoneBush preko photopin cc