Barem jedan tjedan visoki visoki kolegi dolaze u moj ured i pitaju me: "Koliko studentskih zajmova imam?"
Moj prvi odgovor prije nego što im pomognem? "Da budem iskren, ovo je vaša odgovornost da znate koliko, koliko i kome su vam studentski krediti."
Slobodno ću priznati da je naš trenutni sustav studentskih zajmova zbunjujući. Učenik je mogao dobiti četiri različite vrste studentskih kredita za svaki semestar, s tim da se sva četiri plaćaju natrag na različita mjesta. S različitim iznosima u dolarima, različitim zajmodavcima i različitim uvjetima otplate za svaki zajam, nisam iznenađen što toliko mnogo starijih koledža se bore za početak otplate i da upravljaju otplatom duga studentskog kredita tijekom godina.
Gdje započeti
Otplata studentskog kredita započinje prije nego što završite. Vaš fakultet ili sveučilište je zakonom dužan obavijestiti vas o vašoj potrebi za dovršavanjem savjetovanja o izlasku iz kredita. Ako ste izveli Federal Direct Stafford zajam ili savezni Perkins zajam, primit ćete ovu obavijest.
Ova izlazna savjetodavna sjednica odvest će vas kroz postupak otplate, prikupiti podatke o kontaktima, pokazati vam točne ravnoteže vaših zajmova, pomoći vam u izradi mjesečnog proračuna i pokazati vam kada je vaš očekivani datum početka otplate nakon razdoblja odgode. Ovo je izvrstan resurs, i onaj koji se nikad ne smije previdjeti. Ali to je obično na mreži - tako da za mnoge studente ili diplomante, to je sve o tome što ste napravili od toga.
To se brine za dvije različite vrste zajmova, ali što je s ostala dva? Roditelj PLUS krediti i privatni studentski krediti su druge vrste kredita i često su najjednostavniji za otplatu. Osobito studentski krediti.
Jedan od razloga za to je da otplata često počinje odmah nakon isplate. Tako se isplata kredita ne razlikuje godinama dok poslije vašeg diplomanata, kada ste imali dovoljno vremena za potpuno zaboraviti da ste ikada imali zajam. Odmah se počnete vratiti. Također, privatni zajmodavci su puno bolje u praćenju na njihove zajmove i osiguravanje da počnete plaćati ih natrag. Ovo je primjer gdje privatni sektor daleko nadmašuje javni sektor.
Resursi za vaše studentske kredite
Za sve savezne studentske zajmove, uključujući Stafford zajmove, Perkins zajmove i zajmove s roditeljima PLUS, možete pristupiti svojoj potpuni savezni povijesti kredita na National Student Loan Data System ili http://nslds.gov.
Ova web stranica čuva bazu podataka o svim vašim zajmovima koji se isplaćuju, kako ih ažuriraju škole koje pohađate. Oni šalju ažuriranja svakog semestra u ovu bazu podataka tako da je često dobar izvor za studente i roditelje.
Odjel za obrazovanje premješta mnoge resurse da promijeni plan otplate, učvrsti zajmove, i više na StudentLoans.gov. Dok je nacionalni studentski zajam podataka sustav je super za gledanje na svoju ravnotežu i povijest, StudentLoans.gov je mjesto gdje možete DIY svoj plan otplate studentskih kredita.
Druga mogućnost je da provjerite svoje slobodno kreditno izvješće. To će vam dati informacije o bilo kakvim zajmovima koji su trenutno u otplati i koji su prijavljeni kreditnom uredu. Ako kasni na bilo koji od ovih zajmova, ovo je najbolje mjesto za prepoznavanje problema i rad na tome kako biste je ispravili. Izvješće o kreditnoj kartici možete besplatno provjeriti na AnnualCreditReport.com.
Mogućnosti za privatne studentske zajmove
Ako radite s privatnim zajmodavcem za studentske zajmove, imate manje mogućnosti kada se radi o programima i uslugama. Obično ćete morati promijeniti zajmodavce kroz proces koji se naziva refinancing studentskih kredita.
Refinancing studentskih kredita je kada izradite novi zajam za zamjenu drugih studentskih zajmova. To može biti izuzetno korisno, jer možda ćete dobiti nižu kamatnu stopu ili duži rok kreditiranja - što bi moglo smanjiti mjesečnu uplatu.
Ako razmišljate o refinanciranju studentskih kredita, provjerite vjerodostojno. Oni su alat za usporedbu studentskih kredita koji će vam dati višestruke mogućnosti za 2 minute bez provjere kreditne sposobnosti. Mi smo partneri s vjerodostojnim i preporučujemo ih. Pogledajte Ovdje vjerodostojan. Čitatelji kolegijskih investitora dobit će bonus od 200 dolara kada refinancirati s vjerodostojnim!
Trebam li se konsolidirati?
S toliko različitih zajmodavaca, kamatnih stopa, rokova za plaćanje i platnih sustava, konsolidacija studentskog kredita nevjerojatno je atraktivna opcija. Preporučio bih da za većinu ljudi, dobro u konsolidaciji daleko nadmašuje loše. Ako ste iza na Vaše isplate kredita ili ako ne možete pratiti svaki zajam koji morate vratiti, jednostavnost konsolidacije kredita će biti vaš najbolji tijekom akcije.
Međutim, izgubite niz prednosti kada konsolidirate zajam. Naime, gubite većinu mogućnosti za odgađanje ili strpljenje. Dakle, ako se upišete u školu, ili ako imate ekonomske poteškoće, većina zajmova koji se konsolidiraju mora se još vratiti. Također, kamatne stope temelje se na vašem kreditnom rezultatu, pa ako to nije najbolje, onda možete platiti višu kamatnu stopu nego što biste imali s početnim kreditima.
Međutim, nešto veća kamatna stopa je znatno manje štetna od neurednog studentskog kredita ili višestrukih zajmova koji prikazuju 60 dana dospijeća na vašem kreditnom izvješću. Također možete koristiti konsolidaciju zajma kako biste dobili kredit od agencije za naplatu ako se nađete tamo.
Nije jednostavna odluka, ali ona koja je često manja od dva zla.
Konačne misli o upravljanju otplatom studentskog kredita
Konačno, preporučujemo dva zadnja alata kojima svatko treba upravljati svojim osobnim financijama: osobni kapital i kreditna karma.Ovi su alati posebno važni za zajmoprimente za studentske zajmove.
Osobni kapital je abesplatno aplikacija za upravljanje novcem koja vam omogućuje praćenje vaših financija. To je bitno za sve jer uvijek morate znati koliko novca imate, gdje se nalazi i znate gdje potrošite. Ako pokušavate upravljati otplatom duga studentskog kredita, morate imati tu aplikaciju.
Slijedi kreditna karma. Ova aplikacija prati vašu kreditnu ocjenu i vašu kreditnu povijest. Budući da studentski krediti utječu na vašu kreditnu ocjenu, izvrsno je pratiti vaše isplate kredita i kreditnu povijest. Želite osigurati da gledate rezultat, izbjegavajući kašnjenje i iskoristite svoje savjete i trikove. Oh, i to je također besplatno.
Imate li trikove za upravljanje povratom studentskog kredita?
Pošalji Komentar