Moja investicijska strategija - ranih 30-ih godina, oženjen s djecom

Želim razgovarati o mojoj osobnoj investicijskoj strategiji za svoju korist kao i vaša. Ja sam daleko od financijskog stručnjaka, i uvjeren sam da mogu naučiti iz publike publike uloga publike kada je riječ o razvoju solidne strategije ulaganja.

Uz to, vjerujem da su mnogi u našoj publici u sličnoj situaciji s mojim, ili će biti u sličnoj situaciji u bliskoj budućnosti. Prolazeći kroz trenutnu investicijsku strategiju i način razmišljanja, i od traženja povratnih informacija u komentarima, nadam se da možemo pomoći jedni drugima!

Moja situacija u životu

Evo moje sadašnje životne situacije: ja sam 31, trenutno u braku (8 godina), imam jednu ovisnu i jednu na putu. Trenutačni prihod prije oporezivanja iznosi 80.000 dolara, od čega je 15.000 dolara od samozapošljavanja. Moj jedini tekući dug je hipoteka na našoj jednoj obiteljskoj kući.

Moji ciljevi ulaganja

Moja supruga i ja smo sjeli prije nekoliko godina i iznio naše ciljeve ulaganja. Nije bio službeni sastanak s minutama, samo razgovor o tome što nam je bilo važno i kako bismo trebali pokušati uskladiti naše financije kako bi najbolje ispunili naše životne ciljeve.

Preporučujem vam da odvojite vrijeme za angažiranje svog partnera u ovoj odluci (ako ga imate). Budući da na istoj stranici financijski može pomoći ublažiti buduću frustraciju, bol i ljutnju. Ona također pomaže imati drugi um razmišljati kroz životne ciljeve, i to može biti vrlo zabavan proces ako je učinjeno dobro!

Naši ciljevi ulaganja su sljedeći:

1. Investirajte se za udoban odlazak u mirovinu. Želio bih otići u mirovinu za 60 godina i uživati ​​70% trenutnog dohotka u mirovini.
2. Uštedite za obrazovanje djece.
3. Uštedite na našim dječjim vjenčanjima / maturi

Moja strategija

Radim za javno sveučilište, tako da moj poslodavac nudi 403 (b), kao alternativu 401 (k). Imam 8,75% mjesečnog dohotka koji se automatski ulaže u ovaj plan svaki mjesec. Moji poslodavci podudaraju se s 3%, tako da svaki mjesec pridonosi tom planu.

Mogu odabrati svoje alokacije za ulaganja i staviti ih u indeksni fond za ciljni datum za 2050. Ova raspodjela danas je agresivnija, a postupno će dodijeliti ulaganja da budu konzervativni dok se približavam ciljanom datumu. Namjerno sam odabrao fond za ciljni datum koji je prošao dobro od datuma umirovljenja, budući da bih i dalje želio nastaviti agresivno ulagati nakon mog trenutnog datuma umirovljenja.

Uz moje 403 (b) doprinose, moja žena i ja također pridonose ROTH IRA-i. To nam svakome dopušta dodavanje dodatnih 5.500 dolara godišnje, a volim ROTH jer danas možemo platiti poreze na investicije i povlačimo sredstva bez poreza u mirovini.

Naš ROTH IRA se ulaže kroz Fidelity i koristimo indeksni fond za ciljni datum za niske troškove bez investicija. Trenutačno nemamo dodatnih prihoda od prodaje za ulaganje u mirovinu, no ako to učinimo u budućnosti, planiramo otvoriti SEP IRA budući da smo i samozaposleni, a to financirati s dodatnim investicijama koje se odgode zbog poreza ,

Između mojih 403 (b) i ROTH IRA doprinosa, osjećam se uvjeren da ću moći održavati svoj cilj od 70% tekućih prihoda tijekom umirovljenja. Na temelju prosječnih povijesnih vraća i strategije preraspodjele ciljane datume, uvjeren sam da su ti prinosi ostvarivi. Međutim, također ulažem u najam nekretnina kako bi se povećala zarada za mirovinu i osigurala pozitivan novčani tok tijekom umirovljenja.

Da bismo postigli cilj financiranja našeg dječjeg obrazovanja, počeli smo ulagati u 529 College Savings Plan. Imamo dvoje djece, a investiraju 100 $ mjesečno u svaki dječji fond. Na temelju vremenskog horizonta od 18 godina, osjećam se uvjerenima da ćemo s potencijalnim stipendijama i drugim mogućnostima financijske pomoći moći pokriti sve troškove kako za našu djecu tako i za stjecanje prvostupnika. Visoka škola je sama!

Konačno, da bismo spasili naš cilj da pomognemo pokriti neke troškove vezane uz vjenčanje našeg djeteta i da im damo lijepu diplomu, odlučili smo uložiti 50 dolara mjesečno po djetetu na račun oporezive investicije. Ovo je mogućnost za koju sam najmanje sigurna i voljela bih neke podatke od zajednice College Investor!

Imam postavljanje DRIP (Dividend Reinvestment Plan) koji mi omogućuje ulaganje male količine novca svaki mjesec u pojedine dionice. Međutim, shvaćam da je ova metoda ulaganja vrlo rizična i želi pronaći stabilnije sredstvo za rast novca. Naš bi plan tada bio prodati sve ili dio portfelja kada trebamo sredstva za plaćanje vjenčanja ili mature i platiti bilo koje primjenjive poreze u tom trenutku na naše dobitke. Ipak, to bi dugoročni porezi na kapitalnu dobit, koji nadamo se da će ostati samo 15%.

Budućnost

Nemam pojma o budućnosti, ali općenito mi je zadovoljna strategijom ulaganja. Čini se da pokrivaju sve investicijske ciljeve koje je moja supruga i ja postavili za sebe i ostavljaju dosta mjesta za povećanja i prilagodbe tijekom godina.

Volio bih znati što mislite! Jesam li lud, ili imate sličnu strategiju? Što biste preporučili da radim drugačije?

Fotografija: nonwarit / 123RF Stock fotografije