Nikada ne znate kada bi moglo biti kiše, bolje je da vaš kišobran (politika) bude zgodan

Kada sam prvi put započela u industriji financijskog planiranja, imao sam priliku sjediti na zajedničkom sastanku između mojih klijenata i stručnjaka za upravljanje bogatstvom koji su dolazili iz mog domaćeg ureda.

Priroda sastanka bila je da raspravlja o nekim strategijama planiranja nekretnina koje su moji klijenti zainteresirani za zaštitu imovine.

Ironično, jedna stavka na sastanku koja je stvarno izvučena iz mene nije bilo ništa vezano za planiranje nekretnina (barem izravno).

Stručnjak, koji je također bio dobro upućen u osiguranje, napravio je snažan slučaj da su moji klijenti trebali krovnu politiku.

U to sam vrijeme bio mlad i shvatio da nisam ni znao što je krovna politika. Stručnjak za bogatstvo podijelio je primjer nakon razloga zašto krovne politike imaju smisla za gotovo sve, a posebno kako su jeftine.

Korištenje osobnih krovnih osiguranja često je pogrešno protumačeno od strane potrošača i često ih okružuje mitovi da ljudi ne prepoznaju važnost dodatne pokrivenosti kada im je najviše potrebna. Zapanjen sam koliko ljudi dođem do toga da zapravo ne razumijem osnove i prednosti krovnih politika. (Mislim da ne mogu biti previše zaprepašten jer nisam znao o njima. U mojoj obrani bio sam samo 24)

Smatra se da su polica osiguranja kišobrana preskupe za potrošače s prosječnim dohotkom i prekomplicirani su da bi se uklopili u osiguranje koje već imate. No, za mnoge, dodana zaštita krovne politike može biti upravo ono što vaša obitelj treba.

Što je politika krovne?

Polica osiguranja kišobrana bitno se oslanja na postojeće police osiguranja za vozila i vaš dom. Oni pružaju dodatnu zaštitu u slučaju situacije koja nije u potpunosti pokrivena vašim normalnim osiguranjem. Pravila omladinske politike pokrivaju praznine koje ste ostavili vaša postojeća osiguranja.

Kako li štitnik osiguranja od suncobrana štiti vas?

Na primjer, u slučaju da budete tuženi zbog odgovornosti u automobilskoj nesreći i presuda je protiv vas izrečena za 500.000 USD, ali imate samo pokrivenost odgovornosti od 200.000 USD. Ostatak novca trebao bi izaći iz vlastitog džepa, osim ako ne biste imali kišobran pokrivenosti. Bez dodatne zaštite krovne zaštite, vi ste osjetljivi na gubitak svih vaših sredstava za isplatu dugovanja, uključujući vaš dom.

Umbrella politike obično plaćaju dodatnih $ 1 - 2 milijuna dolara na vrh važeće police osiguranja. U nekim je slučajevima dostupna politika od 5 milijuna USD.

Koliko je pravila za kišobran?

fotografija: Jeff_Werner

Troškovi pokrića osiguranja kišobranima nisu skupi kao što neki misle. Premije se mogu kretati između 200 do 300 dolara godišnje za milijun dolara vrijedan pokrivenost postojećim policama osiguranja. Kada smo kupili našu prvu milijunsku krovnu politiku prije 6 godina, naša je premija iznosila samo oko 200 dolara i želim reći da je to manje. Stvarni premijski troškovi ovise o nizu čimbenika, uključujući trenutnu osiguravajuću tvrtku koju koristite i osobne čimbenike rizika koji su uključeni u vašu situaciju. Iznos koji plaćate bit će diktiran i vašom kreditnom ocjenom.

Politike kišobrana obično nose vrlo visoke iznose koji se mogu odbiti, obično nekoliko stotina tisuća dolara, jer su namijenjeni za korištenje samo kad su sve druge police osiguranja isušene. Krovna politika zahtijeva da imate oba vlasnika kuće i auto osiguranje u iznosima jednakim iznosu odbitne. Popusti se mogu dobiti na krovnim pravilima ako imate isti prijevoznik za sve police. Nedavno smo povećali pokrivenost naših kišobranskih politika s našim agentom osiguranja. Budući da smo već imali ostatak pokrivenosti s njima, mogli smo dobiti pristojan popust za to.

Trebate li pokrivenost osiguranja kišobranima?

Ne postoji odgovarajući odgovor na ovo pitanje jer svaka pojedina situacija diktira drugačiju potrebu za osiguranjem. Vrijedno je napomenuti da su u današnjem društvu uobičajena tužba i ako se dogodi neki incident, potrebno je imati odgovarajuću zaštitu kako bi pokrili sebe i svoju obitelj i zaštitili svoju imovinu i interese s pravim osiguranjem. To je motivacijska sila zašto smo izveli veću krovnu politiku i zašto potičem svoje klijente da barem razmisle o kupnji jednog.

Potrošači će morati utvrditi vlastite rizike za dodatnu zaštitu, kao što je vrijeme koje provode vozeći svoja vozila, rizik da se ljudi ozlijeđuju na svojoj imovini i opća priroda vaše financijske i osobne situacije. Također se morate prijaviti s uvjetima postojećeg osiguranja.

Ako postoje nedostaci u kojima pokrivenost specifičnih incidenata nije obuhvaćena, kao što su samozaposleni i redovito posjeduju klijentelu u vašem domu, razmislite o mogućnostima pokrića osiguranja kišobranima. Nakon incidenta, može biti prekasno da se zaštitite, pa provjerite u prednosti dodatnog pokrića za osiguranje kišobrana za mir koji može ponuditi.

foto kredit: Mashroor Nitol