Ovo gostujući post Tim Chen je predsjednik Uprave NerdWalleta. NerdWallet Vam pomaže da pronađete najbolju kreditnu karticu, sortirate li gotovo 600 kreditnih kartica po najboljim nagradama i najnižim APR-ima.
Prepaid debitne kartice i račune za provjeru imaju oboje skrivene naknade. Ako je vaš cilj odabrati opciju uz manje pristojbi, obično ste bolji od odlaska s tekućim računom. Objasnit ćemo zašto u nastavku.
Što ima niže naknade?
Ovisi koliko često prekoračite
Na temelju uobičajene upotrebe, prepaid debitne kartice skuplje su od provjere računa; čak i on-line računima za provjeru. Provodili smo hipotetsko testiranje, gdje usporedimo naknade za tekući račun na 10 najvećih pružatelja tekućih računa, u odnosu na prepaid naknade za debitnu karticu za 10 popularnih kartica za plaćanje unaprijed, uključujući i najpopularniju u Americi Target RedCard.
Prosječna prepaid debitna kartica košta 19,14 dolara mjesečno, a prosječni račun tekućeg računa 6,82 dolara mjesečno. Objasnili smo kako smo izračunali ove brojeve u dodatku.
Veliki faktor zamaha dolazi u igru kada se uključite u prekoračenje zaštite, što je način na koji banke zarade novac prilikom provjere računa. Prekovremeni prekoračenja na debitnoj kartici povezanoj s tekućim računom često su slučajni. Te se naknade obično kreću od 28 do 36 dolara po incidentu, tako da mogu brzo dodati do stotina dolara. To naročito vrijedi ako niste svjesni da je vaš račun prazan!
Koliko novca možete zaraditi u prekoračenjima?
Prema istraživanju FDIC-a, 4,9% Amerikanaca koji su nadvladali 20 ili više puta godišnje imalo je prosječni račun od 1.610 dolara.
Koliko puta godišnje biste trebali prekoračiti, kako bi vaš tekući račun postao skuplji od prepaid debitne kartice? 5.
Prosječna naknada za prekoračenje na 10 najvećih davatelja tekućih računa u Americi iznosi 33,75 dolara, a vaša prosječna prepaidna debitna kartica godišnje iznosi 229,67 dolara za naknade u usporedbi s 81,80 dolara u vašoj banci. Ako imate disciplinu kako biste izbjegli prekoračenja računa, puno vam je bolje odlaziti s bankom.
Od kolovoza 2010. FDIC zabranio je praksu banaka da vas potpišu za prekoračenje prekoračenja bez vašeg pristanka. Pa čak i bolje nego biti discipliniran - jnikad se ne odlučite!
Preporučujemo da dobijete tekući račun i osiguranu kreditnu karticu umjesto prepaid debitne kartice
Vaša financijska budućnost može biti bolja bez prepaid debitne kartice. Mislimo da biste trebali uzeti u obzir dobivanje osigurane kreditne kartice, u kombinaciji s računom za provjeru tekućeg računa.
- Prepaid debitna kartica ne radi ništa za izgradnju vašeg kredita, dok vam osigurana kreditna kartica dobiva na pravom putu.
- Oba tipa zahtijevaju od vas da unaprijed platite novac kako biste koristili karticu pa zašto ne graditi kredit dok to radite?
- Postoje brojne pritužbe na internetske oglasne ploče o ljudima koji dobivaju vijugavost zbog trgovinskih sporova i prevare u prijevarama pri korištenju prepaid debitne kartice. Jednostavno ne nude istu razinu zaštite od trgovinskih sporova, zaštite od prijevara, službe za korisnike i pogodnosti za putovanje koje nudi većina kreditnih kartica.
- Mnoge osigurane kartice koje nude velike banke nude priliku za prebacivanje s osigurane kartice na neosiguranu karticu nakon razdoblja dobrog ponašanja. Tako bi na kraju mogli uživati u blagodatima povratne kartice ili 0% APR balance transfer kartice.
Zaključno, smatramo da su unaprijed plaćene debitne kartice obično gore od provjere računa, bez obzira radite li ih kratkoročno ili dugoročno. Brojni razlog naveden u FDIC istraživanju za ne otvaranje tekućeg računa "nije dovoljno novca da je potreban" - pa, s obzirom na to koliko su jeftinije od korištenja gotovinskih provjera i unaprijed plaćene debitne kartice, nemate dovoljno novca NIJE imati.
dodatak
Za prepaid debitne kartice, pretpostavljamo da vaša mjesečna upotreba uključuje 1,5 bankovnih isplata, 8 kupnji, 2 ponovno učitavanja i 1 upit o ravnoteži. Usporedili smo karte s Green Dot, Walmart MoneyCard, NetSpend Visa, Emerald Card, Rush Card, Premier Vision, Western Union MoneyWise, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) i PayPower.
Za banke smo pretpostavili da će vaš početni tekući račun započeti sa 100 dolara, i da ćete koristiti jedan od mrežnog bankomata jednom mjesečno. Usporedili smo račune s Bank of America, Capital One, Chase, Citi, HSBC, PNC, SunTrust, TD Bank, US Bank i Wells Fargo.
Tim Chen je predsjednik Uprave NerdWalleta. NerdWallet Vam pomaže da pronađete najbolju kreditnu karticu, sortirate li gotovo 600 kreditnih kartica po najboljim nagradama i najnižim APR-ima. Tim piše o kreditnim karticama za blog Forbes Moneybuilder, Huffington Post i Christian Science Monitor.
Pošalji Komentar