Počeli ste zaraditi dodatnu gotovinu na stranu i uštedjeti novac na redovnim kupnjama, a vi ste napokon vidjeli da se saldo banke ustane - čestitamo! (I obavijestite nas da li je neki od naših savjeta pomagao - volimo povratne informacije čitatelja.)
Međutim, ako vaši prijatelji i obitelj nisu došli do te točke, oni bi se mogli obratiti vama kada im je potrebna financijska pomoć. Pomaganje voljenoj osobi uz zajam velika je gesta, ali ako niste oprezni, vaša se velikodušnost mogla pretvoriti u ogorčenje na oba kraja posla.
To je upravo ono što se dogodilo mojem prijatelju. Ona i njezin muž jednom su posudili 10.000 dolara na nećakinju muža, koji je obećao da će ih vratiti - ali to je bila verbalna transakcija. Nakon godinu dana otišao bez otplate, moj prijatelj je frustriran sa svojim mužem i oni su oboje bijesni na nećakinju, koji je sada smatra zajam dar. Nikad nisu dobili novac natrag, a njihov odnos s nećakinjem nikad se nije oporavio.
Ako razmišljate o pomaganju nekom prijatelju - a čak i privlačenju malo interesa za taj proces - slijedite ova jednostavna pravila kako biste bili sigurni da posao ide glatko. Evo kako možete osigurati povrat novca i zadržite svoje prijateljstvo.
Stavite ga u Pisanje
Smiješno se događa kada jedna osoba posudi novac drugoj osobi: dužnik često pamti transakciju drugačije od zajmodavca. Kredit bi mogao odjednom postati dar u umu zajmoprimca, ili bi zajmoprimac mogao zapamtiti zaduživanje manje od stvarnog iznosa.
Ovo nije ništa novo: kao što je Benjamin Franklin jednom rekao, "Vjernici imaju bolje uspomene nego dužnici".
Kredit ne bi trebao ovisiti o nečijem pamćenju. Uvijek stavite transakciju u pisanom obliku. Neki ljudi misle da je ova formalnost nepotrebna među prijateljima i obitelji, da su usmeni dogovor i možda stisak ruke dovoljan. Ti ljudi rizikuraju potpuno izgubiti odnos kada se sporazumne. (Kao i ova ideja? Kliknite da ga tweet!).
Posuđivanje novca je uvijek poslovna transakcija, stoga morate napraviti papire kako bi emocije ostale izvan nje. Evo što biste trebali staviti u ugovor:
- Oba imena: zajmodavac i dužnik
- Iznos posuđen
- Datum kada si posudio novac
- Kamatna stopa (više o tome kasnije)
- Datum kada je zajam trebao biti isplaćen u cijelosti
- Datum početka isplate
- Najmanji raspored plaćanja i plaćanja
- Način plaćanja (PayPal, ček ili automatski odbitak s bankovnog računa zajmoprimca)
- Kakve će kasne naknade biti (izborno)
- Koje radnje ćete poduzeti ako zajmoprimac zadane postavke
Okolnosti se razlikuju, stoga trebate napraviti svoje istraživanje prije sastavljanja ugovora. RocketLawyer nudi besplatan predložak o ugovoru o zajmu ako to želite sami, iako savjetovanje s odvjetnikom može biti dobra ideja.
Uzorak ugovora
[Vaše ime] pozajmljuje novac [ime zajmoprimca] u iznosu [iznos kredita] na [datum] po kamatnoj stopi od [kamatna stopa] godišnje.
Plaćanja [minimalnog plaćanja] započet će na [datum] i bit će dospjela u redovnim mjesečnim ratama na [datum] svakog mjeseca i nastavit će se do [datum izračunate isplate]. Plaćanja će izvršiti [način plaćanja].
Naplaćuje se kasna naknada [iznosa] ako je isplata [kasni dan] ili više dana kasnjenja.
[Zajmoprimac ime] može platiti zajam u bilo koje vrijeme bez plaćanja unaprijed.
Ako [ime zajmoprimca] prestaje na zajam, [ime zajmoprimca] poduzeti će pravni postupak i [ime zajmoprimca] platit će sve troškove naplate.
Imat ćete više pravnog statusa ako ovjeravate ovaj dokument, što bi moglo koštati nekoliko dolara. Pronađite službu bilježnika u potrazi za "javnim bilježnikom [vašim gradom"] ili posjetite Američko društvo notara.
Kamate naknade
Mnogi ljudi ne bi pomislili na naplatu interesa prijatelju ili članu obitelji. Međutim, naplata interesa, unatoč onome što možda mislite prvo, dobra je ideja iz dva razloga:
- Ako posudite veliku sumu novca bez naplate kamata (14.000 USD ili više, od 2014.), IRS će poreziti dužnika, gledajući novac kao dar. Plaćanje kamata pomaže pokazati IRS da je transakcija zajam.
- Prihvaćanje bilo koje količine novca prijatelju ili članu obitelji bez naplate kamata može dovesti do neugode; odnos se više ne osjeća jednako. Ali ako vam zajmoprimac plaća kamate, osjećat će se manje ovisni o vama - što razina psihološkog igrališta.
Pa koliko biste trebali naplatiti kamate? Nema potrebe za ulazak u poslovanje morskog psa. Napunite dovoljno da zadovolji zahtjeve IRS-a, nazvanu primjenjivom federalnom stopom, i nešto više od onoga što biste zaradili ako biste imali novac u štednom računu.
Sada kada imate sve što je postavljeno, nemojte komentirati niti govoriti o tome kako dužnik troši novac. To nije tvoja briga. Ali ne prihvaćaju da nisu plaćeni, Ako zajmoprimac ne može ispuniti ugovor, izraditi novi plan otplate ili poduzeti radnju koju ste odredili u ugovoru. Stajati čvrsto i biti razumijevanje, ali profesionalno. Neka dužnik zna da je ovaj zajam važan.
Ako i dalje osjećate da ne možete napisati ugovor ili zaračunavati kamate, razmislite o tome da samo dajete novac.Posuđivanje novca bez ugovora može uništiti odnos - onaj koji bi mogao biti vrijedan više od bilo koje količine novca.
Vaš turn: Jeste li ikada unajmili novac prijatelju ili članu obitelji? Što se dogodilo?
Odricanje od odgovornosti: Ovaj članak ne predstavlja pravni savjet; autor i The Penny Hoarder nisu pravnici. Za dodatne informacije obratite se odvjetniku.
Laura Agadoni ima pozadinu u marketingu kreditne unije. Njezini se članci pojavljuju u raznim financijskim publikacijama kao što su The Small Business Section u Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finance, San Francisco Gateov odjel nekretnina, Zacks, Mali poslovni odjel Arizona Central i InsuranceQuote.com.
Pošalji Komentar