Kako biste dobili svoj novac pod kontrolom kad ste s njim apsolutno strašni

Imam priznanje koju često ne čujete od osobnog financijskog pisca: strašno sam s novcem.

Ili barem ja je bio.

Dobio sam puno bolje jer sam znao nešto o novcu, doslovno je postao moj posao, ali bilo sam strašno uokolo - zarađivati ​​novac, uštedjeti novac, znajući što u svijetu na kojem sam potrošio novac ili gdje je moj sljedeći paycheck dolazi iz.

Sada znam da sam mogao raditi puno jednostavnih sitnica tijekom godina kako bih zadržao svoje financije u boljoj formi - čak i kad sam bio mrtav slomljen.

Ako imate strašno, strašno, dobro, vrlo loše vrijeme s novcem, evo nekoliko stvari koje sam otkrio da bi vam pomoglo da dobijete svoju potrošnju, zaradu i dug pod kontrolom.

Bonus: Nijedna od njih neće potrajati puno vremena i truda. Znam točno koliko malo želite razmišljati o novcu ako mu možete pomoći.

1. Otkriti gdje se duguje novac

Jedan od najgorih posljedica nepažnje vaših financija je pokapanje pod divnom planinom duga.

Od studentskih kredita do kreditnih kartica do pre-Obamacare medicinskih troškova, pokrio sam svoje uši i oči i pustiti da dug polako raste oko mene.

Zahvaljujući ID-u pozivatelja prestao sam odgovarati telefonu - ako ne čujem dugače kolekcije, jesu li doista tamo?

Sve ovo la-la-la- stanje moje duga bila je ogroman problem kad sam konačno želio popraviti. Nisam imao pojma tko je zadrţao svoje dugove. Sada kad sam bio spreman poslati ček, nisam imao pojma gdje da ga pošaljem.

Kreditni sezam bio je spasilac.

Aplikacija vam daje a besplatnu karticu kreditne kartice - uključujući kreditnu ocjenu - i pruža vam preporuke i resurse financijskog obrazovanja.

Loše vijesti: Otkrio sam da je moj kreditni rezultat bio slab 528. Yikes.

Dobra vijest: Credit Sesame pokazao mi je brz pogled na moj ukupni dug, plus sve čimbenike koji pridonose mojem niskom rezultatu: kreditnom korištenju, kreditnom dobu, upitima, mješovitom računu i povijesti plaćanja. I to je popisalo vjerovnike i zbirne agencije koje su htjele moj novac.

Osim toga, Credit Sesame ponudio je konkretne korake, temeljene na mojoj situaciji, kako bi mi pomogli da radim na mojoj kreditnoj ocjeni.

Ovdje se možete prijaviti i preuzeti aplikaciju.

2. Počnite plaćati nekome - bilo tko - natrag

U redu, tvrdi dio. Morate početi isplati dugove. Ali kada je popis dugačak, možda ne znate gdje početi.

Imajte na umu jednu stvar: Kada je riječ o otplati duga, najvažnija stvar je da počnete. bilo kuda.

Kada sjednete na nenaplaćenom dugu, vjerojatno stečili kamate i naknade. Što duže pričekate, više ćete platiti dugoročno.

Da biste odlučili koji će dužnik izvršiti vašu prvu provjeru, razmotrite ove dvije popularne škole mišljenja:

• metoda duga snijega, što je Dave Ramsey pionir, sugerira da isplatite jednu kreditnu karticu (ili zajam) istodobno, počevši od najniže ravnoteže. Provjera s popisa zadovoljit će vašu potrebu za trenutnim zadovoljavanjem.

• metoda duga valanche, odgovor od osobnih stručnjaka za financije, sugerira da najprije plaćate duga s najvećim interesom, bez obzira na ravnotežu. To će vam pomoći da izbjegnete zarađivanje interesa i dugoročno uštedjeti novac.

Metoda snijega je vrsta napravljena za ljude poput tebe i mene.

Ne previše smo uzbuđeni zbog izrade najprikladniji financijskih odluka, ali postizanje nekoliko jednostavnih ciljeva dovoljno je da nas potakne na nastavak rada.

3. Shvatiti gdje svi tvoj novac ide

Da biste zadržali kartice o mojim navikama potrošnje, koristim dotjerati, Facebookov glasnik ili tekstualni bot koji vam pomaže da budete odgovorni. To je kao osobni financijski asistent koji živi u vašem telefonu.

Omogućuje mi da vidim gdje se moj novac ide (ili se izgubio) pokazujući mi nedavne transakcije kad god pitam. Također će mi pokazati koliko sam potrošio na Amazonu nedavno, pa mogu vidjeti hoće li moje impulsivne knjige nabavljati iz kontrole.

Najbolji dio o Trimu daleko je da će vam pomoći pregovarati račune s tvrtkama kao što su Comcast, Time Warner, Charter i drugi glavni pružatelji usluga. A to vam pomaže otkazati ponavljajuće troškove koji vam više nisu potrebni (poput časopisa, teretana, itd.).

Budući da je to bot i nema puno važnih stvari za čitav dan kao i ti, Trim će nastaviti s pregovaranjem dok ne uspije uštedjeti novac. Slobodno je koristiti i samo zadržati 25% onoga što vam štedi.

Da biste dobili ovaj mali bot u svom životu, prijavite se na Facebook ili svoju adresu e-pošte.

4. Napravite super jednostavno proračun (nije potrebna tablica)

Do ove točke, nećete biti iznenađeni kada saznate da mrzim budžetiranje.

Moji se ukusi i planovi brzo mijenjaju, tako Nikada ne mogu točno predvidjeti koliko ću potrošiti na, primjerice, namirnice, odjeću ili plin u mjesec dana. U ožujku bih mogao biti super u salate za kele, ali do lipnja vjerojatno ću se vratiti na moju prehranu, koja se uglavnom sastoji od makarona i sira.

Ali jedan od naših pisaca otkrio je proračun koji mogu izaći. To je iz neočekivanog izvora: knjiga iz 2006. godine američke Elizabete Warren i njezine kćeri Amelia Warren Tyagi.

Proračun slijedi pravilo 50/20/30:

• 50% vašeg mjesečnog dohotka je maksimalno za osnove: stanovanja, hrane, komunalnih usluga i minimalnih plaćanja kreditnim karticama.

• 20% ide prema financijskim ciljevima: umirovljenje i ostala ulaganja, otplata duga, i spremanje za hitne slučajeve i jahtu koju ste imali na oku.

• 30% ide na osobnu potrošnju - tj. Imati život. Objedovanje, piće uz gals, odmor i Netflix bi trebali koštati najviše trećinu proračuna.

Jednostavni troškovi za potrošnju olakšavaju zadržavanje moje potrošnje u nekoj vrsti reda bez opsjedanja proračunskih tablica i tortnih grafikona. (Ooo, trebala bih zgrabiti kolač na mojoj sljedećoj tržnici ...)

5. Započnite s ulaganjem samo sitnim novcem

Ulaganje može izgledati zastrašujuće, ali zašto ne isprobati mikro verziju?

skriti olakšava početak ulaganja - i zarobljava bonus za prijave od pet dolara. Ne morate imati MBA ili čak ni sve to putem "Velike kratke" kako biste shvatili kako uložiti u tu aplikaciju.

Jednostavno povežete svoj bankovni račun, a Stash vrši ostatak povlačenjem određenog iznosa i ulaganjem u tržište dionica na temelju vaših interesa.

Da biste dobili bonus od $ 5:

1. Preuzmite aplikaciju Stash.
2. Povežite svoj bankovni račun i odlučite koliko želite automatski ulagati svaki tjedan.
3. Vjerojatno vas neće spasiti dovoljno da se povuče, ali to je sjajan način da se upoznate s ulaganjem.

6. Uključite sve svoje zbunjujući dugove u jedan jednostavniji dug

Jedna velika prepreka za otplatu duga na vrijeme? Tako puno mjesečne uplate za upravljanje.

Konsolidiranje duga može pojednostaviti cijeli proces i znatno smanjiti mjesečne uplate.

Mnogo nas se slomiti kamatnim stopama kreditne kartice na sjeveru od 20%. Ako ste na istom brodu, možda bi bilo vrijedno vidjeti ako možete konsolidirati i refinancirati dug.

Dobar resurs je platforma potrošačke financijske tehnologije Čak i financijski, što može pomoći da se podudara s pravim osobnim zajmom za vašu situaciju.

Web mjesto traži zajmodavce da vam odgovara personaliziranom ponudom zajma u tri koraka. Njegova platforma može vam pomoći da posudite do 100.000 USD (bez ikakvog kolaterala) s fiksnim kamatnim stopama počevši od 4,99% i uvjetima od 24 do 84 mjeseca.

7. Boriti se za studentski zajam (Da, moramo se riješiti)

Dug kredita student je jedinstvena zvijer.

To vas upliće u ovu čudnu vezu s vašim alma materom, vladom, nekom privatnom tvrtkom koju jedva znate, banaka, a ponekad i kolektora duga. Nije zabavna zabava.

Da bi stvari bile jednostavnije, jedan od mojih prvih koraka nakon koledža bio je ažurirati moj plan o otplati zajma (jer mi je savjetnik za financijsku pomoć nastavio zvati, a to je savjetovala kad sam konačno odgovorio).

Nisam mogao priuštiti standardne mjesečne uplate, pa sam se prijavio za izravna konsolidacija zajma, što je kombiniralo moje višestruke kredite u jednu s prosječnom ponderiranom kamatnom stopom i duži rok otplate.

Zatim sam se prijavio za plan isplate s povratom prihoda koji bi mogao pokriti mjesečne uplate na temelju mojih prihoda.

Ako imate privatne zajmove ili vam se ne sviđaju uvjeti otplate zajma s izravnim konsolidacijskim zajmom, razmislite o refinanciranju studentskog kredita. Djeluje puno kao zajmovi za izravno konsolidiranje, osim ako to činite preko privatnog zajmodavca umjesto savezne vlade.

Kroz tržište poput vjerodostojan, možete refinancirati federalne i privatne studentske zajmove.

Vjerodostojno vas povezuje s zajmodavcem da zamijeni višestruke zajmove s jednim zajmom, potencijalno s nižom kamatnom stopom i / ili manjim mjesečnim plaćanjem, što bi vam moglo pomoći da uštedite novac sada i dugoročno.

Mogla bi se činiti kao mala razlika, ali niža kamatna stopa može značiti puno uštede tijekom vremena. Pomaže Ashley Williams spasiti više od 18.000 dolara u interesu tijekom života svog kredita!

Unesite svoje podatke na vjerodostojnu kako biste saznali što bi mogla biti vaša nova kamatna stopa.

8. Zapamtite da je 401 (k) počeo to samo jedno vrijeme

Imate 401 (k)? Na pravom ste putu. Samo nemojte zanemariti.

Da znam. To je upravo ono što biste radije radili jer je dosadno i komplicirano.

Ali morate biti sigurni da vaš račun čini ono što vam je potrebno. Znam prisluškivanje na taj račun i dešifriranje informacija - ili nedostatak istih - može biti teško.

Za to postoji robo-savjetnik. Blooom, SEC-registrirana investicijska savjetodavna tvrtka, optimizira i nadzire vaš 401 (k) za vas.

Nekoliko od nas Penny Hoarders koristi tu uslugu. To vam daje besplatnu besplatnu početnu provjeru od 401 (k), a vi ćete upoznati vaš račun s intimnošću. Saznajte jeste li plaćali previše skrivenih naknada, imali odgovarajuću količinu uloženu u dionice u odnosu na obveznice, tu vrstu zabavnih stvari.

Nakon toga alat iznosi 10 USD mjesečno kako biste nadzirali račun za mirovinu. Neka Blooom znaju vašu dobnu dob za odlazak u mirovinu, a njegovi savjetnici mogu vam pomoći da stignete tamo ulaganjem sve manje agresivnije.

9. Prodaj sve stvari koje nikad niste trebali na prvom mjestu

Srećom za mene, tijekom mojih dvadesetih godina, kada sam bio najgori u upravljanju novcem, nisam imao puno toga.

To znači da nisam učinio mnogo impulsa shopping ili binging - jer nisam imao gotovinu. Nemojte pogriješiti: Kad bih imao stabilan dohodak, moje će ormare biti ispunjene sitnim ručno izrađenim jastucima iz indie umjetničkih sajmova.

Ako ste blagoslovljeni raspoloživim prihodom i nedostatak kontrole impulsa, vjerojatno ste imali nekoliko žalosnih odluka koje su spremljene u ormare, garaže i ladice s ormarićima.

Decluttr će kupiti sve vaše stare CD-ove, DVD-ove i Bluraysove, kao i video igre, igraće konzole, smartphone i tablete.Skenirajte svoje stavke telefonom i deklutirate e-poštu s oznakom za otpremu. Bacite je u kutiju, pošaljite ga i novac će se pojaviti na vašem računu za nekoliko dana. (Plus unesite kod FREE5 za dodatnih 5 dolara prilikom plaćanja.)

Možete prodati gotovo sve ostalo na letgo. Ova intuitivna aplikacija omogućuje vam snimanje fotografije i popis stavke za manje od 30 sekundi. Uklanja gnjavažu za prodaju stvari na mreži, i to je 100% besplatno za korištenje.

10. Zaustavite brisanje e-pošte

Ispada da brisanje vaše e-pošte može koštati ozbiljan novac. Zainteresiran?

Poziva se jedno od naših tajnih oružja paribus - alat koji vam vraća novac za vaše online kupnje. Slobodno se prijavite, a nakon što to učinite, skenirat će vaše arhive e-pošte za sve potvrde. Ako otkrije da ste kupili nešto od jednog od svojih promatranih trgovaca, pratit će cijenu artikla i pomoći vam da dobijete povrat novca u bilo kojem trenutku kada dođe do pada cijene.

Osim toga, ako vam se garantirana isporuka prikazuje kasno, Paribus vam pomaže da dobijete novac za ono što ste platili za otpremu.

11. Otvorite bankovni račun koji vas razumije

Koji je vaš bankovni račun učinjen za vas u posljednje vrijeme? Ako ne radite s puno sredstava, možda nećete razmišljati mnogo o tome. Tko brine o APY-u ako uopće nemaš novca?

No trebali biste se brinuti o drugim čimbenicima, uključujući:

• Minimalni potrebni saldo

• Minimalni potrebni mjesečni depozit

• Mjesečne naknade

• ATM naknade

• Politika prekoračenja

S obzirom na te čimbenike kada odaberete svoj bankovni račun, možete uštedjeti mnogo novca.

Na primjer, "Overdraft zaštita" zvuči kao korisna značajka, ali to može biti opasno. Moglo bi biti neugodno kada blagajnik odbaci svoju karticu u liniji check-out trgovine. Ali barem nećete potrošiti više od svojih sredstava i zaraditi smiješne naknade.

Ako to niste nikad razmišljali, nemojte se brinuti. Nijedna nemam ja. Ovdje su neke više iznenađujuće savjete koji će vam pomoći da odaberete bankovni račun kada ste razbili.

Dana Sitar ([zaštićen e-poštom]) je viši pisac / urednik biltena u Penny Hoarderu. Recite bok i recite joj dobar vic na Twitter @danasitar.