Što Student Loan Bubble stvarno izgleda

Bilo je mnogo priča oko studentskog zajma - činjenica da zaduživanje kroz studentske kredite dosegla je više od 1,2 trilijuna dolara. To je grozan broj. Ukupna dugovina američkog duga iznosi 17,5 trilijuna dolara. Previše dodati hranu za misli, u Sjedinjenim Državama iznosi oko 13,5 trilijuna dolara u hipotekom.

Dno crta je da je studentski kredit dužnik penjanje. Ali jesmo li u mjehuriću? I hoće li mjehurić popiti ubrzo? Ako jest, što će to izgledati?

Kratka povijest studentskih zajmova

Studentski krediti su prvi put stvoreni 1958. godine kao dio Zakona o nacionalnoj obrambenoj obuci. To je bilo tijekom hladnog rata, a za nacionalnu obranu bilo je važno da studenti pohađaju koledž i postanu napredni stupnjevi. Razmislite o svim studentima koji su otišli u školu i pomogli u svemirskom programu i drugim projektima? U to je vrijeme bila pametna ideja.

Međutim, trenutačni sustav je započeo 1990. godine, uz subvenciju za zajmove i jamstvo za banke. Godine 1993. započeli smo dobivati ​​zajmove namijenjene vladama. Do 2008. godine ovi izravni zajmovi činili su oko 25% svih izdanih zajmova, a ostatak su bili privatni zajmovi ili zajamčeni zajmovi koje su izdale tvrtke poput Sallie Mae.

U 2010. godini promijenjena je mogućnost da svi izravni zajmovi izdaju vlada. To je značilo da je država u vlasništvu saveznih zajmova, a nije bilo ni više sredovječnih ljudi koji su izdali kredite s državnim jamstvom. Međutim, privatni zajmovi i dalje postoje.

Ono što izgleda trenutni studentski kreditni mjehurić

Važno je pogledati povijest duga studentskog kredita da stvarno shvatite što ovaj mjehurić izgleda.

Pogledajmo danas. Već znamo da tamo ima 1,2 bilijuna dolara studentskog zajma. To je prosjek od 29.400 dolara po studentu.

Ako su svi ovi novi zajmovi izdani od 2010. godine, student će platiti 338 dolara mjesečno nakon diplome. Ovo koristi osnovni 10-godišnji standardni plan otplate i sadašnjih 6,8% kamata.

S obzirom da je prosječna polazna plaća za klasu 2013 bila 45.327 dolara, prosječni diplomski studenti godišnje plaćaju gotovo 9% svoje plaće kako bi dobili osloboditi duga studentskog kredita. Ovdje leži pravi problem.

trenutni studentski kreditni mjehurić zapravo nije mjehur, to je više poput pijavice na studente i gospodarstvo. Razlog? Za razliku od stambene krize, studentski krediti uvijek će se vratiti - to je sustav koji je vlada stvorila. Budući da vlada posjeduje zajmove, lako mogu uklopiti plaće, preuzeti socijalnu sigurnost i još mnogo toga. Dakle, nema pitanja o otplati. No, ono što se dogodi jest da to pogađa zaradu od zajmoprimaca - bitno stavljajući padobran iza automobila koji je američko gospodarstvo, samo ga povlačeći dolje.

Kako će studentski kreditni mjehur popasti

Budući da postoji vrlo mali rizik otplate s studentskim zajmovima, kako će studentski zajam popustiti? To će pogoditi druga područja gospodarstva koja tisućljećima treba stvarati velike utjecaje.

Na primjer, diplomanti će biti prisiljeni biti iznajmljivači duže jer neće imati prihoda ili duga omjera da se kvalificiraju za hipoteku. To će povući ekonomiju, jer kućanstvo pokreće druga područja potrošnje, poput potrošačkih dobara, poboljšanja u kući i još mnogo toga. Milenijeri će morati pričekati dok ne dobiju svoj dug pod kontrolom, ili povećaju svoj prihod, što će potrajati nekoliko godina nakon diplome.

Druga velika karta, pa čak i mala ulaznica, stavke će morati staviti na čekanje nedavno diplomiranih kao dobro. Svi ovi čimbenici samo će privući gospodarstvo, osobito ako trenutni potrošitelji (Baby Boomers) počnu napustiti glavnu ekonomiju i smanjiti potrošnju u mirovini.

Kako još vidite mjehurić za studentski kredit?