Dok je "financijski savjetnik" resurs za prijelaz na financijsko planiranje i povremenu pomoć s financijskim scenarijima, možete imati više koristi pomoću financijskih stručnjaka za svoju specifičnu financijsku situaciju.
Osim toga, pojam "financijski savjetnik" zapravo ne znači ništa - gotovo se svatko može nazvati financijskim savjetnikom.
Ali što vam je potrebno za sebe? Trebate financijski planer, burzovni broker, investicijski savjetnik, računovođa, trener novca?
Popis nastavlja i o tome tko možete nazvati (ghostbusters?).
Sveobuhvatno financijsko planiranje
Imate li dugoročni financijski plan? Znači, već ste napravili pametne odluke o mirovini, osiguranju, planiranju nekretnina, porezima, fakultetu, domu i drugima?
Drugim riječima, neke od najvažnijih financijskih odluka u vašem životu.
Sveobuhvatno financijsko planiranje može nositi s većinom financijskih potreba kada je u pitanju stvaranje dugoročnog financijskog plana. Ljudi koji to rade često su CFP (Certified Financial Planners).
Dobro su obučeni u širokom rasponu financijskih tema i scenarija te rade s klijentima za izradu financijskih planova.
Kada je riječ o sveobuhvatnim financijskim planovima, prema Anketi o financijskom planiranju kućanstava iz 2012. godine koju provodi Odbor certificiranih financijskih planera, "Sveukupno, samo oko trećina (31%) donositelja odluka danas izvještava da je ikada sastavila takav plan „.
Ova vrsta financijskog planera počinje s financijskim ciljem i surađuje s vama kako bi razvio plan za postizanje vaših financijskih ciljeva. Vaši ciljevi mogu uključivati, ali nisu ograničeni na:
- provjerite mirovinu
- provjerite Spremanje za svoju djecu
- provjerite Kupujete kuću
- provjerite potrebe osiguranja
- provjerite Investicije
Rad s financijskim planerom često znači nekoliko angažmana raspoređenih tijekom nekoliko mjeseci. Ako trebate samo nekoliko pitanja, financijski planer može pomoći, ali to je manje uobičajeno.
Pobrinite se da financijski planer koji odaberete bude samo za naknadu i fiducijarni. To znači da savjetnik ne zaradi novac kroz provizije i ima vaš najbolji interes u umu.
Isplovljavanje dugova i novčanih navika
Za svakoga tko treba pomoć s dugom, a ne da izradi dugoročni financijski plan, AFC (akreditirani financijski savjetnik) izvrstan je izbor.
AFC-ovi su slični CFP-ovima. Velika razlika je u tome što su CFP tehničke i imaju duboko financijsko znanje. AFC imaju široko financijsko znanje, ali su također obučeni u financijsko savjetovanje i obrazovanje.
Oni pomažu ljudima da rade na mentalnoj strani upravljanja novcem i izlaska iz duga. To uključuje pomaganje ljudima da promijene financijske navike koje su ih prvenstveno pretvorile u lošu financijsku situaciju.
Računovodstvo i porezi
Kada vam je potrebna pomoć koja se posebno odnosi na poreze ili pitanja o poslovnom računovodstvu, nema sumnje da je CPA (Certified Public Account) vaša go-to osoba.
CPA-ovi plaćaju porez na papir, odgovaraju na pitanja vezana uz porez i pomažu tvrtkama u njihovom računovodstvu ili knjigovodstvu. Oni su vrlo tehnički i imaju duboko poznavanje računovodstva i poreza.
Tom Gisler, CPA u Cliftonu Larson Allen, kaže: "Većina ljudi misli o računovođama kao brojne crunchers samo sjedi na svojim računalima gleda na proračunske tablice cijeli dan."
Ovaj stereotip jednostavno nije istinit. Osim navedenih usluga, CPA-ovi pružaju i mnoge druge usluge, uključujući:
- provjeriti platni spisak
- provjerite trening QuickBooks
- provjerite izvješća o porezu na promet
- provjerite Poslovno savjetovanje
- provjerite povrat poreza na nekretnine
CPA-ovi također mogu upravljati interakcijama s IRS-om ako ste revidirani.
Složene porezne situacije
Porezni odvjetnik je netko prepun poreznog zakona. Oni mogu podnijeti detalje i porezne posljedice planiranja nekretnina, darivanja, povjerenja i drugih poreznih struktura kako bi pomogli pojedincima da izbjegavaju prekomjerno plaćanje poreza.
Možda se pitate kako se ovo razlikuje od CPA. Većina CPA-a nema duboko razumijevanje navedenih poreznih struktura i mnogih scenarija za koje se najbolje koriste.
Porezni odvjetnik može pomoći s problemima nakon činjenice, ali kao i većina problema, najbolje je da ih možete iskoristiti prije nego što se problemi počnu pojavljivati.
Samo priprema poreza
Ako vam je potrebna pomoć pri pripremi poreznih prijava, EA ili upisani agenti sigurno mogu obavljati posao. EA mora položiti ispit koji izdaje IRS.
EA-i se pobrinuti za pripremu poreza i porez na imovinu. Ako vam ne trebaju usluge koje nudi CPA, kao što su računovodstvo, knjigovodstvo i netko tko odgovara na srodna pitanja, EA vam može uštedjeti novac.
U mnogim slučajevima možda ćete lako pronaći svoje poreze. Osim toga, neke usluge kao što je TurboTax Live omogućuju povezivanje s CPA ili EA za povratak na mrežu.
Planiranje i savjeti ulaganja
Ako vam sve što trebate je pomoći u maksimiziranju ulaganja ili portfelja, CFA (ovlašteni financijski analitičar) je prava osoba za taj posao.
CFA rade s velikim tvrtkama i fondovima kako bi pomogli upravljati svojim investicijama. Oni također rade s visokim neto vrijednosti pojedinaca. Ako imate samo 10.000 dolara na brokerskom računu, plaćanje CFA-e vjerojatno neće imati veliku korist.
Za one s više uloženih sredstava ili složenim ulaganjima, CFA može pomoći.
Konačne misli
U ovom smo članku prešli šest različitih vrsta financijskih stručnjaka i zašto ih želite upotrijebiti.Ako upotrebljavate financijski savjetnik, možda vas može uputiti nekome tko ima više temeljitog znanja kada dođe vrijeme.
Ali ako ne, bit ćete naoružani potrebnim informacijama i razumijevanjem za odabir vašeg jedinstvenog financijskog scenarija.
Jeste li razmišljali o angažiranju financijskog stručnjaka za svoju situaciju? Zašto ili zašto ne?
Pošalji Komentar