Bez obzira na to jesu li krediti za studentske zajmove s kojima se suočavate iznose $ 50,000 ili $ 100,000, ili drugi hipotekarni zajmovi koje pokušavate isplatiti, veliki duga opterećuje se nepremostivom. Nažalost, ako ste suočeni s tim velikim dugom kad izađete iz koledža, niste sami.
S prosječnim dugom studentskih zajmova od 35.000 dolara, 2015. godine koledž diplomantima najviše je zadužen u povijesti. Što je još gore, zaduživanje studentskog kredita u SAD-u u proteklih nekoliko godina bilježi se na 1,3 bilijuna dolara - bez kraja na vidiku i bez stvarnog zakona kojim bi se zaustavio problem na stolu.
Više od 43 milijuna zajmoprimaca posjeduje komad ove pite, a velika većina nosi bilance od 25.000 dolara ili manje. Tada su diplomanti koji su posudili toliko novaca da su mogli kupiti ranč kuću umjesto Srednjeg zapada.
Riječ je o diplomantima i studentima koji se utopću u šest likova duga studentskog kredita, malom skupu diplomanata koji čine samo 5,6 posto ukupnih zajmoprimaca. Stvar je, poznavanje vašeg dijela manjine vjerojatno nije utjeha ako se uklopite u ovu demografsku skupinu.
Kada dugujete novac, morate paziti na sebe. Bez obzira jeste li zaradili šest duga u diplomskoj školi ili tragičnoj dobiti, to zapravo nije važno. Budući da se studentski krediti ne mogu otkloniti u stečaju, zaglavili ste ih na bilo koji način. Ali kako?
5 koraka za osvajanje šest figurica u dugu studentskog kredita
Ako se boriš pod težinom od šest figura u studentskom dugu, potreban vam je spas od vlastitog stvaranja. Sljedeći koraci mogu vam pomoći da preuzmete kontrolu i konačno smršavite svoje zajmove do više upravljive razine - ili ih obrišite s karte za dobro.
Korak # 1: Izmjerite prednosti i nedostatke refinanciranja vaših zajmova.
Tijekom posljednjih nekoliko godina, brojne tvrtke počele su ponuditi inovativne opcije refinanciranja studentskog kredita koji mogu smanjiti godine - i tisuće dolara u interesu - od lica vaših zajmova. Taj popis uključuje Sofi, koji obećava usredotočenost potrošača na refinancing studentskih kredita i bankarstva. Nadalje, tvrtke poput LendEdu.com neka se banke natječu za refinanciranje studentskog kredita samo jednom kreditnom aplikacijom.
Koji god put odabrali, trebali biste znati da ćete izgubiti određene zaštite kada refinancirate savezne zajmove s privatnim zajmodavcem. To uključuje opcije za odgodu ili strpljenje, kao i mogućnost prijavljivanja za planove otplate temeljenih na dohotku ili oprost oporezivanja javnim uslugama. Mnoge tvrtke su došle na stol da bi imale olakšanje ako izgubite svoj posao, ali morate provjeriti sitni ispis prije nego što se prijavite za zajam.
Također, morate imati dobar kredit za refinanciranje studentskog kredita bez ko-potpisnika. Dakle, ako trenutno imate lošu ili nikakvu kredit, mnogi privatni zajmodavci neće uzeti u obzir vašu aplikaciju. To uključuje bilo kakve peer-to peer zajmodavce kao što je kreditni klub ili Prosper.
Ako su vaši krediti dugotrajni uz visoku kamatnu stopu, ne možete dobiti osobni zajam, a vi ne namjeravate iskoristiti prednosti bilo kojeg vladinog programa u budućnosti - ili će vaš budući prihod spriječiti da svejedno iskoristite prednosti, refinancing student zajam je jedan potez morate uzeti u obzir.
Korak # 2: Zaradite koliko god možete - barem neko vrijeme.
Ako ste stekli diplomu u profesiji koja nije poznata po visokoj plaći, možda ćete biti u iskušenju da preuzmete prvi "posao iz snova" koji dolazi - visoki plaćati ili ne. Ali možda biste htjeli ponovno razmotriti taj potez ako stvarno želite platiti svoje zajmove. Umjesto toga, potražite - i prijavite se za - poslove u srodnim područjima gdje biste mogli ostvariti veću plaću.
Pretpostavimo da ste završili magistarski studij psihologije s nadom da ćete pronaći posao kao bračni i obiteljski terapeut - karijeru koja je 2014. godine platila godišnju prosječnu plaću od samo 48.040 dolara. Nakon što pregledavate BLS podatke i saznate koje vam mogućnosti karijere mogu proizaći iz vašeg možda biste smatrali da ima smisla tražiti posao kao stručnjak za ljudske resurse umjesto toga - posao koji je umjesto toga platio godišnju prosječnu plaću od 57.420 dolara.
Pakao, s magisterijem i nekim iskustvom, možda biste se kvalificirali i za posao kao voditelj ljudskih resursa. Zanimljiva činjenica: Menadžeri za ljudske resurse povukli su godišnju prosječnu plaću od 102.780 dolara na nacionalnoj razini 2014., a magistarski stupnjevi obično su potrebni samo za najvišu poziciju.
Zamislite koliko biste brže mogli postati duga, ako ste zaradili dvostruko više čak i za nekoliko godina. Zapamtite, san posao ili ne - to ne mora biti zauvijek.
Korak # 3: Pogledajte programe oprosta zajma.
Dostupna je široka paleta programa opraštanja javnih studentskih zajmova za diplomanata koji ispunjavaju određene smjernice o prihodima ili se slažu da će raditi u javnom sektoru za unaprijed određeno vrijeme. Kratak popis uključuje oprost oporezivanja javnih usluga (PSLF) koji oprašta preostali saldo izravnih zajmova nakon što izvršite 120 kvalificiranih plaćanja tijekom deset godina. Veliki prijedlog ovdje je da morate raditi puno radno vrijeme za kvalificiranog poslodavca u sektoru javnih usluga.
Dostupni su i drugi planovi prihoda, uključujući isplate s osnove dohotka (IBR), plaćanje kao vi zaradite (PAYE), revidirani platni promet kao što ste zaradili plan otplaćivanja (REPAYE) i plan povrata sredstava (Income-Contingent Repayment Plan - Income-Contingent Repayment Plan - ICR).Ti planovi zahtijevaju da svugdje od 10 do 20 posto vaših diskrecijskih prihoda za razdoblje od 20 do 25 godina, ali zajmovi će biti ispražnjeni nakon što dovršite postupak.
Ako vam dugujete šest likova i nikada ne planiraju zarađivati mnogo, ti programi mogu vam ponuditi najbolje rezultate u životu financijski uspješnog života.
Korak # 4: Podignite stranu energičnost.
Bilo da se odlučite za refinanciranje ili rješavanje svojih postojećih kredita onako kako su oni, zarađivanje više novca može vam pomoći da uložite udio u njemu - jednom zauvijek. Možda biste mogli preuzeti više sati na poslu - pokupiti s vremenom, preuzeti novi projekt ili konačno ići nakon te promocije koju ste promatrali.
Ako više novca u vašem trenutnom poslu nije opcija, drugi pristup koji razmotrite je početak strane gužve ili strani posao izvan vašeg doma. U našem postu na 65 dom tvrtki možete pokrenuti iz svog kuhinjskog stola, mi popis spaliti side bust options gotovo svatko može uzeti u obzir. Taj popis uključuje:
- Knjigovodstvo
- Terapija masaže
- Kućna inspekcija
- reklama
- montaža
- Web dizajn
- Mystery Shopping
- Blogging
Ipak, postoje mnoge mogućnosti za posao na strani koje nismo spomenuli. Zadaci poput košnje trave, polaganja krzna ili čišćenja kuća mogu biti preuzeti gotovo svi i mogu dovesti do velikih paydays. Najbolji dio je, sve dodatne novce koje možete zaraditi mogu se baciti izravno na vaše studentske kredite kako bi ubrzali njihovu smrt.
Korak # 5: Iskopaj svoj stil života.
Završetak fakulteta može se pozivati na slike svoje prve kuće, vašeg prvog novog automobila i dodatni novac koji ćete morati spaliti na svoj novi, odrasli način života. Nažalost, diplomiranje s šest figura u studentskim zajmovima znači da će neke stvari morati čekati. U najmanju ruku, trebali biste se držati na tim glavnim prekretnicama što je duže moguće kako biste mogli otplaćivati svoje kredite prije.
Nastavite jesti Ramen. Držite vožnju koja je lupala automobilom. Obnovite najam apartmana koji dijelite s tri cimera dok ga jednostavno ne možete uzeti.
Ako nastavite živjeti siromašne što je dulje moguće, imat ćete veće šanse da ubijete svoje dugove mnogo prije.
Donja linija
Šest figura u dugu studentskog kredita čini se kao puno, ali to se ne može dokazati smrtnim ako se odmah bavite njima. Razmotrite ovo: Prosječna cijena novog automobila iznosila je 33.543 dolara u 2015. godini, što znači da većina ljudi ionako troši toliko novu vožnju svakih petnaest godina.
Plaćanje vaših kredita može značiti potpuno odustajanje od novog automobila ili žrtvovanje u drugom dijelu proračuna. Ili bi moglo značiti refinanciranje kredita s boljim uvjetima i nižu kamatnu stopu kako bi se ubrzao proces.
Bez obzira na sve, trebali biste zadržati sve svoje opcije na stolu. Sa šest figura u dugu studentskog kredita, trebat će vam svu pomoć koju možete dobiti.
Uštedjeti
Uštedjeti
Pošalji Komentar