Sve što trebate znati o privatnim studentskim zajmovima za fakultet

Sada je vrijeme da svaki učenik i roditelj zastrašuju - moramo napisati taj ček za fakultet. Skupo je. Ne zanima to. A kada je riječ o raspravi o tome kako platiti za školu, neizbježno je pitanje povlačenja privatnih studentskih zajmova.

Privatni studentski krediti uvijek su osjetljivi predmet. Postoji kamp ljudi koji misle da su privatni studentski krediti užasni alati i da ih nitko nikada ne bi trebao odnijeti da bi platio fakultet. S druge strane, postoje banke i poduzeća za refinanciranje koje promoviraju privatne studentske zajmove kao nižu cijenu alternativu saveznim studentskim zajmovima.

Kao roditelj ili potencijalni dužnik, što je to? To je teško pitanje i nema ispravnog ili krivog odgovora. Zgrabite to - postoje pogrešni odgovori i situacije kada privatni studentski krediti nikada nemaju smisla. Međutim, postoje i scenariji u kojima privatni studentski krediti imaju smisla.

Mi ćemo razbiti sve što trebate znati o dobivanju privatnih studentskih kredita za plaćanje fakulteta. Od kako rade, na ono što trebate znati o otplati, pokrivamo sve.

Kako osobni studentski krediti rade

Privatni studentski krediti su krediti koji se koriste za plaćanje obrazovanja i pripadajućih troškova. Izdaju ih banke, tvrtke i kreditni sindikati - a ne vlada.

Privatni studentski krediti više su slični auto kreditu ili hipoteku nego bilo koji drugi tip duga. To bi moglo zvučati šokantno, ali kad razmišljate o tome, ima smisla.

Kada odustanete od auto kredita, a vi to ne plaćate, banka vraća vaš automobil. Ako kupite kuću s hipotekom i ne izvršite plaćanja, banka ovisi o vašoj kući.

Dobro, privatni studentski kredit podupire vašu zaradu - kolateralna je ono što ćete napraviti u budućnosti. Banka je spremna posuditi vam ovaj novac za koledž, jer statistički visok stupanj obrazovanja povećava potencijal prihoda. Kao takav, morate shvatiti da ako ne plaćate svoje privatne studentske kredite, vaš vjerovnik može ukrasiti vaše plaće i još mnogo toga.

Međutim, ono što čini studentske kredite razlikuje od drugih vrsta duga je da, za razliku od kreditnih kartica ili auto kredita, oni obično ne mogu biti ispražnjeni u stečaju. Sve dok imate potencijal da zaradite dohotka i vratite ih, stečajni sudac neće izbrisati vaš dug studentskog kredita.

Dakle, kada izradite privatni studentski kredit, morat ćete ga vratiti.

Ključni pojmovi i "trebate znati"

Privatni studentski krediti su zajmovi, a vi posudite taj novac i morat ćete ga vratiti. Kao takav, trebate točno znati kakvu vrstu ugovora ste dobili, Kada gledate privatni studentski kredit, ovdje su ključni pojmovi koje trebate pogledati.

Kamatna stopa: Kamatna stopa je stopa koja će se nakupiti na vašem kreditu. Što je niža kamatna stopa, to ćete manje platiti "dodatni" da biste posudili taj novac. Na primjer, ako ste kamatna stopa iznosi 1% i posudite 1.000 dolara, plaćate 10 dolara godišnje za posudbu tog novca (to je samo pojednostavljivanje, ali to funkcionira). Kamatna stopa je jedan od primarnih čimbenika koji biste trebali uzeti u obzir pri iznošenju studentskog kredita. Najniža kamatna stopa obično će uvijek biti najbolji zajam.

Termin: Izraz je duljina zajma. Mnogi privatni zajmovi imaju standarde, kao što su 10, 15 ili 20 godina. Različiti lenders nude različite mogućnosti. Uz vašu kamatnu stopu, pojam zapravo određuje koliko ćete mjesečno plaćati. Što je duga zajam, obično niža mjesečna plaćanja će biti.

naknade: Neki krediti naplaćuju naknade za obradu kredita. Stvarno morate pažljivo pročitati ovo - oni se mogu nazvati naknadama za pokretanje, naknadama za obradu, pristojbama za dokumentaciju i još mnogo toga. Mnogi od najboljih zajmodavaca ne naplaćuju naknade za privatni studentski kredit, pa ako vidite naknade, vjerojatno želite pobjeći.

cosigner: Neki privatni zajmovi će zahtijevati cosigner da se kvalificiraju za najbolju kamatnu stopu. Razlog tome je zbog toga što se većina zajmodavaca oslanja na tradicionalne modele kreditnih bodova za pozajmljivanje - kao što su kreditna povijest i kreditna ocjena. Kao što netko ide na koledž, vjerojatno nemate mnogo kreditne povijesti. Zajmodavci vam onda mogu tražiti od nekoga da posjeduje zajam. Cosigning znači da ta osoba jednako je odgovorno kao i vi za otplatu duga. Ako ne plaćate, zajmodavac može otići nakon što će ih platiti.

Kao takav, stvarno trebate biti oprezni prilikom dobivanja koordinatora, i shvatite da mnogi ljudi su zlonamjerni da budu cosigners iz tog razloga. Neki krediti ne dopuštaju poništavanje troškova, obično nakon što je zajmoprimac izvršio određeni broj plaćanja na vrijeme (obično 3 godine ili više).

Ostale pogodnosti privatnih studentskih zajmova

Mnogi zajmodavci nude dvije vrste pogodnosti za njihove studentske zajmove. Prekinit ću ih u naknade za otplatu i druge pogodnosti.

Za primanja otplate možete potražiti zajmodavce koji nude popuste za postavljanje automatskih uplata ili izjava bez papira. Neki zajmodavci sada daju sniženje kamatnih stopa od oko 0,25% jednostavno za postavljanje automatskih plaćanja.

Neki noviji zajmodavci sada nude druge pogodnosti, poput pomoći za zapošljavanje ako izgubite posao i još mnogo toga. To su samo dodane pogodnosti, i stvarno ne bi trebale utjecati na vašu odluku o tome hoće li dobiti privatne studentske zajmove.

Kako kvalificirati za privatni studentski zajam

Sada kada znate ključne pojmove i kako radi privatni studentski krediti, možda se pitate kako se kvalificiraju za zajam. Budući da privatni studentski krediti djeluju vrlo slično drugim vrstama kredita, proces kvalifikacije je sličan.

Dok svaka banka i zajmodavac koriste različite standarde, većina zajmoprimaca zahtijeva:

• Imati dobru kreditnu ocjenu
• Imam pomoćnika

Kreditna je ocjena ključna. Imajući veliku kreditnu ocjenu obično znači da ćete se jednostavno kvalificirati za privatni studentski kredit. Ako je vaša kreditna ocjena manja od 700, naići ćete na probleme. Ako je vaš kreditni rezultat manji od 650, možda ste izvan sreće.

Preporučujemo da koristite Credit Karma kao besplatan alat za provjeru vaše kreditne ocjene - Idite sada.

Drugi čimbenik, usko povezan s vašom kreditnom ocjenom, posjeduje pomoćnik za vaš studentski kredit. Ako ste blizu ispunjavanja kriterija banke za zajam, možda će vas zatražiti da imate pomoćnik. To je obično roditelj, ali to može biti bilo tko stvarno. Rekao bih da se većina studentskih zajmova obrađuje s cosignerom. Sjeti se samo da je cosigner jednako tako odgovoran za zajam kao i ti.

Kada uzeti u obzir privatni studentski krediti za fakultet

Dakle, sada kada znate sve o tome kako radi privatni studentski kredit, vjerojatno biste željeli znati biste li ga čak i razmisliti. Odgovor je možda.

Privatni zajmovi mogu poslužiti veliku svrhu pomažu u plaćanju troškova škole ako to ne možete priuštiti. Ali prije nego što skočite na bandwagon, morate učiniti dvije stvari.

Prvo, uvijek morate napraviti izračun povrata ulaganja o tome vrijedi li trošak koledža. Tužno je razmišljati, ali stvarno dobivate ovo obrazovanje kako biste povećali zaradu, a ako to ne učinite, trošite novac. Osim toga, neizbježno će vam trebati veći dohodak da biste vratili svoje zajmove!

Prilikom izračuna, volim ga zadržati jednostavnim - shvatiti karijeru koju želite, potražiti polaznu plaću, a nikad dužnik više od početne plaće posla koji želite.

Na primjer, ako želite biti učitelj, to je sjajno. Ali ne biste trebali posuditi više od 35.000 dolara, jer to su prosječni učitelji nakon mature.

Ako želite biti inženjer, ne biste trebali posuditi više od 64.000 dolara, jer je to početna plaća jednog inženjera danas.

Drugo, prvo biste trebali iscrpiti sve savezne zadužnice. Federalni studentski krediti su zapanjujući alati za plaćanje fakulteta. Oni obično nude bolje kamatne stope, planove otplate i opcije opraštanja.

Mi razbiti sve iznose koje možete posuditi i vrste kredita nude u našem definitivnom Vodiču za studentski kredit zajam. Budući da je ovaj članak o privatnim zajmovima, nećemo ući previše dubine na savezne studentske zajmove. Dovoljno je shvatiti da biste ih trebali izraditi prvi prije razmatranja privatnog studentskog kredita.

Scenarij gdje privatni studentski krediti čine smisao

Sada kada trebate uzeti u obzir privatni studentski kredit, želim podijeliti s vama najčešći scenarij kada privatni studentski krediti imaju smisla.

To je scenarij odlaska u medicinsku školu. Prije smo razgovarali o mogućnostima studentskih kredita za liječnike, ali pogledajmo scenarij za privatne zajmove.

Polazak u medicinsku školu je skupo - liječnici mogu očekivati ​​da će potrošiti 180.000 $ ili više na školu. No liječnici također mogu zaraditi mnogo novca nakon diplome.

Pogledajmo naša pravila. Pravilo broj jedan je da trebate razmotriti plaću nakon diplome. Za liječnike, nakon što su stanovnici, mogu očekivati ​​zaradu od 200.000 ili više dolara. To je velika plaća i znači da mogu podnijeti veliku količinu duga studentskog kredita.

Što je s Federalnim zajmovima? Pa, liječnici bi definitivno trebali maksimalno izdvojiti savezne studentske zajmove. Problem je u tome što vam savezni zajmovi omogućuju da vam posudite najviše 20.500 dolara - i liječnicima je potrebno više.

U ovom scenariju, privatni studentski krediti imaju puno smisla za popunjavanje jaza između školarine i onoga što Federalni zajmovi idu prema. Nadalje, postoje zajmodavci koji se specijaliziraju za pozajmljivanje liječnicima i odvjetnicima, zbog jedinstvenosti njihovih situacija.

Kako kupovati za privatni studentski zajam

Ako ste odlučili da privatni studentski krediti su pravo za vas, bitno je da shop oko za najbolji zajam.

Kada kupujete za kredit, kamatna stopa i termin bi trebao biti # 1 i # 2 prioriteta.

Predlažem da započnete na dva mjesta kada se radi o kupnji privatnog studentskog kredita. Najprije provjerite s uredom financijske pomoći svoje škole. Neke škole imaju preferirane zajmodavce, koje nude diskontirane kamatne stope i uvjete za svoje studente. To može pružiti velike uštede.

Također, trebali biste pogledati usporedbu motora kao što je Credible. Vjerodostojni će kupiti više lenders odjednom, i pružiti Vam najbolje kamatne stope i naknade koje zadovoljavaju vašu situaciju. Također možete usporediti sve glavne zajmodavce studentskih zajmova putem našeg studentskog kredita.

Ovdje je ključ za trgovinu. Nemojte samo napraviti jedan zajam jer vam je netko rekao. Pronađite najbolji zajam jer kasnije može biti teško promijeniti.

Otplata privatnih studentskih zajmova

Ako imate privatne studentske zajmove, morate shvatiti kako ih vrati. Već smo ranije razgovarali o osnovama, ali pogledajmo što treba učiniti kada se radi o povratu privatnih studentskih zajmova.

Za razliku od Federalnih kredita, nema mnogo opcija za otplatu privatnih zajmova.Ako ne možete priuštiti privatne studentske zajmove, jedina je mogućnost pokušati refinancirati zajam na duži rok kako bi se vaše plaćanje smanjilo.

Neki privatni zajmodavci nude odgode na temelju vaše situacije, ali to je izuzetno rijetko za privatne studentske zajmove.

Zaključak

Privatni studentski krediti trebali bi se promatrati kao bilo koji drugi financijski alat. Oni služe svrsi, ali mnogo puta se koristi na pogrešan način.

Kao takav, ako uzmete u obzir privatne studentske zajmove, pobrinite se da slijedite gore navedene korake. Dobiti savezne zajmove, a zatim privatne zajmove. Uvijek se pobrinite da se kupite u blizini da biste dobili najbolju kamatnu stopu i naknade.

Zapamtite, možete usporediti trgovinu hrpa različitih zajmodavaca odjednom koristeći uslugu kao što je Credible.

Imate li privatne studentske zajmove? Razmišljate li o njima?

Fotografija kola: wavebreakmediamicro / 123RF Stock fotografije