Svaki novi klijent koji odlučuje raditi sa mnom, uvijek im moram upozoriti na količinu uvodnih papirologije koje će primiti.
Od prospekta do izjava, mnogi su u početku preplavljeni iznosom koji primaju.
Osim toga, želio sam podijeliti koliko dugo trebate zadržati neke od važnih dokumenata koje primate, kao što su porezni prihod, bankovni zapisi i izjave 401k.
Ne mogu ponoviti dovoljno koliko je važno organizirati.
Imajući dobar sustav podnošenja svih vaših izjava pomoći će vam da napravite bolji posao praćenja ulaganja.
Prije nego što pročitate post, možda biste željeli dobiti svoj šivaći uređaj spreman. 🙂
Izjave o posredovanju
Kažem klijentima da nakon što dobiju novu izjavu, mogu baciti stari. Naravno, vi ste više nego dobrodošli da ih zadržite i imam puno klijenata koji to rade. No, u ovom danu i dobu, imamo sve na backup i može proizvesti staru izjavu relativno lako. Jedna izjava u kojoj se svakako želite objesiti jest vaša prosječna ili godišnja izjava.
Za porezne svrhe, posebno u oporezivim računima, možda ćete se htjeti zadržati na investicijskim kupovanjima. No, još jednom, većina metoda izvješćivanja moja tvrtka će zadržati sve te informacije na dohvat ruke za vas.
Imajte na umu da se, ako se prijavite za pristup na mrežu, imat ćete mogućnosti za prijavu i ispis svih oblika koje će vam trebati.
IRA i 401 (k) izjave
Ista stvar koja se odnosi na vaše izvještaje o brokerskim odnosima odnosi se na vaše 401k i IRA izjave - godišnja izjava je ona koja treba držati. Osim toga, želite se objesiti na obrazac 8606, obrazac 5498 i obrazac 1099-R.
- Obrazac 8606 je onaj kojeg upotrebljavate za prijavljivanje nedopuštenih doprinosa tradicionalnim IRA-ima.
- Obrazac 5498 je onaj koga vam IRA skrbnik šalje - ponekad se zove "IRA Information Information" ili "Fair Market Value Information" obrazac, a obično stiže u svibnju. To pojedinosti a) doprinos vašem tradicionalnom ili Roth IRA-i i b) fer vrijednosti tržišta tog IRA krajem prethodne godine.
- Oblik 1099-Rnaravno, je onaj koji dobivate od vašeg IRA skrbnika koji prikazuje vaše povlačenje (raspodjela prihoda).
401k Izjave
Povrat poreza
Kao vlasnik tvrtke, definitivno sam sklon objesiti na moje porezne prijave i dokumente više od prošlih godina. Samo da se ne misijem, krenuo sam preko internetske stranice IRS-a da vidim što imaju za reći o tome. Evo što im je potrebno reći:
Duljina vremena za čuvanje dokumenta ovisi o radnji, trošku ili događaju koji dokument bilježi. Općenito, morate voditi evidenciju koja podržava stavku prihoda ili odbitaka na povrat poreza dok ne istekne razdoblje ograničenja za taj povrat.
Razdoblje ograničenja je razdoblje u kojem možete izmijeniti vašu poreznu prijavu za potraživanje kredita ili povrata ili da IRS može procijeniti dodatni porez. Dolje navedeni podaci sadrže razdoblja ograničenja koja se primjenjuju na prijave poreza na dohodak. Ako nije drugačije navedeno, godine se odnose na razdoblje nakon podnošenja povrata. Povrati podneseni prije datuma dospijeća tretiraju se kao podneseni na datum dospijeća.
Bilješka: Držite kopije vaših prijavljenih poreznih prijava. Pomažu pri pripremanju budućih poreznih prijava i izradu računanja ako podnesete izmijenjeni povrat.
- Vi dugujete dodatne poreze i situacije (2), (3) i (4) niže, ne odnose se na vas; voditi evidenciju 3 godine.
- Ne prijavljujete prihod koji biste trebali prijaviti, a to je više od 25% bruto prihoda koji se prikazuje na povratku; voditi evidenciju 6 godina.
- Podnesete lažni povratak; voditi evidenciju na neodređeno vrijeme.
- Ne vraćate povrat; voditi evidenciju na neodređeno vrijeme.
- Vi podnijete zahtjev za kredit ili povrat nakon što podnesete povrat; voditi evidenciju 3 godine od datuma kada ste podnijeli izvornu povratnicu ili 2 godine od datuma kada ste platili porez, ovisno o tome što je kasnije.
- Vi podnesete zahtjev za gubitak od bezvrijednih vrijednosnih papira ili odbitaka od loših duga; voditi evidenciju 7 godina. To obično uključuje izjave o kreditnoj kartici i hipoteke.
- Zadrži sve evidencije o porezu na zapošljavanje najmanje 4 godine nakon datuma kada je porez dospijeva ili plaća, ovisno o tome što je kasnije.
Dvaput sam provjerio s CPA i on je rezonirao ono što je IRS web stranica imala za reći. Dodao je da, dok je standard od 3 do 7 godina, preporučljivo je zadržati svoje porezne prijave "zauvijek". Da, zauvijek. Iako je imao samo nekoliko klijenata koji zapravo prolaze kroz proces revizije, istaknuo je da se standardna revizija IRS-a tipično vraća tri godine. Imajte na umu da ako ste osuđeni zbog poreznog krivičnog djela, IRS može otvoriti vrata i pregledati sve vaše prošle povijesti. Najlakši način da to izbjegnete - ne počinite porezne prijevare.
Izjave banaka
Slijedeći liniju s IRS revizijom, obično se predlaže da bankovne izvještaje ostanu tri godine. Osobno radimo sve online bankovne poslove, tako da odlučimo da naši izjave budu dostupne na taj način.
Životno osiguranje
Polica životnog osiguranja je glavni kandidat za držanje zaključan u kućni sef ili sef. Želite zadržati politiku za cijeli život na ugovoru plus tri godine.
Razbiti kad završite
Krađa identiteta je pravi posao danas. Zato, kad odlučite riješiti svoje dokumente, to vrlo pažljivo. Pravilno uništavanje je jednostavan način da se zaštitite od krađe identiteta. Ako ste mala tvrtka, postoje tvrtke koje se specijaliziraju za uništavanje vaših osjetljivih informacija. U oba slučaja, to su dva načina kako bi se spriječila krađa identiteta.
Nemojte zaboraviti uništiti!
Što možete odbaciti
Sada kada znate stvari koje trebate zadržati, evo nekoliko stvari koje možete podići:
- Zastarjela jamstava
- Zastarjeli upute za uporabu
- Staromodna volja ili povjerenja (pod uvjetom da ste stvorili novu)
- Otkazane police osiguranja
- Izjave o kreditnoj kartici za zatvorene porezne godine
- Otkazane provjere za zatvorene porezne godine
- Stara godišnja izvješća iz dionica i / ili investicijskih fondova
- Stari investicijski bilteni (neki ljudi godinama drže ove stvari jer su ih platili - neka idu!)
Pošalji Komentar