Kako RePAYE mijenja povrat novca za zajam za bolje

Možda ste čuli - studentske zajmove stvarno je teško vratiti. Šokantno, zar ne?

Zbog više razloga nego što bi se mogao uklopiti u članak, uklanjanje dugova fakulteta je borba za ogroman dio Amerikanaca. Studenti koji su diplomirali u 2015. godini najznacajniji su od bilo kojeg diplome koji su ikad bili, s prosjekom od preko 35.000 dolara po diplomu. Očekuje se da će prolazak klase sljedeće godine premašiti.

Srećom, plaćanje takvog duga moglo bi biti malo lakše za mnoge Amerikance.

RePAYE, nova opcija plaćanja za zajmoprimce federalnih studentskih zajmova, izgleda da će proširiti opseg ljudi koji imaju koristi od bivšeg vladinog plana kako vi zaradite (PAYE) plan. Što će to značiti za učenike koji se bore za isplatu svojih kredita? Pročitajte dalje kako biste saznali.

Što je RePAYE?

RePAYE nije prva opcija otplate temeljena na dohotku koju nudi savezna vlada, ali će pomoći više ljudi nego bilo koji plan koji se pred njom. To je produžetak i dodatak planu Pay As You Earn (PAYE) koji je dostupan samo onima koji su bili novi zajmoprimci nakon listopada 2007., a koji su primili svoj prvi kredit nakon listopada 2011. godine.

Opcija RePAYE dostupna je za savezne studentske zajmove, osim zajmova za roditelje PLUS i Perkins. To uključuje izravne subvencionirane i neplaćene zajmove, direktne PLUS zajmove dane studentima i izravne zajmove konsolidacije. Čak i ako dijete vrši plaćanja na zajmovima Roditelj PLUS, još uvijek ne ispunjavaju uvjete za RePAYE ili mnoge druge opcije otplate.

Oni koji ispunjavaju uvjete i odaberu RePAYE imat će svoje mjesečne uplate na 10% svojih diskrecijskih prihoda. Vlada definira diskrecijsko prihod kao razlika između vaših dohodaka i 150% saveznih smjernica o siromaštvu za vašu veličinu obitelji.

Budući da se plan temelji na prihodima, RePAYE vjerojatno nije program koji će imati koristi od visokih zarada poput inženjera, liječnika i odvjetnika. Međutim, za niske zarade s velikim plaćanjima, RePAYE mogao bi biti spasitelj.

Hoće li mi ovo pomoći?

Ako su vam studentski krediti došli od privatnog zajmodavca, nemojte se uzbuđivati. Ovaj program će imati koristi samo studentima koji imaju savezne studentske zajmove. Oni s privatnim kreditima imaju pravo na opciju otplate samo preko njihovih specifičnih zajmodavca. Međutim, ako želite nižu isplatu na svoj privatni zajam, možete pogledati refinanciranje. Usporedite svoje mogućnosti s vjerodostojnim.

Dobra je vijest da će RePAYE biti u mogućnosti pomoći gotovo 5 milijuna diplomanata koji nisu mogli sudjelovati u opciji PAYE koji je došao prije. U idealnom slučaju to će im omogućiti da stalna plaćanja umjesto neispunjavanja obveza ili da odgode svoje zajmove.

Opcije poput RePAYE mogu biti odlične za studente koji ne mogu priuštiti plaćanje standardnog plana, ali svaki prijedlog ima nedostatak. Jedan od padova RePAYE-a i ostalih opcija temeljenih na dohotku jest da će učenici platiti više interesa tijekom trajanja zajma.

Iz tog razloga, studenti bi se trebali pridržavati standardnog plana ako im to mogu priuštiti. Plaćanja mogu biti teška u početku, ali održavanje skromnog životnog standarda nakon diplome na fakultetu će značajno promijeniti, a ta se plaćanja samo lakše ostvaruju povećanjem plaća.

Oni s nestabilnim plaćama mogu se držati RePAYE plana i izvršiti dodatna plaćanja kada je novčani tok bolji. Na taj način, oni će uštedjeti novac na kamate tijekom njihovog zajma, a ne brinuti o tome kako pratiti isplate koje jednostavno ne mogu priuštiti.

RePAYE i PSLF

Za one koji ispunjavaju uvjete za Programa zajmoprimaca javne službe, RePAYE je izvrsna opcija. To omogućava maturanima da čine najmanju moguću isplatu dok čekaju da im krediti budu oprošteni. Provjerite imate li pravo na program ovdje.

Za razliku od standardnog plana otplate, RePAYE ima rok od 20 godina. Nakon 20 godina, preostali saldo, ako ih ima, bit će oprošten. Važno je također zapamtiti da će oni koji koriste RePAYE 20 godina dužni platiti porez na oprošteni iznos. To bi moglo biti ogromno iznenađenje, stoga planirajte u skladu s tim.

RePAYE možda nije holističko rješenje epidemije američke studentske duga, ali je bitno poboljšanje u odnosu na bivši PAYE plan. Općenito, RePAYE je dobra vijest za milijune diljem zemlje i korak u pravom smjeru za rješavanje zakašnjelih studentskih zajmova u cijeloj zemlji.