To je razlog zašto (i kako) refinancing zajam može utjecati na Vašu kreditnu ocjenu

Nije tajna: Refinancing krediti mogu vam uštedjeti tisuće dolara.

Bilo da refinancirate svoju hipoteku i spremate $ 3.600 godišnje ... refinanciranje studentskih zajmova i spremanje 5.400 dolara godišnje ... ili refinanciranje duga vaše kreditne kartice i spremanje 12.000 dolara u interesu ...

Ako znate što radite i možete pronaći najbolje uvjete i cijene, sve izgleda dobro na financijskoj fronti, zar ne?

No morali smo znati: Je li refinanciranje utjecalo na vašu kreditnu ocjenu? Ako je tako, kako?

Kako financiranja za refinanciranje mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Ovdje je svijet psa i pasa, a vaša kreditna ocjena utjecat će na refinanciranje i refinanciranje htjeti utječu na vašu kreditnu ocjenu.

Ali nije tako loše kao što zvuči.

Rod Griffin, Experianov ravnatelj javnog obrazovanja, pomogao nam je da se upucamo u iluzivni svijet refinanciranja i kreditnih bodova.

Predlaže da prije nego što refinancete bilo što, pitajte svog zajmodavca: Hoće li moj izvorni dug biti prijavljen kao "isplaćen" ili "podmiren"?

Ako je vaš izvorni dug prijavljen kao "isplaćen u cijelosti,” Evo što vjerujete u izvješće o kreditnoj kartici: isplaćeni ste svoj izvorni dug u cijelosti, tako da račun više nije aktivan i nema negativne povijesti povezane s njom. Novi račun, refinanced jedan s boljom kamatnom stopom, sada je aktivan.

To u osnovi samo flips, tako da ne biste trebali vidjeti ništa dramatično dogoditi na svoju kreditnu rezultat. Život je dobar.

"Ono što će se dogoditi je, jer je došlo do promjene, vjerojatno ćete vidjeti da vaše rezultate malo zamoči u početku, a zatim se odmah vratiti prilično brzo", rekao je Griffin. "Dajte mu cijeli ciklus ili dvije, a zatim provjerite svoje kreditne rezultate jer ćete se vjerojatno odskočiti do tada."

Ako je vaš izvorni dug prijavljen kao podmiren, međutim, tada bi se vaša kreditna zarada mogla boriti.

"Kada podmirite račun, to znači da se vjerovnik slaže da će prihvatiti iznos isplata koji je manji od iznosa prvobitno dugovanog", objašnjava Experianovo mjesto. "Budući da vjerovnik uzima gubitak, status podmirene smatra se potencijalno negativnim, iako je bolje nego ako duga uopće nije isplaćena".

Dakle, sve što činite, budite sigurni kada se refinance da je vjerovnik prijavljuje svoj dug kao plaćeni u cijelosti - ne settled.

Kada ne biste trebali obnoviti zajam

Pokrećete neku vrstu promjene kada refinancirate svoj dug - riješili ili ne - tako da će vaš kreditni rezultat odskočiti malo, kao što je to rekao Griffin.

Čak i uz tu laganu promjenu, ne biste trebali planira napraviti veliku kupnju u prvih nekoliko mjeseci refinanciranja.

"Vjerojatno je najbolje da se držite jer stvara tu promjenu, tu nestabilnost", rekao je Griffin.

Na primjer, ako ćete za nekoliko mjeseci izvući hipoteku, vjerojatno biste trebali samo pričekati. Bilo koji pad u vašem kreditnom rezultatu može utjecati na te kamatne stope, što bi vam dugoročno moglo stajati tisuće - ili čak koštati dobivanje odobrenja za hipoteku.

(Evo još četiri načina na koje izvješće o vašem kreditu može utjecati na velike odluke.)

Prije donošenja bilo kakvih odluka ... Učini to

Prije nego što vidite one velike dolarske uštede i odlučite želite refinancirati, budite sigurni da shop oko za najbolje stope.

Preporučujemo upotrebu mrežnog tržišta. Za studentske kredite, uvjerite se, što će vam omogućiti da kupite najbolje stope refinanciranja. Zatim možete biti sigurni da niža kamatna stopa vrijedi za troškove refinanciranja.

Ako razmišljate o refinanciranju dugova kreditne kartice, čak i financijska je također dobar izvor koji će vam pomoći da se podudaraju s pravim osobnim zajmom kako bi zadovoljili vaše potrebe. Može vam pomoći da posudite do 50.000 dolara (bez potrebnih kolaterala) i usporedite kamatne stope od nekoliko zajmodavaca. Cijene kreću od 4,99%, a plan otplate kreću se od 24 do 84 mjeseca.

Također ćete htjeti provjerite kreditno izvješće.

"S bilo kakvim kreditnim odnosom ili aplikacijom, uvijek biste trebali unaprijed provjeriti kreditno izvješće", rekao je Griffin. "Dobijte kreditnu ocjenu. Znajte što su vaši rezultati. Znajte gdje stojite u smislu rizika prije nego što uđete. "

Rezultati koje izvučete s besplatnog mjesta neće nužno biti isti zajmodavac koji vidi. Zapravo, vjerojatno će biti prilično različiti, ali Griffin nas uvjerava da je u redu.

Čak i ako se brojevi ne poravnaju, čimbenici rizika će - i to je ono što pomaže odrediti vašu kreditnu ocjenu.

"Kad dobijete osobnu kreditnu ocjenu, dobit ćete čimbenike rizika koji će ići s tom ocjenom", objašnjava on. "Ti čimbenici rizika govore vam što je s vašeg izvješća o kreditnoj sposobnosti najviše utjecalo na ovaj rezultat".

Tada ćete znati što trebate učiniti da biste dobili taj rezultat da biste pomogli s tim kamatnim stopama.

Ako ste znatiželjni o tome koje druge velike odluke o vašoj kreditnoj rezultat može utjecati, Pročitaj ovo.

Carson Kohler (@CarsonKohler) mlađi je pisac The Penny Hoardera. Upitala je ovaj članak jer je njezin urednik bio znatiželjan, ali se nada također da može pomoći drugima donijeti informirane odluke.